¿Qué ven los bancos cuando miran su historial crediticio? Revelamos todo

Tal vez no crea que su puntaje crediticio sea un gran problema. Pero estarías equivocado.

Su puntaje crediticio y su historial crediticio pueden tener un impacto importante en sus finanzas; de hecho, más de 20 millones de personas corren el riesgo de ser rechazadas por hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito, ya que los proveedores financieros están cada vez menos dispuestos a prestar a aquellos con informes crediticios por debajo del promedio.

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Rsearch de Amigo Loans revela que muchos podrían ser rechazados injustamente ya que más de una de cada tres personas que han verificado su puntaje crediticio han encontrado errores en su expediente.

Aquí está nuestra guía de todo lo relacionado con los informes crediticios para ayudarlo a asegurarse de obtener las tasas más económicas en préstamos en el futuro.

¿Cuál es mi historial crediticio?

Hay tres agencias de referencia crediticia establecidas desde hace mucho tiempo en el Reino Unido Equifax , Experian y Crédito de llamada y cada uno de ellos mantiene detalles de cómo ha administrado su dinero en el pasado en su 'Registro de crédito'.

Su historial de crédito muestra cualquier préstamo que tenga ahora y cómo lo ha manejado en el pasado. Por ejemplo, detallará todos los saldos de sus tarjetas de crédito y préstamos y señalará si no ha realizado ningún pago en los últimos seis años.

También muestra si ha realizado alguna solicitud de financiación: tarjetas de crédito, préstamos, compra a plazos o incluso un contrato de telefonía móvil.

Debe verificar su registro para asegurarse de que toda la información sea correcta, ya que los errores podrían tener un impacto importante en la aprobación de su financiamiento en el futuro y significar que se le cobrará una tasa de interés más alta. Y estar atento a los primeros signos de actividad financiera fraudulenta en su nombre.

¿Cuál es mi puntaje de crédito?

¿Qué es y qué significa? (Imagen: Getty)

Este es un número de tres dígitos calculado usando la información registrada en su informe crediticio.

El rango de puntajes depende del proveedor que utilice, pero normalmente es de 0 a 700 o de 0 a 1000; cuanto mayor sea el número, mejor será su puntaje y más posibilidades tendrá de ser aceptado para financiamiento con las tasas de interés más bajas.

Muchos factores afectan su puntaje, incluidos los pagos de facturas atrasados, los sobregiros no autorizados y el rechazo de solicitudes de crédito.

Cada puntaje crediticio tendrá categorías ligeramente diferentes, pero en general son similares.

• 0 - 120 = Deficiente y es poco probable que lo acepten para obtener crédito, pero hay formas de mejorar su puntaje.

• 121 - 420 = Aceptable y es probable que lo acepten para una variedad de ofertas de crédito.

• 421 - 825 = Bueno, y es probable que se le apruebe un crédito a tasas competitivas.

• 826 - 1000 = Excelente y es probable que lo acepten para obtener crédito a las mejores tarifas.

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Los prestamistas no toman su decisión únicamente en función de su puntaje crediticio, sino que también hacen sus propios cheques (a menudo denominados tarjeta de puntaje); sin embargo, un puntaje alto generalmente significa que tiene muchas más posibilidades de que se apruebe su solicitud.

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Empresas más nuevas Mollera , ClearScore y Totalmente dinero todos ofrecen servicios gratuitos para ayudarlo a comprender su historial crediticio y realizar un seguimiento de su puntaje mes a mes.

Otra herramienta útil de Totally Money es un verificador de elegibilidad, en el que su historial crediticio se compara con todas las tarjetas de crédito del mercado y le indica cuáles son las más propensas a ser aceptado.

Por ejemplo, puede sugerir dos o tres tarjetas para las que tiene un 90% o 95% de posibilidades de ser aceptado. Un indicador útil si tiene un historial crediticio menos que perfecto y no quiere arriesgarse a que lo rechacen, ya que tendrá un impacto negativo en su puntaje crediticio.

Algunos proveedores de referencia crediticia lo tentarán a inscribirse en un servicio mejorado con detalles adicionales a menudo sobre la base de que le permitiría recibir una alerta sobre un posible fraude en su cuenta en una etapa muy temprana.

Si bien esto puede resultar atractivo para algunos, podría costarle alrededor de £ 15 por mes. Debe considerar si vale la pena desembolsar £ 180 por año cuando puede ver su historial crediticio de forma gratuita mensualmente.

6 pasos para familiarizarse con su puntaje crediticio

1. Regístrate - Hay varias opciones para elegir, le sugerimos que se registre con al menos dos de las siguientes opciones para sus servicios gratuitos:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totallymoney.com (para el verificador de elegibilidad de la tarjeta de crédito)

2. Revisar sus detalles - Asegúrese de estar registrado en el padrón electoral en su dirección actual. De lo contrario, puede causar retrasos cuando solicite crédito, y algunos prestamistas pueden rechazarlo si no pueden confirmar dónde vive.
   
   Si planea pedir dinero prestado en un futuro cercano, verifique su puntaje crediticio antes de solicitarlo. Si hay errores o actividades fraudulentas enumeradas con su nombre, pueden corregirse para mejorar su calificación y sus posibilidades de ser aceptado para el crédito.
   
   Si ha tenido problemas de crédito anteriormente y hubo circunstancias especiales como perder su trabajo O un duelo familiar, puede explicar esto en su informe agregando un aviso de corrección a cualquier pago atrasado de este período.

3. Conozca su puntaje y lo que significa - Asegúrese de comprender su situación actual y cómo puede afectar sus posibilidades de pedir dinero prestado; tome las medidas siguientes para mejorarla.

4. Tomar acción - Cierre las cuentas que ya no use. Una gran cantidad de crédito no utilizado (p. Ej., Límites de tarjetas de crédito que no ha utilizado durante años) puede afectar negativamente su calificación. También puede hacerlo más vulnerable al fraude.
   
   Si tenía vínculos financieros con otras personas que ya no son relevantes (como un ex-socio) solicite que se eliminen de sus registros, ya que pueden afectar su capacidad para obtener crédito.

5. Considere un crédito nuevo para mejorar su puntaje - Una forma de mejorar su puntaje es sacar una tarjeta de crédito y hacer pagos regulares; puede parecer extraño, pero otros prestamistas buscarán pruebas de que puede administrar constantemente sus compromisos financieros.
   
   Hay tarjetas de crédito, pero las tasas de interés son altas, así que asegúrese de usarlas solo para transacciones más pequeñas y pague el estado de cuenta en su totalidad todos los meses; de esa manera, no le costará ni un centavo.

6. Monitorea tu progreso - Muchos proveedores le enviarán su informe y / o puntaje por correo electrónico todos los meses; manténgalo atento. Es un buen hábito para adoptar y es tan importante como administrar su presupuesto mensual y revisar sus extractos bancarios.