¿Eras comprador en los 90?
Es posible que miles de quejas de PPI sobre tarjetas antiguas de tiendas hayan sido rechazadas demasiado apresuradamente. Pero los compradores pueden obtener la compensación que merecen gracias a un truco secreto.
A los compradores que fueron persuadidos de obtener crédito con las principales cadenas comerciales como Topshop y Debenhams antes de 2002, a menudo se vendieron mal las pólizas de PPI y se les podría deber una compensación, incluso si ya habían sido rechazadas.
El espejo puede revelar que un proveedor importante: Santander Reino Unido - inicialmente rechazó las quejas.
Pero hay una manera de obtener lo que es legítimamente suyo: quejarse directamente con los aseguradores. Este ingenioso truco ya se está utilizando para obligar a los bancos a pagar las quejas de PPI que anteriormente fueron desestimadas. En un caso, un cliente logró obtener la friolera de £ 24,000.
Explicamos cómo se vendió incorrectamente el PPI en las tarjetas de la tienda y cómo obtener una reparación, sea lo que sea lo que ya le hayan dicho.
¿Qué son las tarjetas de tienda?
(Imagen: Getty)
Las tarjetas de tienda solían ser muy lucrativas para las cadenas de tiendas. Se vendieron como una línea de crédito para clientes que no podían, o no querían, pagar de una vez. Los minoristas obtuvieron ganancias de aquellos que no pagaron el saldo de la tarjeta cada mes, ya que esto resultó en un cargo de interés establecido entre el 18% y el 30%.
Las tarjetas de tienda no son tan populares en estos días, en parte porque en 2011 se introdujeron estrictas regulaciones para evitar que los compradores se endeuden. El gobierno prohibió que se adjuntaran comisiones y descuentos por adelantado a las tarjetas de la tienda, además de permitir un período de reflexión de siete días después de cualquier venta de tarjetas de la tienda.
Pero en la década de 1990 y principios de la de 2000, las tarjetas de las tiendas se azotaban rutinariamente en la caja registradora, y el seguro de protección de pagos generalmente se incluía en la negociación.
¿Vendí mal el PPI en una tarjeta de la tienda?
(Imagen: Getty)
A menos que haya estado viviendo bajo una roca, probablemente sepa que el PPI estaba destinado a cubrir los pagos de productos financieros como hipotecas o tarjetas de crédito en caso de que el usuario perdiera sus ingresos por enfermedad o despido.
Sin embargo, se vendió terriblemente mal y los bancos se vieron obligados por un fallo del Tribunal Superior en 2011 a ofrecer una compensación a todos los clientes afectados. Desde entonces, se han presentado alrededor de 13 millones de denuncias.
Entonces, si le vendieron una tarjeta de la tienda hace muchas lunas, una queja sobre PPI mal vendido podría estar justificada, si aún no se ha presentado.
(Imagen: REUTERS)
Si sacó una tarjeta de la tienda antes de diciembre de 2001, es posible que tenga derecho a una compensación de PPI. Estas son las principales tiendas que gestionaron tarjetas de tienda durante este período:
- Dorothy Perkins
- Topshop
- Burtons
- Debenhams
- Evans
- Señorita Selfridge
- Asda
- Atuendo
- CEO
- Wallis
- B&Q
- BHS
- Fenwick
- casa de Fraser
- Laura Ashley
- Mothercare
- Mobiliario Reid
- Toys R Us
- isla de Río
- Halfords
¿Cuál es el truco?
(Imagen: Getty)
Si sospecha que se le vendió mal un PPI, debe presentar una queja ante la empresa que le vendió el producto en primer lugar.
Pero no puede simplemente enviar una carta severa a la tienda nombrada en la tarjeta de la tienda. En este caso, deberá presentar una queja ante la empresa subyacente que proporcionó el crédito en ese momento.
Si el prestamista luego rechaza su queja, normalmente puede apelar contra su decisión yendo a la Servicio de Defensor del Pueblo Financiero . Si falla a su favor, puede obligar al proveedor a pagar una indemnización y ha mantenido entre el 60% y el 90% de las reclamaciones presentadas desde 2011.
Pero hay un problema. Muchos usuarios de tarjetas de tiendas han encontrado que los prestamistas rechazan sistemáticamente sus quejas de PPI, sin tener que recurrir más al Defensor del Pueblo.
Esto se debe a que el Defensor del Pueblo NO tiene poder para considerar un gran tramo de quejas de PPI presentadas contra el mayor prestamista en el mercado de tarjetas de tiendas: Santander Reino Unido.
¿Por qué no puedo presentar una queja ante FOS?
Línea de tiempoTarjetas de tienda: el camino largo y sinuoso
Años 90
Los compradores vendieron tarjetas de la tienda GE, junto con PPI y otros extras
2001
Comienza el período en el que el Defensor del Pueblo puede fallar
2008
Santander buys GE Capital
2011
Las reclamaciones de PPI mal vendidas se disparan
2013
New Day compra el negocio de tarjetas de la tienda de Santander
Una gran cantidad de tiendas conocidas operaban tarjetas de tienda a través de una empresa llamada GE Money en las décadas de 1980, 1990 y 2000. En 2008, Santander UK compró GE Capital.
tiburón en el támesis
Cualquier queja de PPI sobre tarjetas de tiendas históricas operadas por GE Capital cayó bajo la responsabilidad de Santander UK entre 2008 y 2013, el apogeo del auge de las quejas de PPI. Sin embargo, el Defensor del Pueblo no puede considerar las reclamaciones de PPI rechazadas por Santander UK sobre tarjetas de tiendas vendidas ANTES del 1 de diciembre de 2001.
Jon Platt, fundador de la firma de gestión de reclamaciones JMP Partnership, explicó que el Defensor del Pueblo no siempre tiene la jurisdicción para considerar las quejas de PPI rechazadas.
Las quejas históricas sobre tarjetas de tiendas a menudo serán rechazadas por Santander UK, que ha sido, con mucho, el mayor proveedor de crédito de tarjetas de tiendas después de que se hizo cargo de GE Capital ”.
“De lo que muchos consumidores no se dan cuenta es de que el Defensor del Pueblo solo examinará las quejas adjuntas a determinadas empresas a partir de determinadas fechas.
New Day compró el libro de negocios de tarjetas de tiendas de Santander en 2013. Por lo tanto, cualquier queja por primera vez sobre tarjetas de tiendas históricas debe dirigirse a New Day en su lugar.
Eso es porque mientras que el Defensor del Pueblo cubre los problemas relacionados con las tarjetas de crédito que se remontan a antes de 2001 , cuando entraron las reglas actuales de manejo de quejas, estos poderes no incluyen tarjetas de tienda.
¿Cómo puedo evitar esto?
(Imagen: NEWSAMpix)
Afortunadamente, hay un último recurso disponible: vaya al asegurador que se suponía que debía verificar que usted era un prestatario adecuado en ese momento.
Todas las tarjetas de tienda vendidas por GE Money antes de 2001 dependían de la suscripción de una subsidiaria llamada Seguro financiero Genworth , que todavía existe. De hecho, puedes llevar tu reclamación a esta empresa sobre tarjetas históricas de tiendas y estará obligada a volver a consultar.
Esto se debe a que Genworth está bajo la jurisdicción del Defensor del Pueblo para quejas que se remontan a la década de 1980. Platt explicó: Hay una relación de agencia aquí que hace a Genworth responsable de todas las fechorías de Santander UK, ya que es miembro desde hace mucho tiempo del Consejo de Normas Generales de Seguros.
Eso significa que Genworth puede rechazar la queja, pero aún puede abordar el asunto con el Defensor del Pueblo, lo que aumenta las posibilidades de un pago.
Platt ha supervisado decenas de casos en los que Santander UK ha revocado su decisión después de que se presentó una denuncia a Genworth.
En un caso visto por Dinero espejo , Santander UK tuvo que pagar £ 24,207 en septiembre en una tarjeta de la tienda Debenhams sacada en 1989, a pesar de que la misma queja fue rechazada solo seis meses antes.
En otro ejemplo, Genworth se vio obligado a ofrecerle a un cliente 450 libras esterlinas después de que el Defensor del Pueblo confirmara una queja sobre una póliza vendida con una tarjeta de la tienda Dorothy Perkins en 1996.
Esto puede parecer pequeño, hasta que considere que el cliente solo había pagado £ 39.50 en primas.
¿Cómo obtengo una compensación?
(Imagen: Getty)
Tenga en cuenta que no es necesario utilizar una empresa de gestión de reclamaciones, que se lleva una parte de cualquier pago eventual.
Si no ha conservado la documentación relacionada con la tarjeta, debe comunicarse con el proveedor de la tarjeta de la tienda para determinar si le vendieron una póliza y, de ser así, cuándo. Estos son los detalles básicos que necesitará para presentar una queja formal.
También debe decidir por qué motivos se vendió mal el PPI: ¿no sabía que le estaban vendiendo el seguro? ¿Se vendía como obligatorio? ¿Era probable que tuviera exclusiones que hicieran imposible reclamar? Hay muchas plantillas en línea disponibles para ayudarlo a estructurar una carta de queja.
Cualquier queja por primera vez sobre tarjetas de tiendas históricas debe dirigirse a New Day.
Si New Day lo rechaza, debe enviar la misma carta a Genworth a esta dirección:
Protección de estilo de vida de Genworth
Genworth Financial, Edificio 6
Parque de Chiswick
566 Chiswick High Road
Londres W4 5HR
Reino Unido
Si eso no funciona, lleve su queja al Defensor del Pueblo. ¡Buena suerte!
Lo que dice Santander UK
Un portavoz de Santander UK dijo que sus decisiones en los casos mencionados no estaban relacionadas con si estaba cubierto por el FOS o no.
También negó que Genworth tuviera alguna relación con las decisiones revisadas en los dos ejemplos mencionados.
Pero dijo que finalmente se acordó que las quejas eran válidas: 'En ambos casos, los casos se volvieron a revisar, lo que llevó a que se mantuvieran estas quejas'.
El portavoz agregó que la decisión de Santander en el caso Debenhams se debió a una evaluación revisada de si el cliente había entendido que tenía la opción de contratar la póliza al comprar la storecard.
En el caso de Dorothy Perkins, el portavoz dijo que el reclamo se mantuvo porque la clienta estaba jubilada cuando contrató la póliza y que Santander UK no tenía 'detalle o evidencia de si esto en la denuncia inicial'.
Agregó: Si un cliente o su representante nos responde desafiando nuestras decisiones iniciales, y brindamos la oportunidad para que los reclamantes regresen a nosotros si sienten que hay nueva información o si hemos pasado por alto algo, entonces siempre aprovecharemos la oportunidad para revise todas las circunstancias del caso nuevamente para asegurarse de que hayamos alcanzado el resultado correcto.
'En un pequeño número de casos, como estos, esto puede resultar en que cambiemos nuestra decisión original.
