Barclaycard recorta los límites de crédito de las personas a pesar de que no hacen nada malo

Los clientes de Barclaycard se han quedado desconcertados después de que se recortaron los límites de crédito (imagen de stock)

Barclaycard ha recortado el límite de crédito de algunos de sus clientes en miles y miles de libras, lo que ha provocado ira y confusión.

El límite de crédito de una clienta se redujo en un 85% a pesar de que no se había perdido ningún pago, no había solicitado tarjetas nuevas y estaba en el mismo trabajo con el mismo dinero.

Ella le dijo a NEWSAM Money: '¡Es tan extraño! Ayer recibí un mensaje de texto inesperado que decía: Hola, redujimos su límite de £ 3,000 a £ 450.

'¡Sé que nada ha cambiado, por eso es tan extraño!'

La única explicación que recibió fue en una carta que le enviaron que decía: 'Sabemos que esto podría no ser lo ideal, pero hemos tenido que reducir su límite de crédito'.

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Agregó: 'Queremos asegurarnos de que nadie pida prestado más de lo que puede pagar cómodamente, por lo que vigilamos su cuenta y verificamos su límite de crédito. Analizamos cosas como si no ha realizado algún pago o se ha retrasado, y comprobamos las agencias de referencia crediticia '.

Pero cuando llamó para preguntar por qué habían bajado el suyo, a pesar de que nada de lo que mencionaron había cambiado, dijo que acababan de leerle la carta nuevamente.

Luego preguntó si se podía aumentar su límite, si no a la cantidad original, solo para que le dijeran que no podía apelar durante seis meses.

¿También le han recortado su límite de crédito? Háznoslo saber en webnews@NEWSAM.co.uk

La carta explicando el cambio (Imagen: NEWSAMpix)

Parece que ella también está lejos de estar sola.

Una persona escribió en Twitter: 'Entonces, Barclaycard acaba de reducir mi límite de crédito en un 90%, a pesar de que finalmente me encontré en una situación en la que no he estado en números rojos en 4 meses y nunca he dejado de hacer un pago'.

Otro escribió: 'Oye, Barclaycard, ¿tienes la costumbre de reducir el límite de la tarjeta de crédito de una persona A LA MITAD con TRES DÍAS DE AVISO? Supuestamente me enviaron una carta el día 28 (todavía no la he recibido) informándome que esto estaba sucediendo. ¡¡También 20 minutos en espera para hablar con alguien no está ayudando !! '

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Un tercero agregó: 'No he pedido un feriado de pago, pague 6 veces el gasto mínimo, mejor historial crediticio que nunca, 8 cuentas bancarias con Barclays en total con mucho dinero negociando y usted reduce mi límite de crédito'.

El texto que envió Barclaycard (Imagen: NEWSAMpix)

Una portavoz de Barclaycard dijo a NEWSAM Money: 'Cuando reducimos el límite de crédito de un cliente, no lo reduciremos por debajo de su saldo actual, y nos aseguraremos de que al menos tengan suficiente margen en su cuenta para continuar con los gastos esenciales.

Nuestras decisiones crediticias se basan en una variedad de factores, incluida la consulta con las agencias de referencia crediticia para comprender cuánta deuda tiene el titular de la tarjeta con otros proveedores financieros.

'Nuestros modelos de riesgo crediticio también tienen en cuenta una serie de situaciones hipotéticas de los clientes, como una caída repentina de los ingresos'.

Y para muchos, esa caída 'hipotética' de los ingresos es la clave de lo que está sucediendo.

Barclaycard dijo que nunca bajaría los límites por debajo de su saldo actual (Imagen: SWNS)

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A algunos expertos les parece que los prestamistas podrían estar recortando los límites de manera preventiva donde pueden ahora, para evitar que se queden con deudas incobrables más adelante a medida que aumenta el número de despidos y empresas insolventes día a día.

Justin Basini, cofundador de ClearScore, el mercado de crédito y puntaje de crédito gratuito líder en el Reino Unido, dijo: Con las vacaciones de pago y los esquemas de licencias que terminan en octubre, junto con el aumento pronosticado en el desempleo, los prestamistas se están volviendo cada vez más cautelosos con sus criterios de préstamo.

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Por lo general, mirarán los informes de crédito para decidir si otorgar o no un préstamo a una persona. Sin embargo, en el mercado actual, las cosas están cambiando increíblemente rápido, y con los informes crediticios desactualizados hasta tres meses, los prestamistas tienen que buscar otras fuentes de información para determinar si alguien puede reembolsar el crédito '.

Y las cosas ciertamente se están poniendo más difíciles.

Las cifras más recientes de ClearScore, compartidas exclusivamente con NEWSAM Money, muestran que el límite de crédito promedio que se ofrece a nuevos clientes se ha reducido en más de £ 1,000 para las personas con buenos puntajes crediticios este año, mientras que la cantidad de tarjetas disponibles se ha reducido en dos tercios. desde el inicio del encierro.

Es la misma historia para las personas con puntajes crediticios promedio y bajos, con la mayor caída entre mayo y junio y las cifras de julio ni siquiera han llegado todavía.

'Si hay algún indicio de que podría estar en riesgo de despido, los prestamistas pueden ajustar sus límites de crédito y otros criterios para asegurarse de que están prestando a personas que puedan reembolsar de manera confiable cualquier crédito que obtengan', dijo Basini.

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Kelli Fielding, de la agencia de referencia crediticia TransUnion, le dijo a NEWSAM Money: A la luz del impacto económico más amplio, que ha provocado la pérdida de puestos de trabajo y la reducción de las horas de trabajo para algunas personas, muchos consumidores se están adaptando a las circunstancias personales cambiantes y posiblemente a las crisis de ingresos, por lo que los proveedores de financiamiento reevaluarán sus propios criterios de préstamo a la luz de la situación. mayores riesgos. '

Los expertos de Experian estuvieron de acuerdo, diciendo que los prestamistas pueden estar 'reforzando su riesgo pendiente'.

Y eso significa que, incluso si aún no se ha visto afectado, es hora de echar un vistazo a sus cuentas.

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'En el clima actual, advertiría a la gente que esté más al tanto de su dinero que nunca', dijo Basini.

'Si puede permitírselo, tener un colchón de ahorro es tan importante como antes; sin embargo, asegúrese siempre de pagar al menos el reembolso mínimo en su tarjeta de crédito todos los meses'.

Añadió: 'Idealmente, pagaría el monto total de su tarjeta de crédito cada mes para asegurarse de que su puntaje crediticio no se vea afectado y no termine pagando intereses.

Para las personas a las que les preocupa que su límite de crédito también se reduzca, Experian ofreció los siguientes consejos:

• Comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito . Puede preguntar por qué redujo su límite de crédito. Según la información que le brinden, es posible que pueda presentar un caso para restaurar su límite anterior
• Revise sus informes de crédito - Controle su crédito con regularidad y busque cualquier problema negativo que pueda haber causado que el emisor de una tarjeta reduzca su límite de crédito. Si cree que su historial es sólido, verifique que no haya errores en su historial crediticio. Si encuentra alguna inexactitud, trabaje con las agencias de referencia crediticia para corregirlas.
• Trate de usar su crédito de manera responsable - Hacer pagos a tiempo y liquidar su saldo en su totalidad cada mes son dos pasos positivos. Esto reducirá su tasa de utilización de crédito y mejorará su puntaje crediticio, lo que ayudará a mejorar su posición con el emisor de la tarjeta que redujo su límite de crédito.
• Considere transferir el saldo a una nueva tarjeta de crédito: Si necesita un límite más alto y el banco no acepta restablecer su límite, puede intentar abrir una tarjeta con un nuevo proveedor y transferir su saldo. Evite múltiples solicitudes de crédito, ya que esto podría dañar su puntaje crediticio. En su lugar, verifique su elegibilidad a través de un servicio de comparación de tarjetas de transferencia de saldo antes de presentar la solicitud para que pueda encontrar la oferta adecuada para usted sin afectar su puntaje crediticio. En Experian, puede ver si podrá transferir la cantidad que desea con ciertos proveedores a través de nuestro servicio de límites de crédito.