7 devoluciones de impuestos poco conocidas que podrían generarle cientos

Si califica para uno de estos y no ha reclamado, podría recuperar cientos de libras(Imagen: Getty)

Puede que sea febrero, pero muchas personas todavía se están recuperando de la Navidad y las deudas aún se acumulan.

Lo que significa que cada centavo extra gastado en impuestos duele. Pero, ¿y si pudieras conseguir que el recaudador de impuestos te diera? tú dinero en su lugar?

La mayoría de nosotros paga muchos más impuestos de los que necesitamos en el Reino Unido '', dijo Peter Banks de Riqueza Drewberry .

'La mejor manera de reducir el mordisco que HM Revenue & Customs (HMRC) toma cada año es hacer uso de las numerosas desgravaciones fiscales que se ofrecen'.

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Esta es una opinión compartida por Damien Fahy, experto en finanzas de Moneytothemasses.com .

Millones de libras de derechos no se reclaman cada año, dijo. Debe asegurarse de recibir todo lo que le corresponde.

Aquí vemos 7 formas de recuperar dinero del recaudador de impuestos.

1. Subsidio para parejas casadas

& apos; Con este anillo, te califico para hasta £ 432 de devolución de impuestos del gobierno & apos; (Imagen: Getty)

Subsidio de matrimonio es una exención fiscal poco conocida que bien vale la pena reclamar.

Es alentador que las cifras de HMRC muestren que más de 2.2 millones de parejas en todo el Reino Unido han impulsado sus finanzas con el subsidio de matrimonio hasta la fecha.

Sin embargo, todavía quedan por reclamar alrededor de 2 millones de parejas casadas y de pareja civil.

Si es elegible, esto podría ahorrarle £ 220 en impuestos solo este año, dijo Fahy.

Si aún no lo ha reclamado, ahora es el momento de tomar medidas. Después de todo, esta es una forma muy sencilla de impulsar sus finanzas a principios de 2018.

Puede solicitar este subsidio en línea en cualquier etapa del año fiscal. Para comprobar si puede obtener esta exención fiscal, visite Gov.uk/marriage-allowance .

2. Desgravación de impuestos municipales

(Imagen: PA)

De acuerdo a Money.co.uk , en 2016, personas que desafiaron su banda de impuestos municipales reclamaron £ 3.6 millones y recibieron una reducción.

'Si bien existe el riesgo de pagar más, las cifras del gobierno muestran que, basándose en 52.000 impugnaciones recibidas en 2015-16, solo el 0,1% de estas resultaron en un aumento', dijo Hannah Maundrell de Money.co.uk .

Si cree que podría estar en la banda impositiva municipal incorrecta, ahora es el momento perfecto para verificarla y cuestionarla si cree que está pagando demasiado.

Siempre que realice su investigación primero para asegurarse de no correr el riesgo de ser trasladado a una banda más cara, podría haber miles de libras esperando que reclame, agregó Maundrell.

3. Desgravación fiscal uniforme

(Imagen: Getty)

Si usa un uniforme en el trabajo y tiene que lavarlo, repararlo o reemplazarlo usted mismo, es posible que pueda reclamar una desgravación fiscal por la limpieza, reparación o reemplazo.

La cantidad sobre la que puede reclamar la desgravación fiscal depende de su industria. La asignación estándar para gastos de tarifa plana para el mantenimiento del uniforme es de £ 60 (para 2017-18). Esto significa que los contribuyentes con tasa básica pueden reclamar 12 libras esterlinas (20% de 60 libras esterlinas), mientras que los contribuyentes con tasas más altas pueden reclamar 24 libras esterlinas (40% de 60 libras esterlinas). Las 60 libras esterlinas son una tarifa plana, por lo que no es necesario que registre e informe los montos individuales que gaste.

Sam McFaul de MoneySavingExpert.com, dijo: Si usa un uniforme para el trabajo y lo lava usted mismo, podría recibir una devolución de impuestos de hasta cinco años. Para algunas ocupaciones, esto podría valer más de £ 200. Vale la pena reclamar esta desgravación fiscal y no es necesario pagarle a una empresa de reclamaciones, ya que puede hacerlo usted mismo de forma gratuita completando un formulario de reclamación P87 en línea de HMRC.

4. Subsidio por hijos y crédito fiscal por hijos

Los padres de niños menores de 16 años (o 20 si todavía están estudiando) pueden recibir la prestación por hijos a cargo.

Este beneficio libre de impuestos está disponible a menos que uno de ustedes tenga ingresos de £ 50,009 o más.

Esto se paga a £ 20.70 por semana para su hijo mayor y £ 13.70 por semana para otros niños.

El Crédito Tributario por Hijos es otro beneficio que ayuda con los costos de criar a un niño.

La cantidad que recibe depende de sus ingresos y sus circunstancias, por ejemplo, si su hijo tiene discapacidades. También puede reclamar el Crédito Tributario por Hijos incluso si no está trabajando.

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Además, debería considerar el uso de vales para el cuidado de niños; esto se cierra para nuevos solicitantes en abril, por lo que es su última oportunidad para reclamarlo.

También está el nuevo plan de cuidado de niños libre de impuestos del gobierno y 30 horas de cuidado de niños gratis - que subvenciona los gastos de cuidado de los niños en aproximadamente un 20%. Para más información visite Gov.uk/help-with-childcare-costs/childcare-vouchers .

También tenga en cuenta que los niños de tres a cuatro años en Inglaterra pueden tener 570 horas de educación temprana o cuidado infantil gratuitos por año. Eso equivale a 15 horas a la semana. Asegúrese de hablar con su vivero al respecto.

5. Verifique su código de impuestos

Te sorprenderá la frecuencia con la que esto sale mal (Imagen: Getty)

Incluso el recaudador de impuestos puede equivocarse de vez en cuando. Es especialmente común si cambia de trabajo, obtiene un ascenso o cambia su situación laboral.

Si recibe un ingreso a través de PAYE (paga lo que gana), ya sea devengado o de una pensión, verifique su código de impuestos '', dijo Fahy.

Su código PAYE determina la cantidad de impuestos que paga. Depende de usted asegurarse de estar en el código correcto, de lo contrario, podría estar pagando demasiados impuestos.

El error más común es poner a alguien en un código tributario de emergencia cuando consigue un nuevo trabajo o cambia su puesto de trabajo. Eso podría hacer que usted sea más pobre en £ 2,700 al año, ya que pierde su asignación personal de £ 11,500 al año y todos sus ingresos están sujetos a impuestos.

Encontrará su código en su P45, el Aviso de codificación PAYE enviado por HMRC o en su boleta de salario. Para más información visite Gov.uk/tax-codes/overview .

Alternativamente, una forma fácil de verificar es usando una calculadora simple, como Listentotaxman.com . Simplemente ingrese su salario bruto y averigüe cuál debería ser su salario neto.

Si coincide con su nómina, está bien. Si no es así, debe hablar con su departamento de nómina, ya que podría estar en el código de impuestos incorrecto o en la fila para recibir un reembolso.

¿Alguna vez ha verificado su código fiscal?

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6. Ponga dinero en pensiones

Si bien las tasas de interés de las ISA en efectivo pueden ser patéticas, aún vale la pena invertir dinero en una pensión, ya que ofrecen exenciones fiscales inigualables.

Fahy dijo: Las pensiones ofrecen una manera eficiente en impuestos de invertir para su jubilación, pero recuerde que no se puede acceder a su dinero hasta que tenga 55 años.

Un fondo de pensión crece libre de impuestos y cualquier contribución que haga al plan también recibe una desgravación fiscal a su tasa marginal más alta. Como contribuyente de tasa básica, obtienes el 20%.

El máximo que una persona puede contribuir a una pensión personal es el 100% de sus ingresos, o £ 3.600 al año, lo que sea mayor. Esto tiene un tope de la asignación anual de 40.000 libras esterlinas para la mayoría de las personas.

Invertir en una pensión para la jubilación es una de las formas más eficientes en términos de impuestos para ahorrar, dijo Danny Cox, del asesor Hargreaves Lansdown.

7. Investiga las LISA

El límite entre pensiones e ISA se difuminó aún más el año pasado con la introducción de la ISA de por vida - o LISA .

Estos vehículos, dirigidos a personas de entre 18 y 40 años, están diseñados para incentivar el ahorro para la jubilación y facilitar el paso a la escalera inmobiliaria.

Banks dijo: Puede ahorrar £ 4,000 al año en un LISA y el gobierno completará sus contribuciones en un 25% cada año hasta que cumpla 50 años.

'Esto significa que un joven de 18 años que abre un LISA podría generar un potencial de £ 1,000 por año del gobierno durante 32 años.

Pero recuerde, no puede acceder a una LISA hasta los 60 años, salvo circunstancias excepcionales. Esto se compara con 55 para los fondos de pensiones. Así que no cometa el error de hacer de LISA su único vehículo de jubilación.

Para más información

Hay herramientas y recursos útiles disponibles en Turn2us.org.uk y Entitledto.co.uk . También visite Gov.uk/browse/benefits/entitlement y Citizensadvice.org.uk .

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