Tasa de interés las subidas pueden ser buenas para los ahorradores, pero no tanto para los prestatarios y los titulares de hipotecas.
E incluso entonces, los bancos suelen ser mucho más rápidos a la hora de aplicar subidas de tipos de interés a pagos de hipoteca que recompensar a los ahorradores haciendo lo mismo en sus cuentas de ahorro.
Podría haber más malas noticias para los contribuyentes hipotecarios a medida que Banco de Inglaterra (BoE) anunció que aumentó las tasas de interés a su nivel más alto en casi tres décadas el jueves.
Los tomadores de decisiones en el Comité de Política Monetaria (MPC) del banco han aumentó la tasa de interés base de 1.25% a 1.75% .
Dado que había tres miembros del MPC que querían un aumento más rápido en junio cuando se tomó la decisión de llevar las tasas de interés al 1,25%, parecía seguro que volverían a subir.
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Ahora es la mayor subida de tipos de interés desde 1995.
¿Qué son las tasas de interés?
El interés de un préstamo o hipoteca es lo que paga un prestatario además de lo que se le ha prestado, actuando como una ganancia para el prestatario.
Cuanto mayor sea la tasa de interés, más costará pedir dinero prestado.
Pero, por otro lado, si una tasa de interés es alta, la recompensa por ahorrar es mayor, ya que es probable que los bancos y las sociedades de crédito hipotecario transfieran la tasa de interés a quienes depositan su efectivo.
El porcentaje cotizado generalmente se calcula sobre una base anual, a menudo conocida como tasa de porcentaje anual (APR).
Los prestamistas pueden cobrar lo que quieran como interés, pero el Banco de Inglaterra establece una tasa base.
Esta tasa es seguida a menudo por la mayoría de los bancos de la calle principal.
¿Por qué el Banco de Inglaterra está subiendo las tasas de interés?
Los aumentos de las tasas de interés están diseñados para desacelerar inflación - una palabra económica para la tasa a la que aumentan los precios de los bienes.
Cuanto mayor sea la inflación, menos lejos irá su dinero.
Uno de los principales indicadores de la inflación, el Índice de Precios al Consumidor (IPC), actualmente la sitúa en el 9,4 % y ha habido predicciones aterradoras de que la inflación podría llegar al 15 % a principios de 2023.
Desde la crisis financiera de 2008, las tasas de interés han tocado fondo, por lo que es un buen momento para pedir prestado, ya que se necesitaba muy poco interés para pagar los préstamos.
Sin embargo, la relajación global de coronavirus restricciones y la guerra en Ucrania ha disparado la inflación en todo el mundo.
Se espera que los precios de la gasolina sean alrededor de un 50 % más altos este invierno de lo que eran después del ataque ruso a gran escala contra Ucrania, un factor importante en el aumento de la inflación.
Dado que la energía es vital para la producción de bienes y alimentos, el aumento de los precios de la gasolina ha tenido un efecto dominó masivo en el precio de los artículos en los estantes de las tiendas.
Las reservas federales de todo el mundo están aumentando las tasas de interés con la esperanza de frenar la inflación y el BoE está tratando de hacer lo mismo.
Según el BoE, un mayor gasto hace subir la inflación, por lo que las subidas de los tipos de interés están diseñadas para contrarrestar eso haciendo que pedir prestado para gastar sea más caro y ahorrar más rentable.
El banco central tiene muy pocas herramientas para controlar la inflación, por lo que tiende a tener que recurrir a la única palanca de la que puede tirar, y es aumentar las tasas de interés.
Como resultado, las hipotecas, los préstamos, los sobregiros e incluso las tarjetas de crédito se encarecerán.
¿Cuándo bajarán las tasas de interés?
Dado que Resolution Foundation, un grupo de expertos políticos que estudia temas sociales, cree que la inflación podría alcanzar el 15 % en el primer trimestre de 2023, es poco probable que las tasas de interés bajen hasta que ese número sea significativamente más bajo.
De hecho, algunos expertos predicen que podría haber otros seis meses de subidas de tipos de interés antes de que la inflación se acerque al objetivo del 2 % del BoE.
Yael Selfin, economista jefe de KPMG UK, dijo a The New Statesman: “Por lo general, las tasas de interés tardan unos 18 meses en influir en la inflación.
'Nuestras expectativas en este momento son de otro aumento en septiembre, uno en noviembre y otro en febrero, y luego potencialmente una pausa, porque para esa etapa esperamos ver que la inflación comience a moderarse de manera bastante significativa'.
Las tasas de interés en el Reino Unido podrían alcanzar un máximo de hasta el 3% a principios del próximo año, según predijeron algunos economistas.
Una vez que la inflación se haya estancado y haya comenzado a descender, eso podría dar lugar a que el MPC considere reducir la tasa.
