No es ningún secreto que millones de jóvenes en este momento están sufriendo a manos de los bajos salarios y los precios altos e inflados.
Junto con las altas tasas de matrícula y la burbuja inmobiliaria, significa que para muchos la lucha continuará durante los próximos años.
Si le preocupa que su hijo algún día pueda caer en la misma trampa financiera, puede que valga la pena empezar a ahorrar para su futuro ahora.
Abriendo un cuenta de ahorros para tu pequeño es una excelente manera de acumular ahorros para su vida posterior: se puede usar para cualquier cosa, desde la universidad, hasta un depósito en el hogar o incluso para viajar por el mundo algún día.
Más importante, quizás, es que puede ayudarles a enseñarles el valor del dinero desde una edad temprana, es decir, puede comenzar con pequeñas cantidades que luego completan con dinero de cumpleaños.
Las mejores ISA de efectivo junior en este momento
Preguntamos Moneyfacts para obtener las mejores tarifas en ISA junior en este momento. Para transferencias de fondos fiduciarios para niños, comuníquese directamente con el proveedor:
Sociedad de construcción de Coventry : 3,6% variable, hasta los 18 años, 1 £ mínimo, disponible en sucursal y solo por correo.
NS&I : 3,25% variable, hasta los 18 años, 1 £ mínimo, disponible solo en línea.
Banco TSB : 3,25% variable, hasta los 18 años, mínimo 1 £, disponible solo en sucursales.
Sociedad de construcción de Darlington : 3,25% variable, hasta los 18 años, mínimo 1 £, disponible en sucursal y solo por correo.
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¿Qué edad debe tener mi hijo para empezar a ahorrar?
Cuanto antes empiece a ahorrar, mejor será la ventaja que tendrán en la vida.
Como padre o tutor, puede comenzar a ahorrar a cualquier edad hasta alrededor de los 15 años, a través de un banco o una sociedad de crédito hipotecario.
Cuando cumplan los siete años, tendrás la opción de transferirlo a su nombre.
La mayoría de los bancos y sociedades de crédito hipotecario aconsejarán darles acceso una vez que cumplan los 16 años. Las ISA junior y los fondos fiduciarios para niños se transfieren a los 18 años.
Cuanto puedo ahorrar?
Es un límite bastante generoso (Imagen: Getty)
Para el año fiscal en curso (2019-20), la asignación libre de impuestos es de £ 4,260. Sin embargo, puede abrir una cuenta con cualquier valor superior a £ 1: usted don & apos; t necesariamente Necesito una suma global para comenzar.
¿Tendré que pagar impuestos?
Las ISA junior están libres de impuestos hasta el límite, sin embargo, las nuevas reglas significan que aún puede ahorrar en otros lugares hasta más de £ 17,000 al año para su hijo sin tener que pagar impuestos.
Esto se debe a que la mayoría de los niños no trabajan, por lo que pueden utilizar todo lo siguiente:
- Su desgravación fiscal personal de £ 12,500
- Tasa de ahorro inicial de £ 5,000
- Asignación de ahorro personal de £ 1,000
En conjunto, esto significa, en teoría, que puede ahorrar hasta £ 17,850 para su hijo ANTES de tener que pagar impuestos.
¿Cuál es la mejor opción para mi hijo?
Ya no puede abrir un fondo fiduciario para niños, pero si tiene uno, aún puede pagarlo
El tipo de cuenta que puede abrir dependerá de la edad de su hijo y de cuándo nació:
- Junior ISA (JISA): Para niños nacidos ANTES del 1 de septiembre de 2002 o DESPUÉS del 2 de enero de 2011.
- Fondo Fiduciario para Niños (CTF): Para todos los demás (niños nacidos entre las fechas anteriores).
- Una cuenta de ahorros regular, tasa fija o de fácil acceso: Que puede recargar / retirar cuando y cuando (más sobre esto a continuación).
Los padres pueden transferir ahorros de un CTF a un ISA junior si así lo desean, esto seguirá siendo libre de impuestos. El principal beneficio de esto son a menudo tasas más altas, ya que los JISA pueden ser más generosos.
¿Cómo funciona un ISA junior?
En resumen, es un lugar para guardar para su hijo libre de impuestos año tras año (Imagen: Getty)
Una ISA junior es una caja de ahorros libre de impuestos, como cualquier otra ISA. También hay dos tipos: una ISA junior en efectivo y una ISA junior de acciones y participaciones.
Puede abrir una ISA junior para su hijo y guardarla como cualquier otra cuenta. La diferencia es que el dinero pertenece a su hijo, aunque no puede acceder a él hasta que tenga 18 años.
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Los ISA junior están disponibles a través de varios proveedores diferentes, incluidas sociedades de construcción, mutuas como Escocés amistoso y empresas de inversión del mercado de valores como Hargreaves Lansdown .
Y aunque puede parecer más seguro ahorrar en efectivo, no olvide comprobar las razones por las que la apertura de acciones junior y de acciones ISA puede ser una mejor apuesta.
Las mejores tarifas ISA en efectivo para jóvenes
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Sociedad de construcción de Coventry : 3,6% variable, hasta los 18 años, 1 £ mínimo, disponible en sucursal y solo por correo.
NS&I : 3,25% variable, hasta los 18 años, 1 £ mínimo, disponible solo en línea.
Banco TSB : 3,25% variable, hasta los 18 años, mínimo 1 £, disponible solo en sucursales.
Sociedad de construcción de Darlington : 3,25% variable, hasta los 18 años, mínimo 1 £, disponible en sucursal y solo por correo.
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Cuentas de fácil acceso Cuentas de ahorro para niños Las mejores cuentas ISA en efectivo Mejores bonos de tasa fija¿Cómo funcionan los fondos fiduciarios para niños?
Los fondos fiduciarios para niños fueron introducidos por el gobierno laborista en 2005. La idea era asegurarse de que todos los niños tuvieran algo de dinero ahorrado cuando cumplieran los 18 años.
Sin embargo, en 2011 se descartaron polémicamente a favor de las ISA junior. Esto significa que ahora son cuentas heredadas.
Si ya tiene un CTF, desde abril de 2015 puede transferir los ahorros a una ISA junior, que a menudo ofrecen mejores tarifas.
Sin embargo, si quiere conservarlo, puede hacerlo. La asignación es de 4.260 libras esterlinas al año libre de impuestos.
Si su hijo nació entre septiembre de 2002 y mayo de 2011, probablemente recibió una subvención del gobierno de £ 250 para abrir un CTF. Si tenía ingresos bajos, es posible que haya recibido 250 libras esterlinas adicionales del gobierno. Esta suma de £ 500 (o £ 250 para aquellos con un ingreso decente) se repitió cuando el niño cumplió 7 años. Es posible que no sepa sobre esto, pero si cree que puede haber calificado, puede rastrearlo. usando esta herramienta .
Tenemos una guía completa sobre los fondos fiduciarios para niños y cómo funcionan aquí.
¿Qué pasa con otros tipos de cuentas de ahorro?
Es posible que desee considerar una de estas alternativas en su lugar
Si bien las cuentas anteriores tienden a ser más populares, es posible que pueda ganar aún más con el efectivo de su hijo a través de una de las siguientes. Hemos roto sus opciones a continuación.
Cuentas de ahorro de fácil acceso
Abra una de estas cuentas y podrá ingresar y retirar dinero de manera efectiva cuando lo desee y sin multas (fuente: MoneySupermarket).
Las mejores cuentas de fácil acceso para niños
HSBC My Savings: 3%, salario mínimo en £ 10, disponible solo en sucursales.
gaz y charlotte 2016
Santander 1,2,3 Mini: 3%, salario mínimo en £ 1, disponible en línea y solo en sucursales.
Cuentas de ahorro regulares para niños
Esto le permite depositar dinero cada mes y, a menudo, viene con una cantidad mínima, es decir, £ 20 al mes durante un año completo.
Pagan tarifas decentes, pero usted tiene que comprometerse a ello, y no podrá retirarse. Después de 12 meses, la cuenta finalizará y tendrás que cambiarte a otra parte.
Las mejores cuentas de ahorro regulares para niños
Halifax Kids & apos; Ahorro mensual: 4.5%, paga entre £ 10-100 al mes, disponible en línea, en sucursales y por teléfono.
Sociedad de construcción de azafrán Ahorrador regular para niños: 4%, paga entre £ 5 y 100 al mes, disponible por correo y solo en sucursales.
Edición 1 del ahorro regular para niños de Barclays: 3.5%, paga en £ 5 + al mes, disponible solo en sucursales.
Para obtener más consejos sobre cómo elegir una cuenta de ahorros , haga clic en aquí .
