En su forma más simple, una ISA en efectivo es una cuenta de ahorros que le permite ahorrar una cierta cantidad de dinero libre de impuestos.
Si tiene dinero para ahorrar, ya sean unos pocos cientos de libras o miles que haya acumulado a lo largo de los años, un lugar en el que puede guardarlo es un ISA en efectivo.
Estos son libres de impuestos guardando cuentas que le permiten ganar mientras ahorra, por una suma de £ 20,000 para el año fiscal actual (2019-20).
estacionamiento en pavimento reino unido
Todos los bancos y sociedades de crédito hipotecario los ofrecen y, en la mayoría de los casos, son ideales para el ahorro a corto plazo. Esto se debe a que puede entrar y salir en cualquier momento, siempre que elija la opción de acceso instantáneo.
También están libres de riesgos en gran medida, a diferencia de las acciones y las NIA de acciones. Esto significa que, si bien es posible que no gane muchos intereses, no hay posibilidad de que su dinero disminuya de valor, como puede suceder con los planes de inversión.
Mejores tarifas ISA en efectivo 2019
Nos hemos asociado con el sitio web de comparación MoneySupermarket para reunir las mejores cuentas ISA en este momento.
Si desea pagar a medida que gana, asegúrese de configurar un débito directo el día de pago para asegurarse de no utilizarlo.
ISA de fácil acceso
Sainsbury & apos; s Bank: 1.31%, mínimo £ 500 al momento de la apertura, sin período de preaviso, retiros ilimitados, sin multas, solo en línea.
Ford Money: 1,27%, mínimo £ 1 en la apertura, sin período de preaviso, retiros ilimitados (mínimo £ 500), sin penalizaciones, solo en línea.
Sociedad de construcción de Skipton: 1,16%, mínimo £ 1 en la apertura, sin período de preaviso, retiros ilimitados, sin penalizaciones, solo en línea.
Banco Paragon: 1,15%, mínimo £ 1 al momento de la apertura, sin período de preaviso, retiros ilimitados, sin penalizaciones, solo en línea.
Sociedad Nacional de Construcción: 1,11%, mínimo £ 100 en la apertura, sin período de preaviso, retiros ilimitados, sin penalizaciones, solo en línea.
Las mejores ISA en efectivo a tasa fija a 1, 2, 3 y 5 años
1 año: Ford Money, 1,37%: Se requiere un pago inicial mínimo de £ 500. Disponible solo en línea.
2 años: Ford Money, 1,55%: Se requiere un pago inicial mínimo de £ 500. Disponible solo en línea.
3 años: Aldermore Bank, 1.7%: Se requiere un pago inicial mínimo de £ 1,000. Disponible solo en línea.
fotos de mi esposa
5 años: Family Building Society, 1,75%: Se requiere un pago inicial mínimo de £ 1,000. Disponible en línea, por correo o solo en sucursales.
La fecha límite de la ISA
Pareja mayor, ahorro, dinero, en, jar.jpg (Imagen: Getty)
El 5 de abril anualmente marca el final del año fiscal y la última oportunidad de maximizar su cuenta anterior.
El 6 de abril comienza de nuevo, cuando se actualiza su asignación de £ 20,000.
En el transcurso de un año fiscal determinado, puede abrir una de cada tipo de ISA: efectivo, acciones y acciones y finanzas innovadoras, siempre que tenga 16 años o más. Puede derramar sus £ 20,000 en ellos.
¿Cuánto puedo depositar en una ISA en efectivo y cuántas ISA puedo tener?
El Gobierno ha congelado el límite de las NIA en efectivo durante al menos dos años. (Imagen: Getty)
El límite de la ISA se ha congelado en 20.000 libras esterlinas durante al menos los próximos dos años.
carta de renuncia de boris johnson
Es importante destacar que no puede transferir su asignación ISA entre años fiscales, por lo que si no la usa, la perderá.
Para ISA junior , hay una asignación anual de 4.260 £ para el año fiscal en curso. Solo puede tener una ISA en efectivo a la vez.
¿Qué pasa con mi asignación de ahorro personal?
Las NIA se suman a la nueva Asignación de ahorro personal (PSA) que entró en vigor el 6 de abril de 2016.
Si usted es un contribuyente con tasa básica, ahora puede ganar hasta £ 1,000 en ingresos de ahorros libres de impuestos. Para los contribuyentes con tasas más altas, esto es £ 500.
En resumen, esto significa que puede elegir una cuenta de ahorros que no sea ISA y aún así beneficiarse.
Por ejemplo, si el proveedor de su cuenta corriente tiene una cuenta de ahorros con una tasa alta, es posible que le resulte más conveniente ingresar su dinero en efectivo allí. De cualquier manera, estará libre de impuestos.
¿Todavía valen la pena las ISA en efectivo?
En teoría, los ISA en efectivo son excelentes, pero en este momento hay dos grandes problemas con ellos:
dianne buswell y joe sugg
La nueva asignación de ahorro personal significa que la mayoría de las personas ahora pueden ganar hasta £ 1,000 en intereses al año libres de impuestos. Esto es suficiente para la mayoría de los ahorradores, por lo que todo se reduce a quién paga más intereses.
En los últimos años, las tasas de interés ISA en efectivo han caído de forma considerable. Esto significa que si tiene una pequeña cantidad para ahorrar, es mejor que busque la cuenta bancaria que mejor pague. El beneficio real es para aquellos que tienen grandes cantidades de dinero para ahorrar, ya que pueden usar su PSA y su ISA en efectivo juntos.
¿Acceso instantáneo o tarifa fija?
¿Estás listo para guardar tu dinero en efectivo durante cinco años?
Hay dos tipos principales de ISA en efectivo; asegúrese de conocer la diferencia:
que significa 550
ISA de tasa fija: bloquean su dinero durante un período determinado, generalmente de uno a cinco años, y a cambio le pagan una tasa de interés (ligeramente) más alta. Sin embargo, si luego decide retirar dinero, deberá pagar un cargo por acceso anticipado. Son ideales para ahorrar una suma global.
ISA de acceso instantáneo: este tipo de ISA le permite entrar y salir de sus ahorros durante todo el año fiscal. También puede contribuir a medida que gana. Sin embargo, el interés no es fijo, por lo que si las tasas caen aún más, también lo harán sus devoluciones.
Explicación de diferentes NIA
Ayuda para comprar : Si está ahorrando para un depósito en una casa, es posible que ya tenga ayuda para comprar ISA. Estos pueden proporcionarle hasta £ 3,000 del gobierno cuando compre su primera casa. Sin embargo, cerró a nuevos miembros en noviembre de 2019, por lo que es posible que deba optar por un ISA de por vida en lugar de.
ISA de por vida : Esta cuenta le permite ahorrar para una casa o su pensión. Es para menores de 40 años y paga una bonificación de £ 1,000 por cada £ 4,000 que ahorre.
Junior ISA : Si usted es un padre que busca ahorrar para su hijo, puede considerar una ISA junior . Esto significa que no utilizará su propia asignación personal. El límite anual es de 4.260 libras esterlinas. Ver más en cuentas de ahorro para niños e ISA junior aquí .
ISA de finanzas innovadoras : Los préstamos de igual a igual le permiten canalizar su dinero hacia préstamos y obtener intereses cuando los prestatarios los devuelven. Ahora puede abrir una ISA financiera innovadora que le permite ganar estos intereses libres de impuestos.
Acciones y acciones ISA : Si está ahorrando para un objetivo a largo plazo, es probable que obtenga mayores retornos al invertir en acciones y acciones en lugar de ahorrar en efectivo.
Subsidio de herencia ISA: Las nuevas reglas introducidas en abril de 2015 significan que si su pareja muere, puede transferir su ISA a su nombre libre de impuestos y tarifas. Los grandes bancos como Nationwide y Santander te permitirán agregar la asignación adicional a tu propia ISA. En cambio, otros proveedores ofrecen una cuenta especial para la recarga.
Para obtener más información sobre cómo hacer que su dinero pague, consulte nuestra guía completa sobre cómo elegir la cuenta de ahorros adecuada .
