Hay esperanza si está comprando su primera casa(Imagen: Getty Images)
Con los valores de las propiedades aún en aumento, los compradores primerizos podrían apresurarse a subir a la escalera antes de que los precios se salgan de control.
La organización benéfica de vivienda Shelter envió una advertencia la semana pasada de que el salario necesario para comprar una casa promedio se disparará en una quinta parte para 2020, mientras que los depósitos deben aumentar una cantidad similar.
El año pasado, los contadores de frijoles de KPMG calcularon que el salario anual promedio necesario para pagar una casa típica que compra por primera vez ha superado las 40.000 libras esterlinas.
Pero no dejes que esto te desanime. Estas son cifras promedio y, dependiendo de dónde viva, obtener la casa de sus sueños podría ser mucho más asequible, aunque probablemente no en Londres, donde KPMG calcula que necesitaría ganar £ 77,000 al año.
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Los secretos para subir a la escalera de la vivienda.
¿Estás listo para ser un comprador por primera vez? Cómo comparar a los corredores hipotecarios 3 esquemas para comprar tu primera vivienda Cómo compré mi primera casa a los 25En la capital, los precios se han vuelto locos, pero fuera, los compradores por primera vez tienen una oportunidad mucho más realista. En la mayor parte del país, el salario medio necesario era de entre £ 23 000 y £ 29 000, y la cifra ascendía a £ 36 000 en el suroeste y £ 46 000 en el sureste.
Por supuesto, también deberá tener un depósito considerable, generalmente alrededor del 10% del precio de la propiedad. Además, necesitará efectivo disponible para cubrir otros costos, como gastos legales, impuestos de timbre, seguros y, por supuesto, todos los muebles nuevos.
Pero suponiendo que sus finanzas estén bien encaminadas, ¿es ahora un buen momento para que los posibles propietarios hagan la mudanza? ¿O sería mejor esperar hasta que el mercado se haya estabilizado, lo que también podría brindarle la oportunidad de acumular un depósito más grande y obtener una mejor oferta?
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La competencia en el mercado significa que parece más probable obtener la propiedad de la vivienda (Imagen: Getty)
Para empezar, vale la pena tener en cuenta que hay una variedad de planes para ayudar a los principiantes a subir el primer peldaño de la escalera.
Para obtener detalles completos, consulte a continuación, pero en resumen, podría ingresar a la escalera de la propiedad con solo un depósito del 5% con ayuda del gobierno. Pero, lo que es más urgente, ¿debería hacer su movimiento ahora?
Desde el punto de vista de las hipotecas, las cosas se ven mejor para los compradores primerizos que en los últimos años, reconoce el asesor hipotecario David Hollingworth de L&C Mortgages.
La competencia en el mercado ha reducido las tasas y eso ahora se ha filtrado a aquellos con depósitos más pequeños y no solo a los compradores de viviendas con grandes depósitos.
Tasas hipotecarias máximas
3.29%
Con un depósito del 5%
1.99%
Con un depósito del 10%
1.22%
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Con un depósito del 35%
El número de compradores de primera vivienda ha crecido casi un 7% en el último año, según el último rastreador de compradores por primera vez de los agentes inmobiliarios Your Move y Reeds Rains.
Y la garantía de Ayuda para Comprar del Gobierno ha alentado a más prestamistas a ofrecer ofertas, con una mayor competencia que conduce a tasas más bajas.
Por ejemplo, Nottingham Building Society ofrece actualmente una tasa fija de dos años al 3,29% para aquellos con un depósito del 5%, señala Hollingworth.
Sin embargo, esperar hasta tener un depósito mayor podría significar ahorros a largo plazo. Con un depósito del 10%, puede solicitar una tasa fija de dos años con HSBC al 1.99%.
Pero es importante tener en cuenta las tarifas de los prestamistas, así como la tasa de interés general. Las tarifas de las ofertas de dos años mencionadas son £ 999 con Nottingham y £ 1,499 con HSBC, y las £ 500 adicionales significan que es esencial hacer sus sumas para asegurarse de obtener la mejor oferta.
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Dónde encontrar ayuda
Algunos jóvenes recurren a sus padres en busca de apoyo, pero aquí existen riesgos (Image: Daniel Leal-Olivas/PA)
Muchos compradores primerizos necesitan ayuda para recaudar fondos y recurrir al banco de mamá y papá.
Algunas hipotecas para compradores por primera vez que arreglamos han sido para aquellos con grandes depósitos en efectivo donados por sus padres, dice Adrian Anderson, director del corredor de hipotecas Anderson Harris.
Y la ventaja de un gran depósito es que también se puede acceder a tasas hipotecarias mucho más económicas, agrega.
Muchos prestamistas tienen esquemas en los que los padres pueden ayudar a los niños a comprar una casa, como el Plan de asequibilidad familiar de Barclays, donde los padres actúan como garantes de una hipoteca.
Pero el peligro es que si los niños se meten en problemas financieros, el prestamista irá tras los padres por su dinero en efectivo, por lo que no es una ruta que deba emprenderse a la ligera.
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Otros prestamistas, como Family Building Society, Bath Building Society y Aldermore, permiten que los padres utilicen los ahorros o el valor neto de su vivienda como depósito efectivo para la hipoteca de un comprador por primera vez.
Sin embargo, si la propiedad vale más de £ 120,000, eso puede dar lugar a un cargo de impuesto de timbre del 3% en virtud de la redada de impuestos sobre la segunda vivienda del gobierno.
Toma una pierna
Tenga cuidado de no estirar demasiado (Imagen: PA)
Los propietarios potenciales deben explorar todas las opciones y aprovechar la ayuda del gobierno. Pero no se sienta tentado a esforzarse demasiado sobre la base de que el valor de las propiedades aumentará.
También existe la certeza de que las tasas de interés subirán y debe asegurarse de estar preparado financieramente para eso también.
El gobierno actual está dispuesto a fomentar la propiedad de viviendas y ha introducido planes para ayudar a los compradores por primera vez a subir la escalera de la propiedad.
Los 6 esquemas diseñados para ayudarlo a comprar más rápido
5 esquemas de compra de vivienda que todo comprador por primera vez debe conocer (Imagen: Bloomberg a través de Getty Images)
1. Ayuda para comprar y Ayuda para comprar en Londres
Es posible que haya visto vallas publicitarias y carteles promocionando el término & apos; Ayuda para comprar & apos; - ¿Pero qué es exactamente?
Hay dos lados del esquema que debe conocer: Ayuda para comprar: propiedad compartida y Ayuda para comprar: préstamo con garantía hipotecaria.
La primera parte de Help to Buy, lanzada el 1 de abril de 2013 y disponible hasta 2020, es un plan de préstamos sobre acciones.
Esto está abierto tanto para compradores primerizos como para personas que se mudan de casa, pero está restringido a casas de nueva construcción. Bajo esta parte del esquema, el comprador solo debe recaudar el 5% del valor de la propiedad como depósito.
Luego, el gobierno le prestará hasta el 20% del valor de una propiedad en forma de un & apos; préstamo sobre el valor neto de la propiedad & apos ;. El saldo restante se puede completar a través de una hipoteca.
Lo que deberías saber:
Help to Buy cubre propiedades de nueva construcción valoradas en menos de £ 600,000 solamente
Funcionará hasta 2020
No hay intereses a pagar durante los primeros 5 años.
En el año 6, el interés (conocido como & apos; tasa de préstamo & apos;) comienza al 1,75%
Cuando venga a vender su casa, el gobierno recuperará su participación del 20%.
La idea de la ayuda para comprar un préstamo con garantía hipotecaria es que, debido a que, en teoría, solo está pidiendo prestado el 75% del prestamista hipotecario, las tasas serán más baratas que en una hipoteca del 95%.
Pero no asuma que siempre es así. Consulte nuestra guía sobre las hipotecas para compradores por primera vez explicadas.
2. ISA de ayuda para la compra
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ISA de por vida NIA en efectivo Acciones y acciones NIA ISA juniorConfusamente, estos no tienen nada que ver con los esquemas de ayuda para comprar. En cambio, son un plan de ahorro libre de impuestos para aquellos que están acumulando un depósito.
Puede comenzar uno con £ 1,000 y luego ahorrar £ 200 al mes para un depósito y, finalmente, ganar una bonificación del gobierno del 25% de la cantidad que ahorra, hasta un máximo de £ 3,000.
Empresas como Nationwide, NatWest, HSBC y Aldermore están pagando un 2% en sus ISA de ayuda para comprar, mientras que Virgin Money ofrece un 3% y Halifax un generoso 4%.
Una advertencia: no recibe el efectivo del gobierno, se lo entrega a su prestamista como parte de un depósito. Si decide no seguir adelante con la compra de una casa, no recibirá la ayuda del gobierno.
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3. Derecho a comprar
Si ha vivido en una casa del consejo durante tres años o más, podría ser elegible para el derecho a comprar (Imagen: Getty)
Los inquilinos en Inglaterra, Gales e Irlanda del Norte que alquilan una casa a su ayuntamiento pueden comprar su casa a un costo de descuento.
Deberá haber alquilado durante al menos tres años y puede haber otras condiciones de calificación, que debe verificar con su propio consejo. Actualmente, el plan se está ampliando para incluir a los inquilinos de las asociaciones de vivienda en Inglaterra.
Para más información visite righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .
4. Propiedad compartida
Los esquemas de propiedad compartida le permiten comprar solo una parte de una casa (entre el 25% y el 75%) de una Asociación de Vivienda local y pagar el alquiler (hasta el 3%) de la parte que no posee. (Imagen: Getty)
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Esto es cuando compra solo una parte de una casa al ayuntamiento o una asociación de vivienda y luego alquila la parte restante.
Necesitará una hipoteca por su parte, que puede ser entre un cuarto y tres cuartos del valor de la vivienda.
Luego paga el alquiler de la acción restante y tiene la opción de comprar una acción más grande más adelante. Es una excelente manera de dar pequeños pasos en la escalera de la vivienda.
Obtenga más información visitando moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .
5. ISA de por vida
Puede guardar dinero cada mes y obtener una bonificación del 25% al final del año (Imagen: Getty)
El ISA de por vida ha lanzado - el nuevo esquema diseñado para dar un impulso tanto a los nuevos compradores como a los que ahorran para la jubilación.
La cuenta ofrece un bono libre de impuestos de hasta £ 1,000 al año (25% de sus ahorros) para comprar su primera casa o ahorrar para su pensión, pero debe tener 40 años o menos para calificar.
Puede ahorrar hasta £ 4,000 cada año. Luego, el gobierno aumentará los rendimientos en 25 peniques por cada £ 1 ahorrado al final de cada año fiscal.
Si es un comprador por primera vez, puede optar por utilizar sus ahorros como depósito en una propiedad con un valor de hasta £ 450.000.
Pero, hay un problema, ningún banco ni sociedad de crédito hipotecario está ofreciendo la cuenta todavía (teniendo en cuenta que tiene menos de un mes). Mantener vigilado nuestra pagina aqui para todas las actualizaciones.
6. Plan de viviendas iniciales
Sube a la escalera de la propiedad incluso antes (Imagen: Getty)
En marzo de 2015, el gobierno propuso una nueva Iniciativa de Hogares de Inicio; ya se ha comenzado a trabajar en este esquema.
Esto verá la creación de alrededor de 200.000 nuevos & apos; asequibles & apos; viviendas, vendidas con un descuento mínimo del 20% a compradores de vivienda por primera vez de entre 23 y 40 años.
La construcción de estas casas comenzó en enero de 2017, y el gobierno dice que las propiedades podrían estar listas para venderse a principios del próximo año.
Existe un límite de precio de £ 250,000 para las casas disponibles bajo el esquema, que aumenta a £ 450,000 si está comprando en Londres.
