Los esquemas Compre ahora, pague después permiten a los compradores en línea en Asos, Schuh, JD Sports, Topshop y cientos de otras tiendas en línea, 'probar antes de comprar'(Imagen: Getty Images Europa)
Millones de personas podrían verse rechazadas por hipotecas, préstamos e incluso contratos de telefonía móvil porque usaron un & apos; compre ahora, pague después & apos; esquema como Laybuy o Klarna.
El año pasado se produjo un auge en estas iniciativas de pago, que permiten a los compradores comprar artículos de precio medio, a menudo productos de moda en cadenas como Topshop y Asos, sin pagar un centavo por adelantado.
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Operan permitiéndole pagar más tarde, generalmente de dos a cuatro semanas después de comprar los productos, o distribuir el costo en unas pocas semanas en lugar de pagar todo de una vez.
Sin embargo, si bien no hay tarifas de interés, no realizar los pagos podría llevarlo a una trampa crediticia.
Esto se debe a que, si bien es posible que usted no se vea afectado por un cargo de multa o intereses, la falta de pago afectará su puntaje crediticio, que es lo que buscan los prestamistas cuando solicita un crédito.
El daño es visible
Asos es uno de los mayores clientes de Klana. (Imagen: PA)
Sitio web de comparación ComparetheMarket preguntó a 2.000 adultos con qué frecuencia usan los esquemas de comprar ahora, pagar después y los hallazgos fueron preocupantes.
Uno de cada cinco, equivalente a 10 millones de personas en el Reino Unido, dijo al menos una vez en el último año.
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Dijo que hasta dos millones de adultos del Reino Unido que han utilizado las opciones de pago han sufrido daños en su puntaje crediticio como resultado de caer en mora.
Si los compradores pierden una compra ahora pagan un pago posterior, el & apos; default & apos; aparecerá como una marca negra en su informe de crédito, y los pagos atrasados reducirán 130 puntos de su puntaje de crédito.
Sin embargo, ComparetheMarket descubrió que dos quintas partes de los que habían usado uno sabían que en algún momento podría afectar su calificación.
'En la demanda de formas alternativas de endeudamiento, comprar-ahora-pagar-después (o crédito en el punto de venta) se ha convertido en una opción cada vez más disponible y popular', explican los expertos de la plataforma salarial Hastee.
`` Las empresas como Klarna y Laybuy a menudo parecen un tipo de préstamo amigable, genial y de bajo riesgo, pero muchas ahora se preguntan si hay motivos de preocupación, especialmente cuando los jóvenes se ven tentados a usar estos esquemas para comprar más en sitios de moda. y aplicaciones de venta minorista '.
Los esquemas se venden por sí mismos por el hecho de que no es necesario tener el dinero en efectivo para poseer el producto. (Imagen: Getty)
Los prestamistas pueden ver los pagos atrasados en los informes de crédito durante seis años, lo que podría significar que estas personas enfrentan problemas de elegibilidad al solicitar un crédito futuro, como un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca.
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John Crossley, jefe de finanzas de Comparethemarket.com, está de acuerdo: 'No pagar las facturas pendientes puede dañar su puntaje crediticio y resultar en una espiral de pagos pendientes que podría poner en peligro importantes hitos de la vida, como comprar una casa.
'Es preocupante que muchos de estos esquemas parezcan estar dirigidos a grupos demográficos más jóvenes'.
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Morrisons vendiendo huevos de Pascua por 25 peniques Día de pago de licencia confirmado KFC reabre cientos de tiendas para la entrega Explicación de los derechos de entrega en supermercadosY las cifras del sitio web para consumidores Resolver.co.uk muestran que los clientes están empezando a mejorar.
En los tres meses previos a Navidad, la plataforma recibió casi 10,000 quejas sobre las tarifas y cargos de comprar ahora y pagar después.
Martyn James, del sitio web para consumidores Resolver.co.uk, dijo: 'El extraordinario aumento en las quejas sobre comprar ahora, pagar después del crédito sugiere que los minoristas no explican cómo funcionan estos acuerdos y las consecuencias de no cumplir con una fecha límite.
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Los minoristas deben asumir mucha más responsabilidad por las ofertas de crédito que promueven y venden en sus sitios web. No es suficiente con pasar la pelota a los proveedores de crédito '.
Si tiene dificultades con un plan de compra ahora, pague después, puede obtener ayuda y asesoramiento de una organización benéfica de deuda como Cambio de paso o La caridad del dinero .
Klarna insiste en que si utiliza el servicio para & apos; pagar más tarde & apos; no tendrá un impacto crediticio; sin embargo, si paga en cuotas, podría ver afectada su calificación.
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En respuesta al informe, Luke Griffiths, de Klarna Reino Unido, dijo: 'El & apos; Buy Now Pay Later & apos; La categoría abarca una amplia gama de empresas y productos financieros. Estos van desde pagos de facturas diferidas hasta tarjetas de tiendas tradicionales y ofertas de crédito reguladas. Cada uno de estos es único, con una variedad de términos y condiciones asociados que tendrán diferentes impactos en la calificación crediticia de una persona.
'Klarna & apos; s & apos; Pay later & apos; los productos son & apos; Pague 30 días después & apos; y & apos; cuotas & apos; que nunca tienen intereses ni comisiones. Estos dos productos son los más utilizados por Klarna en el Reino Unido y están exentos de un punto de vista regulatorio, según el cual los consumidores no celebran un contrato de crédito regulado con Klarna.
'Para utilizar & apos; Pay 30 días después & apos; o & apos; Cuotas & apos ;, Klarna realiza una verificación crediticia suave del cliente. Esto no deja un registro en su archivo de crédito que afecte la calificación crediticia del cliente o que sea visible para otros prestamistas. Para que el archivo crediticio de un cliente se vea afectado, un prestamista tendría que enviar la información de pago no realizado a la agencia de referencia crediticia (CRA).
«Klarna no informa a la CRA de pagos atrasados en relación con estos productos. Por lo tanto, no es exacto decir que 'Klarna's & apos; Pay later & apos; esquemas que dañan a millones de compradores & apos; puntajes de crédito '. Hasta la fecha, el puntaje crediticio de un cliente no se ha visto afectado por el uso de los productos 'Pagar después' de Klarna, incluso si no han pagado a tiempo.
'Financiamiento & apos; (anteriormente conocido como Slice it) es el único producto de crédito regulado de Klarna, con planes de pago que suelen durar entre 6 y 36 meses. Al igual que todos los proveedores de finanzas tradicionales que ofrecen productos de esta naturaleza, con el consentimiento del cliente se lleva a cabo una verificación crediticia rigurosa.
'En este caso, habrá un registro de la búsqueda en el archivo de crédito del cliente con la CRA. El comprador debe completar de manera proactiva, ser aprobado y firmar un contrato de crédito regulado, donde se le informa de las implicaciones de la falta de pago antes de la solicitud. Si un cliente no paga a tiempo por esto, se informa a las agencias de referencia crediticia, lo que puede tener un impacto en su puntaje crediticio '.
