El ISA de por vida podría resultar peligroso para su patrimonio
Faltan menos de dos semanas para el lanzamiento del esquema de ahorro insignia del gobierno, el ISA de por vida, y parece que va a ser un desastre.
Solo un nombre de la calle principal, Skipton, ha confirmado que ofrecerá la controvertida cuenta, pero no hasta junio, junto con un puñado de firmas de inversión.
Algunos nombres importantes, incluido Nationwide, dicen que no ofrecerán LISA porque son demasiado complejos.
Muchos expertos de la industria predicen que podría convertirse en el próximo fiasco de venta indebida financiera.
Los problemas masivos con eso
Podría funcionar para el ahorro de la casa
Combinar el ahorro para un depósito de la casa y su pensión es peligroso. Son dos objetivos de ahorro totalmente separados, y deberían seguir siendo así.
El producto LISA es confuso y deja a las personas en riesgo de quedarse sin fondos de pensión o con muy pocos ahorros para financiar su vejez.
El exministro de pensiones Ros Altmann ha condenado el plan como un caballo de Troya que podría destruir las perspectivas de jubilación de los jóvenes.
Es un producto peligroso que podría inducir a error a la gente a comprar algo que no es adecuado para ellos ”, dijo.
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“Es demasiado complicado y hay una gran penalización si retira el dinero demasiado pronto, lo que lo hace inadecuado para cualquiera que esté ahorrando con la idea de sacar su dinero en algún momento.
Qué se ofrece y por qué es importante
Dinero gratis que te hace peor (Imagen: Getty)
La ISA de por vida es una cuenta flexible libre de impuestos que permite a las personas de 18 a 39 años ahorrar para su primera vivienda y / o acumular ahorros de pensión para acceder a la edad de 60 años.
A partir del 6 de abril, puede ahorrar hasta £ 4,000 al año y el gobierno complementa los ahorros con una bonificación del 25%, hasta la edad de 50 años.
Ahorre hasta el máximo de £ 4,000 y obtendrá una recarga anual de £ 1,000. Comience a ahorrar a los 18 años y podría obtener hasta £ 32,000 del gobierno.
Parece una obviedad, pero hay una trampa. Se le aplicará una multa de salida del 25% sobre el monto total que retire si accede al efectivo antes de los 60 años o por cualquier otro motivo que no sea la compra de una casa o una enfermedad terminal.
Mas problemas
¿Quién diría que el dinero gratis tiene un costo tan alto?
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Hay otras preocupaciones importantes. Para cuando alguien ahorre los fondos para un depósito de la casa, podría ser demasiado tarde para comenzar a acumular ahorros para la pensión.
Y las personas pueden verse tentadas a optar por no recibir pensiones en el lugar de trabajo.
Ros Altmann agregó: La bonificación del 25% en el LISA funciona exactamente igual que la desgravación fiscal del 20% que reciben las personas sobre los ahorros de pensiones.
“Pero este generoso impulso al ahorro y la mayor flexibilidad de LISA podría significar un gran riesgo de que los jóvenes opten por no recibir pensiones de inscripción automática en el lugar de trabajo y pierdan las contribuciones de su empleador.
El mensaje básico es el siguiente: si quien está vendiendo un ISA de por vida no se ha asegurado de que no tenga una mejor opción de ahorrar para una pensión, corre el peligro de realizar una compra errónea. Y el vendedor corre el riesgo de realizar una venta indebida.
Casi cualquier persona estará mejor con una pensión, excepto aquellos con abuelos ricos que pueden permitirse ahorrar 4.000 libras esterlinas al año para que sus nietos puedan obtener el generoso bono del gobierno.
El LISA es un truco de la gente rica. ¿Es así realmente como debería gastar el gobierno el dinero cuando está haciendo recortes de impuestos en otros lugares?
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La nueva pensión estatal explicada Cómo vencer a los estafadores de pensiones Por qué la pensión estatal está amenazada Los 7 mayores mitosToda una vida es mucho tiempo en el mundo del ahorro, y una respuesta tan deslucida de los principales bancos a la oferta de LISA podría significar que no estarán disponibles por tanto tiempo, dejando a los ahorradores en el caos.
Los fondos fiduciarios para niños fueron otra iniciativa de ahorro del gobierno con un impulso para alentar a las personas a ahorrar. Pero el sistema era demasiado complejo para los padres.
La ayuda del gobierno desapareció, dejando a los niños con cuentas que pagaban tarifas miserables, ya que los bancos ya no quieren operar en un mercado redundante.
