El Banco de Inglaterra ha anunciado un recorte de las tasas de interés para ayudar a apuntalar la economía a medida que el mortal coronavirus continúa arrasando el Reino Unido.
El miércoles por la mañana, el Comité de Política Monetaria del Banco recortó las tasas de 0,75% a 0,25%, lo que llevó los costos de endeudamiento al nivel más bajo de la historia.
Los formuladores de políticas dijeron que el recorte fue una respuesta al 'shock económico' del coronavirus y que 'ayudaría a respaldar la confianza de las empresas y los consumidores en un momento difícil, para impulsar los flujos de efectivo de las empresas y los hogares, y para reducir el costo y mejorar el disponibilidad, de financiación ».
La última vez que se redujo la tasa base fue en 2016, cuando cayó del 0,5% al 0,25%. Desde entonces ha subido dos veces hasta alcanzar el 0,75%. Pero las tasas de interés en general han estado en mínimos históricos desde la crisis financiera de 2008.
El Banco de Inglaterra ha recortado el tipo de interés básico del 0,75% al 0,25% en una respuesta de emergencia al & apos; shock económico & apos; del brote de coronavirus (Imagen: Getty Images / Science Photo Library RF)
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El gobernador del Banco de Inglaterra, Mark Carney, dijo esta mañana que el impacto económico del coronavirus podría ser 'grande y agudo'. y es probable que la actividad económica se debilite materialmente en los próximos meses.
Se produce pocas horas antes de que se espere que el nuevo canciller, Rishi Sunak, anuncie nuevas medidas para apoyar la economía durante el próximo año, incluidos planes de emergencia para ayudar a los autónomos a medida que continúe el brote.
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Un recorte en las tasas de interés significa buenas noticias para los prestatarios y malas noticias para los ahorradores, ya que significa que ganarán menos con su efectivo.
Con los recortes de emergencia de hoy, algunas hipotecas se abaratarán, lo que aumentará el dinero en nuestros bolsillos cada mes.
Las casas con hipotecas de seguimiento deberían ver caer sus tasas, ya que estas hipotecas fluctúan junto con la tasa base.
Sin embargo, si tiene una tasa fija, sus pagos mensuales no cambiarán.
Las hipotecas de tasa variable estándar (SVR) pueden cambiar: estos son los planes predeterminados que muchos & apos; presos hipotecarios & apos; están atrapados y las tarifas que la gente tiene en incumplimiento al final de su acuerdo fijo.
Este movimiento está en los prestamistas & apos; aunque discreción: los bancos no tienen que cambiar estos tipos de acuerdo con el Banco de Inglaterra.
Los SVR son costosos, por lo que si está en uno, no se apegue a él automáticamente incluso si se reduce su tarifa; consulte nuestra guía sobre cómo volver a embarcar, aquí.
Es probable que quienes tienen hipotecas de seguimiento vean caer sus costos mensuales.
Como sugiere el nombre, estos & apos; track & apos; la tasa base, por lo que los costos hipotecarios deberían caer en un promedio de £ 20 al mes en una hipoteca típica de £ 150,000.
Sin embargo, un pequeño número no verá caer las tasas cuando su trato tenga lo que se llama un collar, que evita que las tasas caigan por debajo de un cierto nivel.
Su prestamista debe comunicarse con usted si se ve afectado.
Martin Lewis, fundador de MoneySavingExpert.com, dijo: 'Los ganadores financieros son aquellos con hipotecas de tasa variable y rastreador. Verán recortes de costos de, muy aproximadamente, £ 25 por mes por £ 100,000 de hipoteca.
Y si bien tomará una semana o dos factorizar, es probable que veamos que la tasa de nuevas correcciones de hipotecas también baje, lo que significa que será un momento muy barato para volver a hipotecar.
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'La mayoría de los préstamos, tarjetas de crédito y otras deudas probablemente no se verán afectados o solo se verán afectados mínimamente porque la tasa de interés del Banco solo juega un papel pequeño en sus tasas'.
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El anuncio de hoy podría ser una buena noticia para ti (Imagen: SKY)
Las hipotecas se encuentran actualmente en niveles históricamente bajos, por lo que puede valer la pena cerrar un trato barato y fijo para aprovecharlo.
Un buen corredor hipotecario podrá explicarle estas opciones con mayor detalle.
Las hipotecas de tasa fija brindan un refugio seguro temporal contra los aumentos de tasas, ya que garantizan una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado.
El clima actual sería un buen momento para cerrar un trato bajo, sin embargo, tenga en cuenta que si obtiene una hipoteca de tasa fija y la tasa base baja, no se beneficiará de los pagos reducidos.
¿Y los ahorradores?
Si bien el anuncio de hoy debería ayudar a las empresas y a la economía a aliviar un poco, no será una buena noticia para los ahorradores.
Las tasas de ahorro han sido extremadamente bajas durante años y ahora es probable que sigan cayendo, aunque si tiene una cuenta de tasa fija, debería estar seguro.
Si no, es hora de reconsidere su cuenta de ahorros.
Andrew Hagger, de Moneycomms, explica: “Muchos hogares tienen hipotecas de tasa fija, por lo que no sentirán ningún beneficio financiero como resultado de las noticias de hoy.
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'Si el proveedor de su tarjeta de crédito es uno que vincula su tasa a la tasa base, verá costos de préstamos más baratos, pero el impacto será mínimo: 0.5% menos en el saldo de una tarjeta de crédito de £ 2,000 equivale a solo £ 10 de ahorro en intereses en un año. menos de una libra al mes.
'Son aquellos con sobregiros a los que les vendría bien un poco de ayuda, pero con la mayoría de los bancos cobrando alrededor del 40% de interés, un recorte del 0,5% no va a hacer ninguna diferencia significativa en las finanzas de las personas.
'Los ahorradores aguantarán la respiración y esperarán que las ya lamentables tarifas que reciben no se reduzcan aún más'.
¿Cómo funciona exactamente la tarifa base?
Cuando el Banco de Inglaterra presta dinero en efectivo a los bancos comerciales, los bancos deben pagar intereses y la cantidad se determina mediante la tasa base.
La tasa base también afectará a las tasas 'Swap', la tasa de interés que cobran los bancos cuando se prestan entre sí.
Si la tasa base sube o baja, los prestamistas a menudo transfieren estos costos a los consumidores modificando sus propias tasas de interés sobre préstamos o productos de ahorro.
Si bien eso puede parecer complicado, esencialmente significa que la tasa base tendrá un impacto en dos áreas de sus finanzas: cuánto interés puede ganar sobre sus ahorros y cuánto cuesta pedir dinero prestado.
En términos generales, una tasa base más baja es una buena noticia para los prestatarios porque es probable que la tasa de interés que paguen sea más baja; sin embargo, esto dependerá de varios factores, como la fecha del préstamo que solicite y su puntaje crediticio (que mide su factor de riesgo).
Una tasa base más alta es una buena noticia para los ahorradores, quienes obtendrán mejores rendimientos. La tasa base baja actual significa que algunas operaciones hipotecarias se encuentran en niveles históricamente baratos.
