¿Espera subir en la escalera en los próximos años?(Imagen: Getty Images)
Los precios de la vivienda alcanzaron un récord el mes pasado, pero los compradores inteligentes por primera vez pueden subir a la escalera lo más barato posible con la ayuda del gobierno y acuerdos financieros.
La casa típica del Reino Unido costó £ 261,743 el mes pasado, un aumento de £ 22,000 en un año, según Halifax.
El aumento de los precios de la vivienda significa que los compradores primerizos deben ahorrar durante más tiempo para obtener un depósito.
Russell Galley, director gerente de Halifax, dijo que los precios de las propiedades se están disparando porque la demanda es alta.
Esto se debe en parte a que cualquiera que compre una casa antes del 1 de julio no paga impuestos de timbre, debido a un feriado gubernamental en estos pagos.
Además, muchos consumidores ahorraron dinero extra durante el cierre, que ahora se gasta en depósitos de la vivienda.
Todo esto significa que los precios de la vivienda podrían mantenerse altos durante algún tiempo.
Galley agregó: 'Estas tendencias, junto con la creciente confianza en una recuperación más rápida de la actividad económica si las restricciones continúan disminuyendo, es probable que respalden los precios de la vivienda durante algún tiempo, particularmente dada la continua escasez de propiedades en venta.
Pero los posibles compradores de vivienda pueden confiar en varias iniciativas gubernamentales para ayudar, aunque hay condiciones.
Esquema de las primeras viviendas
First Homes solo se aplica en nuevas construcciones (Imagen: Bloomberg a través de Getty Images)
Algunos de los compradores por primera vez con ingresos más bajos pueden obtener un 50% de descuento en las nuevas construcciones si compran en el área en la que viven o trabajan.
Esto se debe al plan de primeras viviendas del gobierno, que lanzado la semana pasada .
Cualquier descuento se transfiere cuando se vende la propiedad, por lo que las casas siempre se venderán por debajo del valor de mercado.
El esquema es solo para compradores por primera vez y nuevas construcciones, y durará al menos hasta el próximo diciembre.
Por el momento, solo está disponible para hogares en Bolsover, Derbyshire, pero se implementará en todo el país.
Los hogares con un ingreso anual combinado de más de £ 80,000, o £ 90,000 en el Gran Londres, no pueden postularse.
michael fabricante sin peluca
Pros: Casas baratas en su área local, buenas para compradores por primera vez
Contras : Áreas limitadas, los vendedores podrían perder dinero si venden por debajo de la tasa de mercado
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Esquema hipotecario avalista del 95%
Los compradores de vivienda también pueden obtener hipotecas baratas respaldadas por el gobierno bajo un esquema lanzado en abril .
Una hipoteca del 95% es la forma más rápida para que las personas con depósitos pequeños compren una casa.
Estos acuerdos significan que el comprador paga un depósito del 5% del precio de la vivienda y luego solicita un préstamo para el resto.
Según el esquema, los bancos y las sociedades de construcción ofrecen hipotecas a los prestatarios con un depósito del 5% y el gobierno actúa como garante si el comprador incumple.
Esto anima a los bancos a prestar de nuevo después de que el 95% de las hipotecas se agotaron durante la pandemia.
Los prestamistas adheridos al esquema incluyen Lloyds, Santander, Barclays, HSBC y NatWest.
Pero, si bien el esquema se comercializa entre compradores nuevos, no se limita solo a aquellos que esperan subir a la escalera por primera vez.
Las hipotecas avalistas estarán disponibles para cualquiera que compre una propiedad con un costo de hasta £ 600,000, a menos que estén invirtiendo en compra para alquilar o segundas residencias.
Los críticos del esquema dicen que el esquema podría tener el efecto contrario y hacer subir los precios.
Dado que es probable que la demanda de estas viviendas a precios reducidos supere la oferta, esto podría significar una mayor competencia.
La semana pasada, Tim Bannister, director de datos de propiedades de Rightmove, dijo: Es probable que haya una lucha por las propiedades bajo este esquema a medida que estén disponibles, especialmente porque ya hemos visto una afluencia de compradores por primera vez que ingresan al mercado recientemente, ayudados por más hipotecas de depósitos más bajos disponibles.
Pros: Más opciones de hipotecas para quienes compran por primera vez
Contras : Podría hacer subir los precios de la vivienda en general
95% hipotecas
Nationwide está dando un gran impulso a los compradores primerizos para ayudarlos a subir en la escalera de la propiedad. (Imagen: Getty Images)
Algunos prestamistas hipotecarios incluso han comenzado a ofrecer préstamos hipotecarios al 95% fuera del esquema del gobierno.
Sociedad Nacional de Construcción hizo esto el mes pasado , aunque no otorga préstamos para propiedades de nueva construcción.
Sin embargo, después de un aumento en las hipotecas de bajo depósito, los bancos parecen estar acabando con ellos nuevamente, según los expertos financieros Moneyfacts.
Había 11 hipotecas de tasa fija a dos años al 95% en mayo, pero este mes casi se redujo a la mitad, a seis.
Los interesados en hipotecas al 95% también deben asegurarse de poder cumplir con los pagos mensuales.
El acuerdo fijo de dos años más barato actual tiene una tasa del 3.83%, de Skipton Building Society, mientras que el más caro es Virgin Money al 3.95%.
Los bancos realmente necesitan que usted pague una tasa un poco más alta que esta antes de poder tener una hipoteca, para que sepan que aún puede pagar si las tasas de interés suben.
Pros: Más opciones de hipotecas para quienes compran por primera vez
Contras : Las opciones aún son limitadas, las tarifas serán demasiado altas para muchos
Ayuda para comprar esquema de préstamos sobre acciones
Esta iniciativa prevé que el gobierno preste a los compradores hasta el 20% del costo de una nueva casa y hasta el 40% en Londres.
Sin embargo, esto solo se aplica a las casas de nueva construcción, no a las más antiguas, y solo los compradores por primera vez pueden usarlo.
La cantidad que pide prestada se limita al 1,5% de la cantidad promedio de vivienda que compra por primera vez en esa área, y los préstamos no tienen intereses durante cinco años.
Pagará un interés adicional del 1,75% en el sexto año de haber obtenido el préstamo. Después de esto, sus tasas de interés aumentarán según el índice de precios minoristas más un 1%.
La hipoteca a dos años más barata para una Ayuda para la Compra de vivienda es el 1,39%, procedente de Santander. Sin embargo, esto tiene una tarifa de £ 999 y solo está disponible a través de corredores.
Después de eso, las tarifas comienzan en 1.75% y aumentan cada abril según el nivel de inflación del Índice de Precios al Consumidor (IPC), más un 2%.
El esquema fue relanzado el 1 de abril y estará vigente hasta marzo de 2023.
Pero muchos expertos piensan que Help to Buy en realidad encarece las viviendas, ya que los vendedores suben los precios sabiendo que el comprador está pagando menos de lo que pagarían de otra manera.
Pros: Sin interés durante cinco años
Contras : Solo para compradores por primera vez, solo casas de nueva construcción, límites de precios regionales, si los precios de las propiedades suben, usted paga más de lo que pidió prestado.
