Las ofertas han ayudado a miles de personas a comprar un automóvil nuevo, pero algunos compradores se han vendido mal(Imagen: Getty)
¿Ha notado cómo un número sospechosamente alto de personas parece tener autos de noticias hermosos y brillantes en estos días?
¿O cómo el vecino de al lado o tu molesto amigo parece tener un motor nuevo cada tres años? ¿Qué están haciendo estas personas y cómo diablos se lo están permitiendo?
La respuesta es simple. Están en PCP.
La compra por contrato personal, o PCP para abreviar, es una forma de contrato de compra a plazos que ha arrasado en la industria en los últimos años.
Los números son enormes. De acuerdo con la Agencia Financiera y de Arrendamiento (FLA ), el organismo comercial para la industria financiera, ventas por valor de 44.000 millones de libras esterlinas involucraron acuerdos de PCP en 2017. Pero, ¿qué diablos es?
Aprovechando la compra a plazos
Con la compra de alquiler, usted realiza pagos mensuales y es propietario del automóvil al final del plazo. (Imagen: PA)
Un acuerdo de PCP es una especie de contrato de compra a plazos (HP) (básicamente un préstamo), que le permite 'poseer' un producto, aunque pertenezca al minorista durante la duración del préstamo.
Con HP, pagaría pagos mensuales y, al final del trato, sería propietario absoluto del producto, aunque habría pagado mucho más por él que su precio original.
Estos acuerdos eran tradicionalmente una buena forma de pagar las cosas, ya que el minorista sería responsable de las reparaciones durante el acuerdo y usted sería el propietario del
artículo en última instancia.
Pero los acuerdos de HP podrían durar años y el artículo podría estar obsoleto cuando lo posea.
Cómo funciona el PCP
PCP puede ayudarlo a desbloquear el motor de sus sueños (Imagen: Getty Images / iStockphoto)
Ingrese PCP.
Las ofertas de PCP permiten el hecho de que es posible que desee cambiar su vehículo cada pocos años. Funciona así:
Pagas un depósito por el vehículo
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Obtiene un préstamo por la cantidad que se prevé que el automóvil perderá en valor durante el plazo del trato (generalmente tres años). Quitan el depósito de esto
Al final del plazo, puede comprar el automóvil directamente haciendo un pago 'global'.
Esto se acuerda al comienzo del plazo y, por lo general, es lo que queda del valor inicial del automóvil después de deducir el préstamo y el depósito.
¿Lo tengo? Yo tampoco. Aquí tienes un ejemplo.
Contrata un contrato de PCP por un coche nuevo que cuesta £ 20.000
Paga un depósito de £ 4.000
El concesionario cree que el automóvil valdrá £ 9,000 en tres años, por lo que solicita un préstamo por £ 7,000 (£ 20k menos 9k menos 4k). Oh, e interés
Al final del trato, tienes £ 9k para pagar si quieres el vehículo. O…
… Hay algunas opciones al final del trato. Puedes devolver el coche y marcharte. Puede pagar las £ 9,000 y comprarlo directamente. O puedes sacar un nuevo acuerdo
El gran incentivo para este trato es si su automóvil vale más que las £ 9k al final del trato. Si vale, digamos, 10.000 libras esterlinas, obtendrá 1.000 libras esterlinas que podrá 'reinvertir' en una nueva oferta. ¿Qué no se podría amar?
Las desventajas de un acuerdo de PCP
Es posible que necesite un genio de las matemáticas para determinar cuánto le costará realmente el trato con su PCP. (Imagen: Getty)
Entonces, en el papel, un acuerdo de PCP es una forma enormemente complicada de obtener un préstamo para un automóvil que devuelve y, a veces, gana dinero.
El problema es que ese dinero que el concesionario le prometió cubriría el depósito de su próximo automóvil. No está garantizado que haga eso. De hecho, es posible que no tengas dinero para jugar.
A veces, también se aplica un cargo por firmar un nuevo acuerdo, que puede ascender a 500 libras esterlinas.
Ah, ¿y mencionamos que hay un límite de kilometraje? Hay una franquicia de kilometraje.
Si la estimación que le pidieron que hiciera sobre el kilometraje que podría acumular durante los tres años fuera demasiado baja, ¡podría terminar pagando hasta 10 peniques por milla extra por cada milla por encima del límite!
Ah, y al igual que un coche de alquiler, hay cargos por daños. Cualquier cosa fuera del uso y desgaste normal puede resultar en cargos. ¡Ay!
Ventas dudosas
La PCP ha sido un desastre costoso para algunos conductores. (Image: Getty Images/Cultura RF)
Por supuesto, donde hay un aumento en los negocios, habrá préstamos irresponsables. No todos los prestamistas son poco fiables, pero algunos son en gran medida el estereotipo tradicional de los vendedores.
Hemos visto préstamos más grandes que los salarios de las personas, detalles falsos en las solicitudes y factores clave como cargos importantes o tarifas de préstamos que no se mencionan.
Las reglas sobre PCP son las mismas que las de cualquier préstamo. Tanto el negocio del vendedor como la compañía de préstamos están regulados y puede quejarse de uno o ambos a Resolver y el Defensor del Pueblo Financiero .
Además, a innumerables personas se les han vendido pólizas de seguro 'complementarias' para cubrir daños a los neumáticos o pagar abolladuras menores.
Estas pólizas pueden costar £ 1000 adicionales, pero deberían ser gratuitas o formar parte del trato. Creo que este es el próximo gran escándalo de ventas indebidas.
No hace falta decir que muchas personas llegan al final del trato y descubren que deben más dinero o no tienen el dinero prometido para realizar un depósito en un automóvil nuevo. Entonces, si esto le sucede a usted, ¿cuáles son sus derechos?
Bueno, el PCP y todo el financiamiento de automóviles están regulados por la Autoridad de Conducta Financiera, por lo que incluso el concesionario de automóviles que le vendió el trato tiene que seguir reglas estrictas sobre la venta.
El distribuidor debe dejar en claro cómo funciona el trato y los cargos que podría enfrentar. No deben prometer demasiado y deben explicar cómo han realizado el pago global.
Conserve sus documentos y lo que entendió sobre el trato de la persona que se lo vendió. Si no está satisfecho con la finalización del trato, puede presentar una queja a través de Resolver.
Y si el minorista no lo resuelve, podemos ayudarlo a llevar el caso al Defensor del Pueblo Financiero. Todo esto es gratis y sencillo. Entonces, si siente que lo han engañado, no se rinda, vaya más allá.
Resolver puede ayudarlo a resolver quejas sobre casi cualquier cosa, así que, ¿por qué no ayudar a un amigo o familiar a resolver un problema, obtener un reembolso o hacer un reclamo? Verificar www.resolver.co.uk y comparte tus experiencias en yourstories@resolvergroup.com
