Hace dos años se publicaron nuevas reglas destinadas a ayudar a las personas a salir de deudas persistentes.
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La idea era que las personas supieran que estaban en riesgo de endeudarse y lo que costaría salir de esa situación.
Pero hubo un dolor en la cola: después de 36 meses, se les dijo a los bancos que tomaran medidas más serias, y esa fecha límite llega el próximo mes.
Mike, el maestro de guardería, está preocupado. Le acaban de informar que, a menos que realice un pago adicional de £ 612 además del monto mínimo de su tarjeta de crédito, se suspenderá.
`` Sigo recibiendo cartas que dicen que pague más, pero las cantidades que quieren son ridículas además de mi pago mínimo '', dijo a NEWSAM Online.
'Barclaycard quiere £ 617 extra este mes, eso es más de la mitad de mi salario'.
'[Estoy] tan asustado. Tengo ocho tarjetas de crédito y nunca he perdido un pago con las tarjetas durante cinco años.
“Soy maestra de guardería y mi esposa sufrió un derrame cerebral el año pasado, aunque casi se recuperó por completo, solo recibió [paga] estatutaria durante seis meses.
`` Cuando suspendan mis tarjetas el próximo mes, realmente no sé qué haré ''.
Entonces, ¿qué ha hecho mal? Nada, pero está a punto de enfrentarse a un nuevo conjunto de reglas que estaban destinadas a ayudar.
¿Le han dicho que su tarjeta también podría ser suspendida? Háganos saber en webnews@NEWSAM.co.uk
Las nuevas reglas significan que se les pide a las personas que paguen cantidades masivas adicionales (Imagen: Getty Images)
Las nuevas reglas provienen del regulador de la ciudad, la Autoridad de Conducta Financiera.
Después de descubrir que había 4 millones de personas atrapadas en lo que llamó 'deuda persistente', se propuso liberarlos.
El problema proviene de la cantidad de interés que las personas acumulaban sobre sus préstamos al realizar solo pequeños reembolsos.
Las personas que realizan pagos mínimos terminan pagando 2,50 libras esterlinas en intereses por cada 1 libras esterlinas que deben, dijo, y era hora de que eso se detuviera.
Una portavoz de la FCA le dijo a NEWSAM Money: “Nuestras nuevas reglas están diseñadas para ayudar a quienes tienen deudas persistentes con tarjetas de crédito a volver a estar en equilibrio.
'Si alguien ha tenido una deuda persistente durante 36 meses, el proveedor de su tarjeta de crédito tiene que trabajar con él para acordar un plan, cuando sea posible, para pagar más rápidamente la cantidad que adeuda.
'Si alguien está de acuerdo con estas opciones de pago, las empresas no están obligadas a cancelar o suspender las tarjetas. Pero esperamos que las empresas tomen medidas para evitar que las personas vuelvan a caer en la trampa de la deuda persistente ”.
Pero para salir del ciclo persistente de la deuda, se le dice a la gente que pague cientos y cientos más.
Y ahora a algunos les queda tan solo un mes para hacerlo.
Se cree que alrededor de 4 millones de personas tienen deudas persistentes (Imagen: Getty)
Sally es otra tarjetahabiente que ha sido clasificada como en & apos; deuda persistente & apos ;.
'He tenido una Barclaycard durante años', le dijo a NEWSAM Online.
'Usé la tarjeta e hice pagos por encima del monto mínimo cada mes'.
Pero luego, el año pasado, Barclaycard me escribió diciéndome que estaba en & apos; Persistent Debt & apos; y querían que empezara a pagar mi & apos; pago personalizado & apos; inmediatamente.
“Lo que me pedían que pagara cada mes superaba las 400 libras esterlinas. Lo cual no era asequible.
A medida que avanzaban los meses hasta el plazo de 36 meses de la FCA, la cantidad adicional que se le pidió que pagara aumentó: algunos meses superaron las 1.000 libras esterlinas.
'Todos los meses recibo un mensaje de texto que me dice que han recibido mi pago, pero que debería pagar más', dijo Sally.
Y si no logra salir de esa deuda a tiempo, su cuenta podría ser suspendida.
Una de las declaraciones de Barclaycard Sally fue enviada
Es comprensible que la magnitud de los pagos solicitados, así como la amenaza de que se suspenda su cuenta, estén causando preocupaciones.
Pero los prestamistas están ansiosos por señalar que sus manos están atadas por las nuevas reglas.
`` Los montos de reembolso indicados en nuestras cartas actuales calculan cuánto tendría que reembolsar el cliente cada mes para salir de la deuda persistente (utilizando la definición de la FCA) antes de la fecha límite de 36 meses obligatoria '', dijo el portavoz de Barclaycard a NEWSAM Money.
Y Barclaycard no es el único que utiliza las reglas de la FCA para establecer pagos.
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Una portavoz de Nationwide le dijo a NEWSAM Money: 'Nuestra comunicación con los miembros afectados también describirá la cantidad adicional que se deberá pagar para garantizar que ya no tengan una deuda persistente y puedan continuar usando su tarjeta normalmente después de los 36 meses'.
Lamentablemente, eso significa que los pagos adicionales que se solicitan al final pueden llegar a ser increíblemente grandes, ya que los clientes deben cubrir la brecha completa en cada vez menos meses.
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Y si no llegan a tiempo, las tarjetas se detendrán.
'A los clientes que no tomen medidas para salir de sus deudas persistentes en un plazo de 36 meses se les suspenderá la cuenta y no podrán usarla', nos dijo Barclaycard.
Natonwide agregó: 'La tarjeta se suspenderá una vez que la persona haya alcanzado los 36 meses de deuda persistente y luego deberá tener un plan de pago inicial de 48 meses sin más préstamos (requisito de la FCA no más de 48 meses) o pagar la totalidad .
Las tarjetas se suspenderán si las personas no toman medidas (Imagen: Getty Images)
La buena noticia es que la suspensión de su cuenta no es el final, es solo el comienzo del nuevo proceso.
Si un cliente no logra salir de la deuda persistente antes del plazo de 36 meses, la empresa 'debe mostrar paciencia', dijo la FCA.
Una portavoz del organismo de comercio bancario UK Finance dijo a NEWSAM Money: 'Cuando un cliente ha estado en esta posición durante 36 meses, los proveedores de tarjetas deben ayudarlo a reembolsar su saldo pendiente más rápidamente, generalmente en un plazo de tres a cuatro años'.
Barclaycard explicó que el nuevo plan de cuatro años para liquidar la deuda se adaptará al cliente.
'Nos pondremos en contacto con ellos con un plan de pago personalizado para liquidar su saldo total en 4 años o menos', dijo un portavoz a NEWSAM Money.
'Ahí es donde tendremos en cuenta la asequibilidad, teniendo en cuenta sus circunstancias personales (ingresos y gastos) para acordar un resultado asequible'.
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Paga tus deudas
Cómo salir de la deuda Obtenga 60 días para ponerse al día con los pagos Cómo nos rompen las pequeñas deudas Cómo borrar su sobregiro en 3 semanasEl cambio a un plan de pago tampoco debería afectar las calificaciones crediticias; siempre que no se pierda los pagos, incluso podría aumentar su calificación crediticia, lo que significa que tampoco le impedirá solicitar nuevos productos con otra persona.
James Jones, de la agencia de calificación crediticia Experian, dijo: La deuda persistente de tarjetas de crédito suele ser una mala noticia para los puntajes de crédito, ya que generalmente implicará saldos altos y una alta utilización (% del límite de crédito utilizado). Como resultado, es probable que las intervenciones que ayuden a los clientes a salir de la deuda persistente de la tarjeta sean positivas para sus puntajes crediticios, a mediano y largo plazo '.
Añadió: 'La suspensión no se nota en sí misma en los informes crediticios, pero si ayuda a acelerar la reducción del saldo, es probable que mejore la puntuación crediticia de alguien.
Y los prestamistas también han tranquilizado a las personas preocupadas por pagar por artículos esenciales.
'Los clientes que no tengan otros medios para comprar artículos esenciales deben comunicarse con nosotros de inmediato, y trabajaremos con ellos caso por caso', dijo Barclaycard a NEWSAM Money.
Y eso significa que, a pesar de algunos obstáculos en el camino y potencialmente de detener muchas tarjetas, la gente debería salir de todo pagando mucho menos para saldar sus deudas que con las viejas reglas.
