Las hipotecas son un mundo complejo, pero afortunadamente hay formas de aumentar sus posibilidades de un 'sí'
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¿Crees que estás listo para comprar tu primera casa? Una vez que haya reunido su depósito, es hora de comenzar a pensar en su presupuesto general.
Esto implica mirar sus salarios y gastos (más los dependientes) y calcular lo que puede pagar.
Los prestamistas normalmente lo harán por usted. Ellos verán sus extractos bancarios, sus débitos directos y sus gastos, para calcular cuánto puede devolver cómodamente. También puede visitar a un corredor: Unbiased.co.uk puede ayudarlo a encontrar uno independiente.
Cuando se trata de la cantidad máxima que puede pedir prestada, no es inusual que los prestamistas presten hasta cuatro veces su salario.
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Sin embargo, esto gastará en factores como su historial laboral y su puntaje crediticio.
Estos son algunos de los factores más importantes que afectarán la cantidad que puede pedir prestado.
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En términos generales, cuanto mayor sea el depósito que pueda depositar, mejor. Esto es lo que podría pagar por mes por una casa de £ 200,000 en función de diferentes cantidades de depósito:
Fuente: Trussle
Los prestamistas cambian sus tasas durante todo el año, por lo que no hay garantía de que terminará obteniendo un mejor trato después de ahorrar durante 12 meses. Pero, si puede aumentar su depósito antes por otros medios, p. Ej. preguntando a mamá y papá, entonces podría dar buenos resultados a largo plazo.
Tener un depósito grande no significa necesariamente que el prestamista prestará más, pero sus pagos mensuales deberían ser más bajos porque tendrá que pagar un préstamo más pequeño.
2. ¿Cuánto gana?
(Imagen: Getty)
Los prestamistas analizan sus ingresos y gastos para determinar cuánto puede pagar en préstamo, por lo que es importante controlar sus finanzas.
Es bastante común que los prestamistas presten hasta cuatro veces sus ingresos. Por ejemplo, si gana 30.000 libras esterlinas, es posible que le presten 120.000 libras esterlinas.
¿Espera un aumento en los próximos meses? Hable con su jefe y vea si estaría dispuesto a darle un impulso antes.
De lo contrario, los prestamistas a menudo aceptarán una carta de su empleador confirmando que le corresponde un aumento. También aceptarán una carta de un nuevo empleador si ha recibido una oferta de trabajo en otro lugar.
Cuando se trata de obtener una hipoteca, dos ingresos son (casi) siempre mejores que uno. Si su pareja o amigo también gana £ 30,000, entonces el prestamista puede prestar hasta £ 300,000, el doble de su cantidad inicial.
¡Pero cuidado! Si su socio tiene una calificación crediticia baja, los prestamistas podrían verlo como un riesgo más alto y podrían reducir la cantidad que están dispuestos a prestar.
3. ¿Cuáles son sus gastos?
Comprender cuánto gasta cada mes es otra forma en que los prestamistas evalúan cuánto podrían estar dispuestos a prestarle.
Reducir sus gastos es una excelente manera de liberar efectivo para destinarlo a los pagos de su hipoteca.
Si puede, cancele sus tarjetas de crédito y cualquier préstamo pendiente. Considere la posibilidad de consolidar varios préstamos, ya que esto a menudo puede reducir sus pagos mensuales.
Es posible que se sienta tentado a indagar en los ahorros de sus depósitos para pagar sus préstamos.
A veces, esta estrategia puede funcionar, pero depende en gran medida de sus circunstancias. Busque un asesor hipotecario de buena reputación y hable con él primero.
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Los prestamistas también considerarán otros gastos importantes, así que considere reducir estos costos si puede. Por ejemplo, el mercado de seguros es competitivo y es posible que pueda encontrar un mejor acuerdo de seguro médico o de automóvil en otro lugar.
Un truco que a veces usan los compradores con niños es eliminar los costos del cuidado de los niños pidiendo ayuda a los abuelos u otros miembros de la familia.
4. Tu puntaje crediticio
(Imagen: Getty)
Lamentablemente, los prestamistas no tienen el placer de conocerlo a usted ni a sus amigos. En cambio, tienen que depender de otras medidas para determinar la probabilidad de que cumpla con éxito sus compromisos financieros.
Una forma en que lo hacen es mirando su puntaje de crédito.
Es importante verificar su puntaje crediticio antes de solicitar una hipoteca. Servicios como ClearScore , Equifax , Experian , y Mollera te ayudará a hacer esto.
Además de verificar si hay errores, por ejemplo, pagos atrasados que fueron el resultado de un fraude de identidad, querrá utilizar los siguientes consejos para mejorar su puntaje tanto como sea posible.
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Construya un historial crediticio usando (y pagando) una tarjeta de crédito
Un puntaje de crédito excelente les dará a los prestamistas la confianza para confiar en usted y será más probable que le presten la cantidad que necesita.
Otras cosas a considerar
Claves para un nuevo hogar (Image: Cultura RF)
Los plazos de la hipoteca (la cantidad de tiempo que tendrá para liquidar su préstamo) generalmente comienzan alrededor de los 25 años, pero pueden aumentarse a más de 40 años en algunos casos.
Aumentar el plazo reducirá la cantidad que deberá pagar cada mes, pero tenga en cuenta que también aumentará la cantidad total que tendrá que pagar durante la vigencia de su hipoteca.
Cuánto pagará según el plazo de la hipoteca
Fuente: Trussle
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Basado en un depósito del 10% en una propiedad de £ 200k con una tasa fija inicial de 2 años del 2.24% y una RVS de 3.74
Hay otros costos que vienen con la compra de una casa. Estos pueden acumularse rápidamente, lo que podría afectar la cantidad que le queda para depositar. Asegúrese de tener esto en cuenta cuando busque una casa.
Si bien querrá pedir prestado lo suficiente para pagar la mejor casa posible, es importante no esforzarse demasiado económicamente. Asegúrese de que le quede algo de dinero para otros gastos, como el mantenimiento del hogar o las crisis familiares.
Una vez que obtenga su hipoteca, es importante estar al tanto de ella. No se deslice hacia la Tasa Variable Estándar de su prestamista al final de su plazo fijo, arriesgándose a un aumento pronunciado en sus pagos mensuales.
Por último, use una calculadora de hipotecas para tener una idea rápida de cuánto podría pedir prestado y hable con un agente hipotecario sin cargo para que le aconseje cómo aprovechar al máximo sus finanzas.
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