Las mejores tasas de interés están reservadas para los ahorradores a largo plazo.
Un nuevo bono de tasa fija líder en el mercado se ha lanzado, por lo que es un buen momento para revisar los mejores bonos de ahorro en el mercado.
El nuevo vínculo es el Bono de tasa fija a un año FirstSave (emisión número 18). Paga 3.6% anual en intereses, que es una tasa líder en el mercado igualada solo por bonos a un año de AA y Shawbrook Bank. El depósito mínimo es de £ 1,000.
Dado que solo tendrá que guardar su dinero durante un año, esa es una tasa bastante decente en el entorno actual. Después de todo, puede obtener poco más del 3% si se inscribe en una fácil acceso cuenta.
Sin embargo, puede obtener mejores tarifas si puede guardar su dinero por más tiempo. Así que veamos las mejores tasas para los bonos a dos años y más:
Cuenta | Término | Tasa de interés (TAE) | Deposito minimo | Acceso baile del papa |
Dos años | 4.0% | £1,000 | En línea | |
Tres años | 4.15% | £1,000 | En línea | |
Cuatro años | 4.2% | £1,000 | En línea | |
Cinco años | 4.65% | £1,000 | En línea |
En muchos sentidos, la cuenta de cinco años de Vanquis es la más atractiva, ya que paga un 4,65%. Comparada con el resto del mercado, esta es una cuenta muy sexy.
Sin embargo, cinco años es mucho tiempo y no puede estar seguro de qué pasará con la inflación y la tasa base durante los próximos cinco años. La inflación podría haber aumentado al 7% en 2015 y la tasa base podría haber aumentado al 5%. Si ese fuera el caso, esperaría que las principales cuentas de acceso instantáneo pagaran algo así como el 7% y estaría bastante harto de que sus ahorros solo generaran un 4,65%.
Por otro lado, si la inflación ha caído al 2% para 2015 y la tasa base sigue siendo del 0,5%, el 4,65% supondría un gran impacto y estaría encantado con su buena suerte.
Alternativamente, puede guardar en un ISA en efectivo a tasa fija . La gran ventaja de un ISA en efectivo es que no pagará ningún impuesto sobre los intereses que reciba, pero recuerde que su asignación de ISA en efectivo es de solo £ 5,340 por año.
El mejor ISA de tasa fija a cinco años proviene de Kent Reliance Building Society y paga 4.35% anual en intereses. Si eres un contribuyente de tasa básica, eso equivale al 5.43% en una cuenta de ahorros convencional. En otras palabras, si ganaba un 5,43% de intereses y luego pagaba un 20% de impuestos, terminaría con un 4,35%.
Al observar estas cifras, está claro que las NIA en efectivo normalmente tienen más sentido que las cuentas de ahorro convencionales. Diríamos que solo debe considerar las cuentas de ahorro normales si desea ahorrar más de su asignación de £ 5,340 o si desea realizar una inversión considerable en el mercado de valores.
Si abre un acciones y acciones ISA , y no abra una ISA en efectivo, puede comprar acciones por valor de £ 10,680 durante un año y colocarlas en el envoltorio ISA libre de impuestos.
Pero si usa su asignación de ISA en efectivo, solo puede invertir £ 5,340 en las acciones y acciones de ISA para ese año. Entonces, si desea invertir £ 10,000 en el mercado de valores, probablemente no debería abrir una ISA en efectivo. En ese caso, el Vanquis Bond es su mejor opción para sus ahorros en efectivo a largo plazo.
Una ultima opcion
Hay una última opción que no hemos mencionado hasta ahora: ahorro social sitios web. Estos son sitios que le permiten utilizar sus ahorros para prestar a particulares o empresas a través de la web. Como resultado, puede eliminar al intermediario tradicional: un banco o una sociedad de construcción.
Los sitios de préstamos sociales más conocidos son Sopa , Círculo de financiación y RateSetter .
Pret una muerte de pesebre
Con RateSetter, puede ganar hasta un 7% anual de sus ahorros si está preparado para prestar durante un plazo de tres años.
Una vez más, está claro que si puede pensar a largo plazo, puede obtener un mejor rendimiento.