Cómo salir de las deudas: consejos para ayudarlo a recuperarse y consejos de presupuesto para mantenerlo encaminado

Alrededor de ocho millones de personas en el Reino Unido pierden regularmente el pago de sus facturas o se sienten abrumadas por sus deudas.

Sin embargo, a pesar de la realidad, solo uno de cada cinco busca consejo al respecto.

Según el Money Advice Service, el 10% de la población podría estar sufriendo en silencio con graves problemas económicos, siendo los adultos jóvenes, las personas que alquilan sus casas, las familias numerosas y las familias monoparentales notablemente en mayor riesgo.

Si está atrapado en una espiral de tarjetas de crédito sobregiradas, alquiler impago, facturas y más, hay formas de solucionarlo.

Sheila Wheeler, directora de Asesoramiento de Deuda en el Servicio de Asesoramiento de Dinero, dijo: 'Los amigos y la familia querrán ayudarlo y apoyarlo.

'El asesoramiento gratuito sobre deudas está disponible ahora y lo ayudará a recuperar el rumbo de sus finanzas antes de que sus preocupaciones económicas se conviertan en un problema mayor'.

Cómo salir de la deuda

1. Sepa dónde se encuentra

Reúna todos sus estados de cuenta: tarjetas de crédito, préstamos, tarjetas de tiendas, bancos.

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¿Cuánto debes por cada uno? ¿Cuáles son los reembolsos mensuales?

¿Cuánto interés estás pagando? Súmelos para que sepa la cantidad total que debe.

Este puede ser un momento aleccionador, ya que muchas personas nunca miran su deuda general y no se dan cuenta de lo que realmente están pagando cada mes para atenderla.

2. Haga un presupuesto y cúmplalo

(Imagen: Getty)

¿Cuánto tienes entrando y qué sale? Enumere todas sus fuentes de ingresos (salario, pensión, beneficios, intereses sobre ahorros o inversiones) en una columna.

Enumere sus facturas esenciales (hipoteca / alquiler, impuestos municipales, facturas de energía, tarifas de trabajo y comida) en otra columna.

Luego agregue todo lo demás que paga, desde seguros hasta impuestos del automóvil, facturas de teléfono, paquete de TV, membresía de gimnasio, vacaciones, ropa y cumpleaños.

Revise cada uno de sus gastos y vea si puede eliminar alguno, reducir o cambiar a mejores ofertas.

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Calcule lo que tiene después de pagar las facturas para que pueda ver lo que le queda para pagar la deuda.

Busque formas de ganar un poco de dinero extra, como azotar cosas que no usa o no necesita.

3. No intente abordarlo todo a la vez

Concéntrese en la deuda con la tasa de interés más alta.

Eso es lo que más le está costando, y una vez que lo solucione, liberará la mayor cantidad de efectivo para que todo lo demás se pague más rápido. Configure débitos directos para otras deudas para asegurarse de pagar al menos el mínimo cada mes y a tiempo.

No se deje abofetear por las tarifas por pago atrasado: ya está pagando enormes cantidades de interés.

4. Trate de cambiar deudas caras

Hay más de £ 63 mil millones adeudados en tarjetas de crédito en el Reino Unido, un promedio de £ 2,469 por hogar, según Money Charity.

Si tiene un saldo de £ 2,000 en una tarjeta de crédito a una tasa promedio del mercado de 18.9% APR, y solo paga el saldo mínimo del 2.5% cada mes, tomará 26 años liquidarlo y le costará £ 2,976 en intereses.

Cambie ese saldo a un acuerdo de transferencia de saldo del 0%, digamos la tarjeta de 36 meses de MBNA, y pague £ 48 por mes y saldará la deuda en los tres años.

5. Pague en exceso sus facturas

Si no tiene una buena calificación crediticia (consulte nuestra guía sobre cómo arreglar su puntaje crediticio) que le impide ser aceptado para una tarjeta de transferencia de saldo del 0%, puede reducir el tiempo que lleva pagar la deuda y la cantidad de intereses considerablemente pagando un poco más por encima del pago mínimo cada mes.

Si paga solo £ 20 por mes por encima del mínimo en un saldo de £ 2,000 a un promedio de APR del 18.9%, liquidaría el saldo en cinco años y pagaría £ 932 de interés.

Eso termina recortando 21 años y ahorrando £ 2,044 en intereses.

Si puede permitirse pagar 50 libras esterlinas adicionales cada mes, saldará la deuda en dos años y 10 meses y pagará 469 libras esterlinas en intereses.

6. No acumule más deudas

Aprender a vivir dentro de ti significa. Si no puede pagar algo, no lo compre. Piense en todas las cosas en las que ha gastado de más y nunca las ha usado o se dio cuenta de que no valían la pena una vez que las compró.

Deja de llevar tarjetas de crédito contigo. Escóndelos en casa. Los lectores nos han dicho que han ido tan lejos como envolverlos en una película adhesiva y guardarlos fuera de la vista en el congelador.

Deshágase de las tarjetas de la tienda: son caras, a menudo cobran tasas de APR más del 30%. A menos que les pague en su totalidad cada mes, las recompensas con las que lo atraen serán eliminadas por los cargos por intereses.

Si realmente no puede evitar gastar en tarjetas, córtelas para no poder usarlas.

7. Termina lo que has empezado

No te rindas. Mantenga un registro de cómo le va. Le ayudará a mantenerse motivado a medida que vea la cifra de la cantidad de deuda que debe bajar. Imagínese cómo se sentirá cuando esté completamente libre de deudas.

Luego, puede comenzar a ahorrar para las cosas que desea y para el futuro, de modo que siempre tenga un colchón financiero al que apoyarse y no necesite recurrir a créditos costosos.

8. No luches solo

(Imagen: Getty)

Si no puede tomar el control y se siente incapaz de llegar a fin de mes, busque ayuda de inmediato. Cuanto más tiempo lo dejes, peor se pondrá la situación.

Cuanto antes obtenga ayuda, más opciones tendrá para cancelar la deuda. Hay muchos consejos gratuitos e independientes disponibles.

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• Reserve una cita con un asesor de deudas en su Consejo de Ciudadanos local o visite citizensadvice.org.uk
• Llame a la línea de ayuda de deuda nacional al 0808808 4000
• Comuníquese con StepChange Debt Charity al 0800138 1111 oa través de stepchange.org
• PayPlan, 020 7760 8976 o payplan.com , puede ofrecerle asesoramiento gratuito sobre deudas, así como un plan de gestión de deudas sin cargo.

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Paga tus deudas

9. Préstamos entre pares

Es posible que no sepa mucho sobre préstamos entre pares, pero la idea es bastante simple. Con los bancos adquiriendo ahorros y pagando tasas mínimas, mientras que prestan dinero a tasas mucho más altas, hace unos 10 años la gente comenzó a prestarse y pedir prestado unos a otros.

En teoría, esto significa mejores ofertas para ambos grupos de personas, ya que Internet permite a los prestatarios y prestamistas encontrarse en la forma en que eBay conecta a los compradores con los vendedores.

Incluso hay prestamistas de igual a igual que se especializan en ayudar a las personas con antecedentes crediticios que no son perfectos.

Nuestro objetivo es anteponer a las personas a las ganancias, dijo Frank Mukahanana, fundador de QuidCycle - una red peer-to-peer diseñada para ayudar a las personas a liquidar sus deudas.

Primeros pasos importantes

Siempre hay una salida, solo tienes que encontrarla (Imagen: Getty)

1. Mantén la calma Es fácil sentirse abrumado, por lo que es importante mantener la calma y no dejar que el pánico lo inunde.

2. Averigua lo que debes No entierres la cabeza en la arena, abre tus facturas y haz una lista de cuánto debes y dónde. Cuanto antes te enfrentes a la realidad, más fácil y durante más tiempo tendrás que lidiar con ella.

3. Iniciar una conversación - Póngase en contacto con su proveedor / banco para explicarle la situación. Por ley, muchas empresas, como los proveedores de energía y las empresas de agua, deben tener disposiciones para aquellos que luchan por pagar. Pueden ponerlo en un plan de deuda. También es una buena idea explicarle su posición al propietario.
   'Como muchas cosas en la vida, hablar con los demás puede traer nuevas perspectivas y resolver inquietudes persistentes', explicó Liz Alley, de la firma de planificación financiera. Delfín Brewin .
   'Obtener consejos y sugerencias sobre cualquier cosa y todo lo que importa es útil. En mi línea de trabajo, a veces me encuentro con personas a las que les resulta muy difícil hablar de dinero con sus seres queridos. Creo que las generaciones más jóvenes están menos preocupadas por la apertura financiera que las mayores. Es importante poder hablar de dinero '.

4. Encontrar ayuda - Puede parecer que todos los demás anuncios de radio y televisión son para una empresa de gestión de deudas. Si bien esto puede parecer una opción tentadora si necesita apoyo, recuerde que su ayuda tiene un costo.
   Existen numerosas organizaciones benéficas y gubernamentales que se establecen para ayudar a las personas que luchan con las deudas, de forma gratuita. Algunos incluso pueden comunicarse con los proveedores de crédito en su nombre para establecer un plan de pago que funcione para ambos.
   El Servicio de Asesoramiento Monetario tiene un Prueba de deuda para ayudarlo a encontrar la mejor opción para ayudarlo a resolver sus preocupaciones financieras. También puede utilizarlo para encontrar asesoramiento gratuito sobre deudas en su área local.
   Puede encontrar ayuda en línea o por teléfono a través de Cambio de paso , Debt.org y Línea de deuda nacional . Para obtener ayuda en persona, visite su local Asesoramiento ciudadano.

Una vez que haya abordado lo anterior, es hora de comenzar a crear un plan para estar libre de deudas.

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Eche un vistazo a su informe crediticio. Esto enumera a quién le debe qué dinero y puede ayudar a aclarar las cosas. Mollera y ClearScore ambos le permiten ver su informe gratis y ofrecen sugerencias para mejorar su calificación.

Si gasta mucho, cree un presupuesto para el hogar, teniendo en cuenta las deudas prioritarias.

Por ejemplo, si se atrasa en su hipoteca, podría perder su casa.

Si no paga el impuesto municipal, podría terminar en la cárcel. Pero si no paga las deudas de la tarjeta de la tienda, puede obtener sentencias de los tribunales del condado en su contra: leer más sobre deudas prioritarias y no prioritarias aquí .

deberias ser capaz de mueve todo tu dinero a una tarjeta 0% , pero eso no significa que esté obteniendo la mejor oferta posible.

Para algunos deudores, tiene sentido enfocarse en pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta.

A esto se le llama 'bola de nieve'. Puede averiguar si le permitirá ahorrar dinero usando una calculadora como esta .

Si no puede pagar la factura de su teléfono móvil o tiene dificultades para pagar los impuestos municipales, es posible que reúna los requisitos para recibir ayuda adicional a través de los beneficios.

Una vez que recupere el control de su dinero, es importante que se mantenga así. A continuación, se incluyen algunos consejos de expertos de Brewin Dolphin para mantenerlo encaminado.

1. Manténgase al tanto de sus finanzas. Cuando quitas el ojo de la pelota, el impacto de una situación inesperada puede ser mucho más intenso, porque hay problemas de dinero además de una situación muy estresante. Puede ser algo menor, como la avería de una caldera, o mayor, como la ruptura de una relación o una enfermedad inesperada.
   Ser consciente de su situación financiera no significa mágicamente que tendrá más dinero, pero la previsión financiera puede facilitar procesos dolorosos. Por ejemplo, sepa a qué tiene acceso y mantenga la documentación pertinente en un lugar seguro y accesible.

2. Prepárate y protégete. Esto se vincula a otras cosas que puede hacer para cambiar su futuro financiero, como tener previsión financiera. Sé por nuestra investigación que ahorrar para un día lluvioso es una de las principales metas económicas de los hogares: quieren ahorrar siempre que sea posible.
   Pero me doy cuenta de que mucha gente está bajo presión aquí, ya que los precios de los productos han aumentado más rápido que los salarios. Sin embargo, hacer pequeños ajustes financieros puede prepararlo para eventos conocidos (como ocasiones especiales) y también para problemas inesperados. La mentalidad de prepararse y proteger puede brindarle tranquilidad y aumentar sus ahorros (lea más en mejores cuentas de ahorro, aquí ).

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3. Fijar metas. Esto puede parecer una estrategia obvia, sin embargo, las investigaciones muestran que la mitad de los hogares planifican sus vidas solo con días o semanas de anticipación. La vida moderna es muy inmediata, y es más fácil impacientarse con el panorama general ahora que podemos tener tantas otras cosas instantáneamente a nuestro alcance.
   Sin embargo, si prevé cosas específicas en los años venideros, deberá implementar una serie de pasos prácticos para llegar allí. No se limite a imaginar su futuro, invierta en él, tanto tiempo como dinero, para hacerlo realidad.

4. Elabora un presupuesto. Muchas preocupaciones de dinero surgen de no pensar en las necesidades financieras a largo plazo o de eventos inesperados. Una forma de controlar las presiones financieras es elaborar un plan financiero básico y revisarlo de vez en cuando.
   Preocuparse por el dinero puede ser una causa de ansiedad y, si no se aborda rápidamente, puede salirse de control. Cuando una situación financiera se siente fuera de control, es importante buscar ayuda. Hablar de los problemas económicos con alguien imparcial a veces puede aliviar el estrés económico. Muchas organizaciones ofrecen orientación y apoyo gratuitos en el Reino Unido, incluido el Servicio de Asesoramiento sobre Dinero y el Asesoramiento a los Ciudadanos.