Martin Lewis ha emitido una advertencia sobre el esquema de garantía hipotecaria(Imagen: PA)
Martin Lewis advirtió a los compradores de casas que estén al tanto de los acuerdos de hipotecas de depósito del 5% que pueden no ser mejores para los prestatarios.
Viene después del nuevo gobierno respaldado esquema de garantía hipotecaria abrió esta semana, en un impulso para aquellos que buscan subirse a la escalera de la propiedad.
El esquema considera que los compradores piden prestado el 95% del valor de la propiedad de su nueva casa, lo que significa que necesitan un depósito del 5%, y el gobierno actúa como garante si el comprador no cumple con sus pagos.
El canciller Rishi Sunak dijo que el incentivo daría a los prestamistas la confianza que necesitan para comenzar a prestar nuevamente.
Pero Martin ha instado a los compradores de viviendas a no optar automáticamente por un acuerdo hipotecario solo porque es parte del esquema, y explicó cómo puede ahorrar dinero en efectivo si puede pagar un depósito más grande.
Escribiendo en el semanario Experto en ahorro de dinero Martin dijo que algunos de los prestamistas que ofrecen hipotecas de depósito al 5% a través del esquema lo están promocionando y es posible que no tengan mejores tasas para los prestatarios.
El gurú del ahorro de dinero no llegó a llamar a ningún prestamista en particular, pero instó a los compradores de viviendas a investigar primero.
¿Comprará una propiedad a través del esquema de garantía hipotecaria? Háganos saber: espejo. money.saving@NEWSAM.co.uk
El nuevo esquema de garantía hipotecaria se inauguró esta semana y los compradores de viviendas compran una propiedad con un depósito del 5%. (Imagen: Getty Images)
Dijo: No favorezca una hipoteca solo porque es parte del plan.
El MGS ofrece garantías a los prestamistas para que puedan ofrecer más hipotecas, pero no son mejores para los prestatarios. - así que elija únicamente en función de cuál ofrece los mejores términos.
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Martin instó a los compradores de casas a presionar por un depósito más grande si puede permitírselo, ya que las tarifas suelen ser menores.
También significa que sus reembolsos serán menores cada mes, ya que ha pedido prestado menos.
Como ejemplo, MSE dice que alguien que compra una propiedad de £ 150,000 con un depósito del 5%, y un acuerdo con una tasa del 3.69% y una tarifa de £ 600, normalmente pagaría £ 9,050 al año por su casa.
Pero si la misma persona tuviera un depósito del 10% y un trato con una tasa del 2,99% y una tarifa de £ 1,000, el costo anual bajaría a £ 8,200.
Martin agregó: Como regla general, por cada depósito adicional de cinco puntos porcentuales que tenga, las hipotecas se vuelven más baratas, hasta que tenga un depósito del 40% (60% LTV).
El fundador de MSE también explicó que los depósitos del 5% no son nuevos en el mercado y han existido durante años, por lo que no todos los acuerdos hipotecarios del 95% que veas estarán respaldados por el gobierno.
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Cientos de este tipo de acuerdos se retiraron del mercado durante el apogeo de la crisis del coronavirus, pero un gran número ahora está comenzando a regresar, generalmente para aquellos con las mejores calificaciones crediticias e historial financiero.
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¿Qué prestamistas tienen acuerdos de depósito del 5% bajo el esquema?
Debe tener en cuenta que sus ingresos e historial financiero aún se tendrán en cuenta si opta por un acuerdo hipotecario bajo el esquema de garantía.
Los prestatarios también querrán estar al tanto de cualquier cargo adicional que deba pagar para obtener una hipoteca, algunos de los cuales pueden extenderse a lo largo del plazo fijo de la operación.
Las siguientes son algunas de las ofertas más baratas disponibles actualmente, según Moneyfacts.co.uk .
Lloyds Bank: Las tarifas oscilan entre el 3,73% y el 4,20% en una combinación de acuerdos de dos y cinco años.
NatWest y Royal Bank of Scotland: Tratos fijos a dos años con una tasa del 3,90% y un contrato a cinco años con una tasa del 4,04%.
Barclays : Oferta fija a dos años con una tasa del 3,99% y una oferta a cinco años a una tasa del 4,09%.
Halifax: Las tarifas oscilan entre el 3,73% y el 4,20% en 16 acuerdos de dos y cinco años.
HSBC: Tasas de 3,99% a 4,49% para arreglos de dos y cinco años.
Santander: El banco tiene un rastreador de dos años, así como acuerdos de tasa fija de tres y cinco años que van desde tasas de 3.99% a 4.09%.
