Las mejores cuentas de ahorro 2020-2021 para ganar más con su dinero este año

Juega bien tus cartas y tu dinero pagará, solo tienes que saber dónde ponerlo(Imagen: Getty)

No es fácil hacer que su dinero pague. Las tasas de interés se encuentran actualmente en mínimos históricos y muchas de las mejores cuentas en este momento implican sacrificios a largo plazo que son suficientes para hacer que cualquiera lo piense dos veces.

Pero mientras que los días de las tasas del 5% han terminado, actualmente hay 92 bonos de tasa fija y 24 ISA de tasa fija que aún igualan o superan la inflación en 0,7%.

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'El poder erosivo de la inflación sobre los ahorros en efectivo está empeorando, pero no se debe desalentar a los ahorradores a cambiar si tienen una tasa baja', explica Rachel Springall, experta en finanzas de Moneyfacts.

Las tasas fijas pueden ofrecer los rendimientos más altos en una cuenta de ahorros estándar, pero debido a la influencia de la pandemia de Coronavirus en las finanzas diarias de los consumidores, algunos pueden desear tener su efectivo más accesible por si acaso.

'Al evaluar las tasas máximas en este sector, los ahorradores notarán que muchas de las mejores ofertas ahora pagan un 0,50%, incluido el reciente reingreso de Marcus por Goldman Sachs. Entonces, la mejor oferta para un consumidor puede ser más que solo la tarifa, sería su accesibilidad y si aplica alguna restricción de retiro ''.

En el lado positivo, cuando se trata de ahorros, hay opciones y muchas de ellas.

Los ahorradores pueden elegir entre inversiones, fácil acceso, tasas fijas, ISA y eso es antes de tener en cuenta las cuentas especializadas para comprar una casa, jubilarse o construir ahorros para un niño pequeño.

Estas son algunas de las mejores compras en este momento.

Ahorro: las mejores compras: nuestras mejores opciones

Las 5 mejores cuentas de ahorro de acceso instantáneo

1. Cuenta de ahorros en línea de Marcus: 0.4%, mínimo £ 1 al momento de la apertura, sin período de preaviso, retiros ilimitados, sin multas, solo en línea.

2. Dinero de la saga: 0.4%, mínimo £ 1 al momento de la apertura, sin período de preaviso, retiros ilimitados, sin multas, solo en línea.

3. RCI Bank Reino Unido 0.4%, mínimo £ 100 al momento de la apertura, sin período de preaviso, retiros ilimitados, sin multas, solo en línea.

Puede ver cuentas de acceso más fácil en MoneySupermarket o ver nuestra guía completa sobre cuentas de fácil acceso en línea .

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Cómo ganar más dinero

Las mejores ISA en efectivo de fácil acceso

1. Ahorros de Charter Banco: 0.4%, mínimo £ 5,000 en la apertura, sin período de preaviso, retiros ilimitados, sin multas, solo en línea.

2. Sociedad de Construcción de Yorkshire: 0.4%, mínimo £ 10,000 en la apertura, sin período de notificación, retiros ilimitados, sin multas, solo en línea.

3. Banco Paragon: 0.4%, mínimo £ 1 en la apertura, sin período de preaviso, retiros ilimitados, sin multas, solo en línea

4. Sociedad de construcción de Coventry: 0.3%, mínimo £ 1 al momento de la apertura, sin período de preaviso, retiros ilimitados, sin multas, disponible en línea, por teléfono y en sucursales.

Para obtener más información, visite nuestra página dedicada a las mejores tarifas ISA en efectivo.

Las mejores ISA en efectivo a tasa fija a 1, 2, 3 y 5 años

1. 1 año: Yorkshire Building Society, 0,45%: Se requiere un pago inicial mínimo de £ 100. Disponible, en línea, por teléfono y en sucursal.

2. 2 años: Charter Savings Bank, 0.62%: Se requiere un pago inicial mínimo de £ 5,000. Disponible solo en línea.

3. 3 años: Charter Savings Bank, 0,75%: Se requiere un pago inicial mínimo de £ 5,000. Disponible solo en línea.

4. 5 años: Skipton Building Society, 1%: Se requiere un pago inicial mínimo de £ 500. Disponible por correo, teléfono o en sucursal.

   que significa 178

Vea más cuentas de pago principales en este momento, aquí o vea nuestra guía completa sobre las NIA explicadas.

Las mejores tarifas ISA en efectivo para jóvenes

1. Darlington : 2,5% variable, hasta los 18 años, 1 £ mínimo, disponible por correo o solo en sucursal.

2. Sociedad de construcción de baños : 2,5% variable, hasta los 18 años, 1 £ mínimo, disponible por correo o solo en sucursal.

3. La sociedad de construcción familiar : 2,4% variable, hasta los 18 años, 1 £ mínimo, disponible en sucursal y solo por correo.

Para las ISA de inversión, MoneySupermarket tiene una lista de las mejores compras y los incentivos que puede ganar cuando se inscribe.

Para fondos fiduciarios para niños, más consejos de la ISA y otras formas de ahorrar para su hijo mira nuestro cuentas de ahorro para niños página.

Mejores bonos de tasa fija

A continuación, describimos el mejor pagador para cada período de tiempo. Para ver muchas más opciones, consulte nuestra guía sobre los mejores bonos de tasa fija. Para obtener más información sobre cualquiera de los productos a continuación y desbloquear las ofertas exclusivas.

1. UN AÑO: Ahli United Bank: 0,65% de interés, mínimo £ 1,000, máximo £ 85,000, un año, solo en línea.

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2. DOS AÑOS: DF Capital: 0,76% de interés, mínimo £ 1,000, máximo £ 85,000, dos años, solo en línea.

3. TRES AÑOS: Hodge Bank: 0,9% de interés, mínimo £ 1,000, máximo £ 1 millón, tres años, solo en línea y por correo.

4. CUATRO AÑOS: Hodge Bank: 1.3% de interés, mínimo £ 1,000, máximo £ 1 millón, cinco años, solo en línea y por correo.

(Imagen: Getty)

Las mejores cuentas de ahorro regulares

1. Solo para clientes existentes, Yorkshire Building Society: 3.5% de interés, abierto con £ 500, un año, disponible por correo y solo por teléfono.

2. Solo clientes existentes, Natwest: 3.04% de interés, abierto con £ 1- £ 50, un año, disponible en línea y solo por teléfono.

3. Abierto a todos: Sociedad de construcción de Coventry: 1.05% de interés, abierto con £ 1- £ 500, un año, disponible en línea o por correo.

4. Abierto a todos: Sociedad Constructora del Principado : 1% de interés, abierto con £ 250, un año, disponible en línea, por correo o en una sucursal.

Vea más mejores compras en MoneySupermarket o descubra más en cuentas de ahorro regulares, aquí .

Cómo elegir una cuenta de ahorros

Las diferentes cuentas satisfacen diferentes necesidades, y es probable que un gran interés en el clima actual traiga una trampa, por lo que aquí hay algunos consejos útiles y preguntas que debe tener en cuenta para comenzar.

1. ¿Para qué estás ahorrando exactamente?

Independientemente de lo que esté ahorrando, existe una opción (Imagen: Getty!)

Esto es crucial. Si bien en teoría, son todos guardando cuentas , algunos están diseñados para ayudarlo a alcanzar un objetivo específico, como comprar su primera casa.

Si espera subir en la escalera, Lifetime ISA puede ayudarlo a ahorrar un depósito.

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ISA de por vida también están libres de impuestos, lo que ofrece a los menores de 40 años la oportunidad de obtener hasta £ 32,000 absolutamente gratis del gobierno.

Los ahorradores entre 18 y 40 años pueden pagar hasta 4.000 libras esterlinas al año, que luego se completarán en un 25% al ​​final del año fiscal. Esto puede servir para comprar su primera casa o su jubilación.

Sin embargo, si está ahorrando para un niño, ISA junior puede ser el mejor camino a seguir. Puede pagar hasta £ 4,368 al año libre de impuestos y enseñarle a su hijo los conceptos básicos del ahorro y el dinero a medida que avanza.

2. ¿Necesitará acceder a su dinero?

Si sabe con certeza que necesitará acceso a su dinero, evite los bonos de tasa fija, ya que están bloqueados durante al menos seis meses, y liberarse le costará.

Fácil acceso , o & apos; instant & apos; acceso puede ser un movimiento más inteligente, ya que tiene la tranquilidad de que si alguna vez lo necesita, es decir, para una reparación repentina del automóvil, puede retirarlo.

Si sabe con certeza que no necesitará su dinero, considere un bono de tasa fija. Estos pagan bien, pero significan guardar su dinero por un plazo contratado. Si tiene una cantidad menor para ahorrar y puede prometer hacer depósitos pequeños regulares, que no necesitará retirar, considere una cuenta de ahorros regular en lugar de.

Algunas cuentas corrientes también pagan un buen dinero, y usted tiene acceso a ellas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Sin embargo, tenga en cuenta que estos a menudo vienen con un límite sobre cuánto puede ganar intereses.

3. Considere cambiar las recompensas

Si no tiene mucho para ahorrar y no puede encontrar una manera de evitarlo, puede obtener un bono instantáneo cambiando su cuenta bancaria.

Para obtener este beneficio, tendrá que cambiar utilizando el Servicio de cambio de cuenta corriente y transferir sus salarios y débitos directos también.

Hacerlo podría desbloquear una ganancia rápida y brindarle acceso a mejores tasas de ahorro en el futuro, porque usted es un cliente existente. Consulte nuestra guía sobre cuentas bancarias por las que le pueden pagar por unirse para obtener más información.

En esa nota, si cambia a una cuenta bancaria para la tasa de introducción, recuerde volver a cambiar una vez que finalice.

4. ¿Está seguro su dinero?

Estos le permiten sacar su dinero cuando lo necesite (Imagen: GETTY)

Si tiene grandes cantidades para guardar, recuerde que solo está protegido por el valor de £ 85,000 al año POR grupo bancario.

Estas son reglas establecidas por el Plan de compensación de servicios financieros (FSCS) para salvaguardar sus ahorros si ocurre lo peor.

barras caseras en cobertizos

Significa que su dinero está seguro, pero solo por empresa. Por ejemplo, First Direct es propiedad de HSBC, por lo que solo £ 85,000 están protegidas por el acuerdo de compensación.

En resumen, no ponga todos sus huevos en una canasta. Descubrir qué bancos son propiedad de quién en nuestra guía.

También puede considerar NS&I, el esquema de ahorro propiedad del gobierno, que ofrece 100% de protección en cada centavo que ahorre .

5. La mayoría de nosotros NO estamos limitados a las NIA

Ahorrar su dinero en una ISA está libre de impuestos, pero las nuevas reglas significan que ahora puede guardar su dinero en cualquier lugar libre de impuestos, siempre que no esté ganando más de £ 1,000 en intereses (o £ 500 si es un contribuyente con una tasa más alta) . Esto está en línea con las nuevas reglas introducidas en abril de 2016.

Esto significa que, en lugar de seguir solo las NIA, ahora puede seguir las mejores tarifas en todo el mercado.

Si tiene pequeñas cantidades para ahorrar o desea comenzar a ahorrar, compare precios y siga las tasas más altas.

Sin embargo, si tiene una gran cantidad y está en camino de superar el límite libre de impuestos de £ 1,000 (o £ 500), aún debe considerar una ISA.

Eso se debe a que las ISA no cuentan para su asignación personal, sino que se suman a ella.

En resumen, significa que puede ahorrar £ 20,000 en acciones y acciones o cobrar ISA libre de impuestos Y ganar £ 1k de interés en otra cuenta en la parte superior.