Tendremos hasta 11 ollas de pensión en nuestra vida, y es fácil perder algunas
Más de 3,6 millones de nosotros hemos perdido el rastro de nuestras pensiones, lo que ha perjudicado nuestras jubilaciones, según una nueva investigación.
El problema es que cada vez somos más los que tenemos varias pensiones pequeñas a medida que cambiamos de trabajo, según la firma de seguros Scottish Widows.
Esto se debe a que casi todos los empleadores han tenido que establecer una pensión para su personal desde 2012, bajo un sistema llamado autoinscripción.
Estaba destinado a alentar a los británicos a ahorrar en una pensión, pero la persona promedio tiene 11 trabajos en su vida, es decir, 11 pensiones privadas diferentes.
Eso significa que es fácil perder de vista un fondo de pensión, o varios.
Scottish Widows dijo que la cantidad de trabajadores con pequeñas pensiones de menos de £ 1,000 ha aumentado dramáticamente en los últimos años.
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El Pensions Policy Institute (PPI) predice que el número de macetas pequeñas se triplicará para 2035, a 27 millones.
Es posible consolidar sus pensiones en línea, pero muchas carecen de energía o conocimientos (Image: Getty Images/Cultura RF)
Una solución será el software del gobierno que le permitirá ver todos sus fondos de pensión en un solo lugar, llamado Panel de Pensión.
Pero no se pondrá en línea hasta 2023, y tampoco evitará otro problema: muchos cargos anuales.
Cada caja de pensión cobra tarifas y cargos anuales, que pueden acumularse si tiene muchas pensiones más pequeñas.
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Scottish Widows quiere que el gobierno cambie el sistema actual para permitir que las ollas pequeñas se enrollen automáticamente juntas.
Dijo que esto significará cargos más bajos para el público, menos trámites burocráticos y más efectivo en la jubilación.
Uno de cada diez ahorradores de pensiones dice que no tiene idea de cómo consolidar sus fondos de jubilación.
Otro 12% dice que esto suena como un dolor de cabeza que nunca lo harán.
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El jefe de política de pensiones de Scottish Widows, Pete Glancy, dijo: Esta nueva investigación muestra que a la gente le agrada la idea de una intervención del gobierno que actuaría para promover sus mejores intereses.
'Sin duda, la consolidación de las pensiones de los ahorradores en un solo bote los acercaría mucho más a su dinero, aumentando el sentido de propiedad y control.
Otro problema con la inscripción automática es que muchos de nosotros no estamos ahorrando lo suficiente para darnos el dinero que esperábamos para la jubilación.
Los veinteañeros que ahorran para la jubilación han poco más de la mitad de la cantidad en sus macetas de pensiones que hacen las personas de treinta y tantos años.
Para mantener el ritmo, los expertos dicen que deben aumentar sus contribuciones de un promedio de 8% a 12%.
Se produce cuando las predicciones de caídas a largo plazo en los mercados de valores significan que es probable que los fondos de pensiones generen menos en el futuro.
Un trabajador típico que comenzara a ahorrar el ocho por ciento de su salario en una pensión a la edad de 22 años tendría un bote previsto de 85.000 libras esterlinas.
Pero alguien que comenzó a trabajar una década antes podría esperar tener £ 131,000 cuando se jubile.
Cómo rastrear y consolidar los fondos de pensiones
Son muchas las ventajas de consolidar los fondos de pensiones más pequeños. Puede ahorrar dinero en tarifas, que van desde cero hasta el 1% anual, y definitivamente encontrará menos fondos de pensiones más fáciles de administrar. Pero también hay algunos problemas posibles.
Si cree que podría haber perdido una pensión, lo primero que debe hacer es buscar cualquier papeleo que tenga sobre quién administra sus antiguas pensiones o pedir esta información a sus empleadores actuales o anteriores.
Armado con eso, tiene algunas opciones. Puede transferir las pensiones antiguas a la de su lugar de trabajo actual.
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O puede trasladarlos a otro proveedor. Si se siente práctico, puede cambiar sus antiguas pensiones por una nueva llamada SIPP (pensión personal autoinvertida) en la que puede elegir en qué se invierte su dinero.
Algunas empresas ofrecen un servicio gratuito para ayudarlo a consolidar sus pensiones en línea, como PensionBee. Todo lo que necesitará son los nombres e idealmente los detalles de sus antiguos proveedores de pensiones. Si parece que no debería transferir una pensión, PensionBee le avisará antes de que lo haga.
En ese sentido, hay algunas trampas que hay que tener en cuenta al consolidar las pensiones.
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En primer lugar, si alguna de sus pensiones es de beneficio definido (DB), transferirlas a una pensión de contribución definida (DC) es casi siempre una mala idea y significa mucho menos dinero para usted en la jubilación.
Esto se debe a que las pensiones de DB son mucho más generosas que las de DC en casi todos los casos.
En segundo lugar, sus pensiones pueden tener sanciones si las transfiere, lo que también afectará la cantidad de efectivo con que se jubila.
Por último, algunas pensiones de DC más antiguas tienen buenas ventajas, como el acceso libre de impuestos a una parte de su fondo de jubilación o una alta tasa de anualidad garantizada. Esto podría perderse si cambia el dinero en efectivo a un proveedor diferente.
Si tiene alguna duda, un asesor financiero puede asesorarlo en función de su propia situación.
