Cuatro de cada cinco compradores por primera vez tienen dificultades para conseguir una hipoteca, según muestran las cifras.
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Los puntajes de crédito, los bajos ahorros y los desafíos relacionados con la licencia y la búsqueda de trabajo han dado como resultado una disminución en la capacidad de las personas para asegurar un puesto de compra en Covid, lo que ejerce más presión sobre los compradores que ya tienen dificultades.
Eso es según el banco Aldermore, que encontró que, en promedio, solo uno de cada cinco compradores está obteniendo una hipoteca en su primer intento, en comparación con casi tres el año pasado.
Peor aún, dos quintas partes de los compradores por primera vez dicen que han sido rechazados por una hipoteca más de una vez en el último año.
Las principales razones de las solicitudes fallidas incluyen un historial crediticio deficiente, una deuda en descubierto, un depósito bajo, préstamos con tarjeta de crédito, no estar en el censo electoral y ser autónomo.
Las brechas en el empleo, los préstamos estudiantiles y los préstamos de día de pago también están teniendo un impacto, pero hay algunas formas fáciles de mejorar su solicitud sin renunciar a los pagos esenciales.
Se marcarán las transacciones grandes o las transferencias inesperadas (Imagen: Getty Images / iStockphoto)
Ser rechazado por una hipoteca, aunque puede ser una experiencia desalentadora, no ha terminado ya que las opciones se han ampliado durante la última década, dijo Jon Cooper, jefe de distribución de hipotecas de Aldermore.
El crecimiento de los prestamistas especializados, que a través de la suscripción humana pueden profundizar en los detalles de aplicaciones más complicadas, ha abierto la puerta para que aquellos con flujos de ingresos complicados o problemas crediticios en el pasado encuentren un camino hacia la propiedad de una vivienda.
James Andrews, experto en finanzas de Money.co.uk dijo que los compradores están siendo atrapados por errores monetarios inusuales que la mayoría no consideraría un riesgo.
Cuando solicita una hipoteca, una de las cosas que debe hacer es entregar los extractos bancarios de unos meses, dijo James.
La idea es que su proveedor verifique que realmente puede pagar su hipoteca cuando se tienen en cuenta sus gastos, pero no solo miran el total en la parte inferior, sino que también buscan señales de alerta.
El problema que tienen algunos posibles prestatarios es que, a menos que tenga cuidado, una transacción perfectamente inocente podría ser mal interpretada por un prestamista y verlo rechazado.
Eso significa que vale la pena saber qué buscan para asegurarse de que no se bloquee accidentalmente de un trato para el que, de lo contrario, calificaría.
Aquí hay ocho razones inesperadas por las que su solicitud de hipoteca podría ser rechazada.
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1. Bromas internas
Ya sea que le transfieran dinero para pagar una pizza compartida o una suma mayor de dinero, como un pago de vacaciones o un alquiler, puede parecer divertido incluir una referencia en broma al enviar dinero en efectivo.
Sin embargo, los prestamistas pueden cuestionar lo que significan estas referencias y, lo que es más importante, es posible que no crean en su palabra si les dice que es una broma.
Pídale a sus amigos que etiqueten cualquier pago con una referencia que refleje para qué fue realmente la transferencia, como 'pizza' o 'vacaciones de verano', sugiere James.
2. Enviar a alguien £ 100 por su cumpleaños
Si está en medio de una solicitud de hipoteca, prestar o regalar incluso una pequeña cantidad de dinero podría generar dudas en el prestamista.
Esto incluye enviarle a un amigo o ser querido una suma en efectivo repentina o una compra inesperada, como un refrigerador nuevo.
Ver menos efectivo de lo normal en su cuenta puede afectar los cálculos de asequibilidad y, si algo no cuadra, podría retrasar el proceso de solicitud, explica James.
Lo principal es asegurarse de tener un buen búfer acumulado en su cuenta bancaria para contabilizar cualquier gasto no esencial durante el proceso de solicitud de hipoteca.
3. Transacciones de apuestas o juegos de azar
Los pagos frecuentes o a gran escala podrían generar enormes señales de alerta (Imagen: Getty Images)
Si disfruta de un aleteo de vez en cuando, no debería causar ningún daño, sin embargo, los juegos de azar frecuentes que ascienden a grandes sumas pueden generar señales de alerta para un prestamista.
De hecho, el estudio de Aldermore muestra que las transacciones de juego son el octavo problema de crédito más común al solicitar una hipoteca.
Si apuesta pequeñas cantidades aquí y allá (como jugar a la lotería), no tendrá ningún impacto en su solicitud de hipoteca.
Pero los prestamistas tomarán en cuenta las transacciones de juegos de azar y evaluarán si es probable que pague cómodamente su hipoteca a tiempo todos los meses. Entonces, si su juego causa un problema con sus finanzas, también puede causar un problema con su solicitud de hipoteca, explica James.
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El juego puede ocasionar graves problemas personales y económicos. Si necesita ayuda, puede comunicarse con GamCare para obtener apoyo y asesoramiento.
4. Conseguir un nuevo trabajo, incluso si paga más
Los prestamistas no solo toman en cuenta sus ganancias al evaluar su solicitud, también quieren pruebas de que no perderá ningún pago, y un trabajo a largo plazo es una prueba sólida de ello.
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Asegurar un trabajo nuevo y mejor pagado es algo que normalmente celebramos, pero puede causar problemas al solicitar una hipoteca, ya que la mayoría de los prestamistas solo le ofrecerán uno si ha estado en su trabajo por un tiempo, dice James.
Algunos prestamistas piensan que es más riesgoso otorgar una hipoteca a alguien que aún se encuentra en su período de prueba.
Sin embargo, un salario más alto puede disminuir el impacto porque aumenta lo que los prestamistas creen que puede permitirse pedir prestado. Deberá demostrar su nuevo salario, así que pídale a su empleador que lo confirme por escrito.
5. Subestimar su salario
Obtener sus ingresos incorrectamente, por ejemplo, no tener en cuenta su aumento de sueldo anual, podría significar que su solicitud sea rechazada cuando el prestamista verifique su salario.
James dice que debe verificar cualquier texto antes de enviar su formulario.
Verifique si necesita ingresar su salario anual o su salario mensual, ya que este es un error muy común, explica.
Podría terminar diciéndole a su prestamista que gana 2.000 libras esterlinas al año, cuando en realidad se refiere a un mes.
Del mismo modo, si recibe bonificaciones o comisiones regulares, no las incluya en su salario básico, ingréselos por separado para que su prestamista pueda ver la imagen completa.
6. Menús desplegables
Los datos incorrectos pueden ser una pesadilla para corregir (Imagen: Getty Images / iStockphoto)
Algunas computadoras guardarán automáticamente información de formularios y tarjetas anteriores, como direcciones y nombres.
Pero el uso de datos almacenados también puede llevar a errores, y a que se ingrese información incorrecta donde no es necesaria.
Decir accidentalmente que tiene dos hijos en lugar de uno, por ejemplo, afectará su solicitud, ya que los bancos considerarán si gana lo suficiente para cuidar de sus dependientes.
7. No tener un rastro de su depósito
Si recibió parte o la totalidad de su depósito como regalo, asegúrese de tener un registro en papel que muestre el dinero que sale y entra en las cuentas para que el prestamista pueda seguir su viaje hacia su posesión.
No tener esto puede causar retrasos en su solicitud, y si no puede probar de dónde provino el dinero, es posible que no se pueda incluir en su solicitud, explica James.
En los peores casos que hemos visto, a las personas se les congelaron las cuentas y se les marcó como riesgo de fraude después de transferir todo el dinero de la familia, los socios y las cuentas de ahorro el mismo día, y luego volver directamente a pagar el depósito.
8. Derroches de viernes por la noche
Si bien es totalmente normal querer socializar el fin de semana, tenga cuidado con cualquier derroche de impulso al azar o a altas horas de la noche que pueda hacer que parezca imprudente o poco confiable.
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Por ejemplo, retirar repentinamente £ 100 en un cajero automático a las 11 pm para un taxi o un derroche impulsivo ebrio en champán podría hacer que parezca un poco poco confiable, algo por lo que los bancos pueden estar increíblemente ansiosos.
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Otras formas de aumentar sus posibilidades de éxito
Hemos analizado algunas razones más comunes por las que su aplicación podría fallar y cómo solucionarlas.
- & apos; No tengo ninguna prueba de crédito en mi archivo de crédito & apos;
Si no tiene historial, en realidad puede solicitar una tarjeta de crédito con crédito bajo para ayudar a acumular su puntaje. Recuerde pagar su saldo en su totalidad todos los meses, de lo contrario, podría empeorar la situación.
Algunas de estas tarjetas cobrarán tasas de interés altas ya que se lo considera 'riesgoso', así que utilícelas con moderación. - & apos; Mi pareja / yo no estamos en el censo electoral & apos;
Regístrese y regístrese para votar. Es una doble victoria, ya que también podrá opinar sobre quién dirige su constituyente local y su país. - & apos; No siempre he vivido en el Reino Unido & apos;
Es cierto que algunos prestamistas pueden estar ansiosos por otorgar préstamos a personas con una licencia limitada para permanecer en el Reino Unido.
Si es elegible, valdría la pena que solicite la residencia permanente en el Reino Unido o una 'licencia indefinida para quedarse' para darle su título oficial. Alternativamente, una hipoteca para expatriados puede ser una a considerar. - & apos; Hice demasiadas solicitudes de crédito & apos;
La mayoría de las solicitudes de crédito solo permanecerán en su archivo durante seis meses, y la mayoría de los prestamistas solo mirarán tan atrás, por lo que si ha hecho demasiadas en un período de tiempo realmente corto, tómese un poco de tiempo para dejar que el polvo se asiente.
