Si tiene sus ahorros en un banco o sociedad de crédito hipotecario del Reino Unido, estará protegido por la Autoridad de Conducta Financiera y la Autoridad de Regulación Prudencial, hasta cierto punto, al menos
Si un banco es pirateado o, por cualquier motivo, se retira, su ahorros están protegidos hasta un valor de 85.000 libras esterlinas.
Eso es bajo el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS), una red de seguridad a la que nadie prestó mucha atención hasta la crisis financiera de 2008, cuando las instituciones centenarias comenzaron a desaparecer.
El esquema paga hasta £ 85,000 por persona, o £ 170,000 para cuentas conjuntas, pero el problema es que el límite se aplica a cada banco, no a cada cuenta.
Esto significa que es vital saber si su banco es realmente propiedad de uno diferente, porque, si lo es, no solo corre el riesgo de perder dinero por encima del límite, sino que almacenar dinero en otro lugar podría ni siquiera ayudar.
Y muchos ahorradores están fuera del circuito cuando se trata de quién es el propietario de qué, con First Direct Bank como el mejor ejemplo.
First Direct es en realidad una subsidiaria de HSBC, lo que significa que sus clientes son efectivamente clientes de HSBC. Esto significa que sus ahorros solo están a salvo por el valor de £ 85,000 entre los dos.
Entonces, ¿qué puedes hacer para proteger todos de tu efectivo? Bueno, tienes varias opciones.
Distribuya su dinero sabiamente
Ir con todo podría terminar costándote casi todo (Imagen: iStockphoto)
La protección que ofrece el FSCS es por institución, no por cuenta.
Pero para complicar aún más las cosas, también & apos; por licencia bancaria & apos; - lo que significa que una empresa puede ser copropietaria de otra, pero aún así tener una garantía de ahorro total.
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Por ejemplo, si bien NatWest, Ulster Bank y Coutts son subsidiarias de RBS, los cuatro operan con sus propias licencias.
Esto significa que puede ahorrar hasta £ 340,000 entre ellos (máximo £ 85,000 cada uno), sin correr ningún riesgo.
Sin embargo, las reglas varían según el prestamista. El año pasado, Clydesdale y Yorkshire Bank Group (CYBG) se fusionaron con Virgin Money para crear el sexto banco más grande del Reino Unido, con 6 millones de clientes personales y de pequeñas empresas, y un préstamo total de 70.000 millones de libras esterlinas.
Clydesdale y Yorkshire Bank ya operan bajo una licencia, por lo que ahorrar más de £ 85,000 entre ellos sería una medida arriesgada en caso de un colapso. A partir del 21 de octubre de 2019, Virgin Money también se incluirá en esto, por lo que £ 85,000 se dividirán entre los tres.
Es complicado, pero la forma más sencilla de evitar cualquier riesgo es distribuir su dinero sabiamente; consulte a continuación una lista de quién es el propietario de quién.
¿Quién es dueño de qué banco?
El límite FSCS se revisa cada cinco años y se establece en línea con el resto de Europa, donde los depósitos de los ahorradores están protegidos hasta 100.000 € por persona. (Imagen: iStockphoto)
Los siguientes bancos solo tienen una licencia, pero varias sub-marcas, lo que significa que solo está protegido una vez entre ellos y sus subsidiarias:
Barclays
Barclays
Vida estándar
El Woolwich
Banco de Irlanda Reino Unido
- Banco de Irlanda Reino Unido
- Automóvil club británico
- Oficina de correos
Clydesdale Bank PLC (CYBG)
- Banco Clydesdale
- Yorkshire Bank
Banco cooperativo
- Sociedad de construcción de Britannia
- Sonrisa
- El banco cooperativo
HBOS (Halifax Bank of Scotland)
Banco de Escocia
Birmingham Midshires
Halifax
Finanzas inteligentes
Saga
que significa 350
Grupo bancario Lloyds
- Lloyds Bank
A pesar de que HBOS es propiedad de Lloyds Bank, tanto HBOS como Lloyds Banking Group continúan operando bajo licencias bancarias separadas.
HSBC
Primero directo
HSBC
Santander Reino Unido
Socio
Santander
Dinero asda
Sociedad de construcción de Coventry
- Sociedad de construcción de Coventry
- Sociedad de construcción de Stroud y Swindon
Sociedad de construcción de Skipton
- Sociedad de construcción de Chesham (rebautizada como Skipton)
- Sociedad de la Construcción de Scarborough (rebautizada como Skipton)
Sociedad de construcción de Skipton
Yorkshire Building Society
Sociedad de construcción de Barnsley
Chelsea Building Society
Sociedad de construcción de Norwich y Peterborough
Yorkshire Building Society
Los bancos que no son propiedad de otros prestamistas
Los siguientes bancos tienen cada uno sus propias licencias:
Al Rayan Bank
Banco de Chipre Reino Unido
Citibank
Coutts & Co
Gatehouse Bank
Banco M&S
Monzo
Sociedad Nacional de Construcción
NatWest
Banco RCI
insignia de la copa mundial de clubes
Revolut
Royal Bank of Scotland (RBS)
Sainsbury & apos; s Bank
Starling Bank
Tesco Bank
wilder vs ortiz 2 hora del reino unido
TSB
Ulster Bank
Virgin Money: se fusionará con CYBG el 21 de octubre de 2019.
Mi banco no figura en la lista, ¿cómo puedo verificar quién es el propietario?
Hay una forma de averiguarlo (Imagen: Bloomberg a través de Getty Images)
Muchos bancos extranjeros tienen subsidiarias en el Reino Unido, pero eso no significa necesariamente que estén registrados en la FCA, lo que puede significar que su límite de protección varía.
En caso de duda, ingrese su banco o sociedad de crédito hipotecario en el Sitio web de la FCA descubrir. La FCA ejecuta el FSCS y, por lo tanto, tiene la lista más actualizada durante todo el año.
La buena noticia es, al menos por el momento, que existe un plan de protección bancaria de la UE que garantiza los primeros 100.000 euros de ahorro en caso de colapso. Por lo tanto, aunque es posible que su banco no esté cubierto por el FSCS, es posible que aún tenga protección si tiene una licencia de la UE.
Puede obtener más información sobre el Esquema europeo de garantía de depósitos bancarios aquí .
Entonces, ¿un máximo de £ 85,000 por persona, por institución autorizada?
Sí, pero recuerde que esto también incluye intereses, así que apunte a alrededor de £ 83,000 siempre que sea posible.
¿Qué pasa si tengo más de £ 85,000 para ahorrar?
El único lugar donde sus ahorros están protegidos por encima del límite de £ 85,000 es a través de National Savings & Investments (NS&I) porque está respaldado por el gobierno.
Los ahorros de NS&I no están cubiertos por FSCS, obtiene el respaldo total del Tesoro, lo que significa que todos sus depósitos están seguros.
Pero hay una excepción, porque el FSCS reconoce que a veces la vida significa que no puedes planificar.
Entonces, por ejemplo, si está vendiendo o comprando una casa, reciba un pago de seguro, una compensación o una herencia que lo lleve por encima del límite de £ 85,000 que aún está cubierto.
El FSCS ofrece protección en hasta £ 1 millón de ahorros para este tipo de evento único, que dura seis meses.
Deberá proporcionar evidencia escrita de que sus depósitos califican para esto. Puedes encontrar más información aquí .
¿Qué sucede cuando un banco quiebra?
El FSCS tiene como objetivo devolverle su dinero en un plazo de 15 días. En cualquier caso, se reembolsará automáticamente, por lo que no es necesario reclamar.
