Las mejores tarjetas de crédito para mal crédito, cómo funcionan y cómo comparar las malas tarjetas de crédito

¿Cuáles son las tarjetas de crédito para mal crédito?

Si tiene un historial crediticio deficiente, probablemente piense que lo último que necesita es una tarjeta de crédito. Y eso es ciertamente cierto si sabe que le resulta difícil pagar una deuda o mantener sus gastos bajo control.

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Sin embargo, si usa una tarjeta de crédito con regularidad pero con cuidado, y la paga en su totalidad cada mes, esto demuestra que otros prestamistas pueden confiar en usted.

De hecho, incluso hay tarjetas de crédito que están diseñadas para personas con mal crédito para que puedan comenzar a reconstruir sus puntajes crediticios siguiendo CCJ o simplemente por falta de historial de préstamos.

Esto es todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito con mal crédito, cómo funcionan, cómo compararlas y algunas de las mejores que existen en este momento.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito para mal crédito

Las tarjetas de crédito para mal crédito existen para que los prestatarios puedan demostrar que son capaces de usar el crédito de manera responsable y no tener problemas.

Por lo general, estas tarjetas tendrán límites de crédito más bajos y cobrarán tasas de interés más altas, y por lo general no tendrán tantas ventajas como una tarjeta más convencional.

Sin embargo, si puede usar su tarjeta con sensatez, debería mejorar su calificación crediticia y brindarle una mejor oportunidad de ser aceptado para pedir prestado en el futuro.

Incluso podría permitirle calificar para una tarjeta de crédito más competitiva más adelante, lo que puede ser útil porque no todas las tarjetas son para acumular deudas; muchas ofrecen beneficios como devolución de dinero , millas aéreas e incluso gasto en el extranjero más barato .

Las tarjetas de crédito pueden ser útiles de varias formas diferentes más allá de la creación de una calificación crediticia.

Le brindan una mayor flexibilidad sobre el pago, lo que significa que algunos prestatarios con dificultades pueden alejarse de los préstamos de día de pago porque una tarjeta de crédito generalmente ofrece hasta 56 días de préstamos sin intereses.

Las tarjetas de crédito también le brindan protección adicional cuando compra cosas, porque el proveedor de la tarjeta y el vendedor son responsables solidariamente. Eso significa que si algo sale mal, puede perseguir al proveedor de su tarjeta para obtener un reembolso si no puede obtener uno del vendedor.

Las tarjetas de crédito para mal crédito suelen tener un límite de crédito bastante bajo, pero una tasa de interés alta para reflejar que usted es un cliente más riesgoso.

Eso significa que dejar un saldo en la tarjeta le costará una fortuna, pero también frustra el propósito. Limpiar la deuda de su tarjeta en su totalidad todos los meses generalmente aumentará su puntaje crediticio o creará un historial crediticio positivo si nunca ha tenido un préstamo o un producto de crédito en el pasado.

Solo asegúrese de gastar solo lo que pueda pagar y, idealmente, configure un débito directo para asegurarse de que los pagos mínimos se paguen al menos cada mes.

Además, nunca use su tarjeta para retiros de efectivo, ya que las tasas de interés pueden ser más altas y muchos proveedores de tarjetas comenzarán a cobrar intereses de inmediato sobre los retiros en cajeros automáticos.

Cómo comparar tarjetas de crédito en busca de mal crédito

Muchos proveedores de tarjetas ofrecen tarjetas de crédito para mal crédito, por lo que vale la pena tomarse el tiempo para comparar lo que está disponible.

Algunos vienen con ventajas como acceso gratuito a informes de crédito o puntos de fidelidad de supermercados gratuitos, mientras que otros le brindan la oportunidad de reducir gradualmente la tasa de interés.

Sin embargo, no todas las tarjetas de crédito con mal crédito son adecuadas para todos; algunos no están disponibles para clientes con más de una CCJ, otros excluyen a cualquier persona sin historial crediticio del Reino Unido. Es importante mirar detenidamente y encontrar la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades.

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Estas son las 5 cosas principales que debe saber al elegir una tarjeta de crédito con mal crédito:

1. Entienda el APR - Cuando compare tarjetas de crédito en busca de mal crédito, verá algo llamado tasa de porcentaje anual representativa (APR, por sus siglas en inglés). Esa tasa de título no es necesariamente la tasa que se le ofrecerá si su solicitud es exitosa. Al menos al 51% de los clientes aceptados se les debe ofrecer esa tarifa, pero se le podría ofrecer una tarifa diferente si lo aceptan.

2. Planee borrar la tarjeta cada mes - Es posible que se sienta atraído por una tarjeta de crédito por mal crédito que ofrezca un período sin intereses en las compras. Sin embargo, si su historial crediticio es malo y desea usar esta tarjeta para reconstruir su puntaje crediticio, así como para disciplinarse para usar una tarjeta con sensatez, probablemente desee evitar acumular deudas.

Tenga en cuenta la APR y cualquier período sin intereses, pero también busque una tarjeta que facilite la administración de su cuenta en línea u ofrezca un beneficio útil de administración de deudas.

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3. No solicite montones de tarjetas: Puede decidir que, en lugar de comparar tarjetas y luego elegir la mejor, solo solicitará varias para asegurarse de que al menos una apruebe su solicitud. Esta es una muy, muy mala idea.

Cuando solicita cualquier tipo de préstamo, deja una nota en su archivo de crédito. La idea es que otros prestamistas sepan que ha estado solicitando un crédito, de modo que sea más difícil tener una deuda problemática.

Por lo tanto, incluso si solo tiene la intención de usar una tarjeta, solicitar varias puede significar que se rechazarán todas. Es una idea mucho mejor elegir una buena tarjeta para la que probablemente califique y luego solo solicitarla.

4. No espere un límite de gasto elevado: Si solicita una tarjeta de crédito por mal crédito, no espere poder gastar mucho. Los sitios de comparación de tarjetas de crédito generalmente le mostrarán los límites de crédito típicos de cada proveedor de tarjetas, a menudo entre £ 200 y £ 1,500 para este tipo de tarjeta, aunque varía.

Puede tener la tentación de solicitar la tarjeta con el límite de préstamos más alto, pero eso no significa que se le ofrecerá esa cifra. Al igual que la APR, el límite de crédito dependerá de sus circunstancias personales, por lo que es posible que le ofrezcan menos.

5. No necesariamente calificarás para todas las tarjetas. Aunque estas son tarjetas diseñadas para personas con mal crédito, eso no significa que definitivamente será aceptado como cliente.

Verifique si la tarjeta excluye a los clientes con una bancarrota reciente o más de un CCJ, o si tiene un ingreso mínimo o una edad mínima. Algunas tarjetas incluso requieren que haya tenido crédito en el pasado, por lo que si está tratando de crear un historial crediticio desde cero, tendrá que buscar en otra parte.

Puede resultarle útil utilizar un sitio web de comparación de tarjetas de crédito que ofrezca una 'búsqueda inteligente' o 'búsqueda suave', que le muestre las tarjetas para las que es probable que califique sin dejar una huella en su archivo de crédito.

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Las 5 mejores tarjetas de crédito con mal crédito en este momento

Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito para mal crédito del mercado en este momento.

1. Fundación Tesco - APR representativo - 27.5% - Esta podría ser una tarjeta útil para cualquier persona que no tenga historial crediticio o que esté buscando una primera tarjeta de crédito, con límites a partir de solo £ 250.
   
   Está diseñado para ofrecer un límite de crédito manejable y hay una aplicación móvil y un servicio de alerta de texto para ayudarlo a mantenerse al tanto de su cuenta. Otra gran característica es una oferta del 0% en compras durante los primeros 6 meses, lo que le permite distribuir el costo de algo sin intereses.
   
   Otro beneficio útil de esta tarjeta es que gana puntos Clubcard por sus gastos: un punto por cada £ 4 que gaste. Además de eso, existe una asociación con la firma de informes crediticios Noddle, que le ofrece un servicio de mejora de crédito durante 3 años.
   
   Dicho esto, asegúrese absolutamente de hacer sus reembolsos, la APR representativa es del 27.5%, aunque puede llegar hasta el 39.9% dependiendo de sus circunstancias.

2. Aqua Classic - APR representativo 27,4% - Aqua ofrece una serie de tarjetas para personas con calificaciones crediticias más bajas. El clásico ofrece un pequeño límite de crédito que puede aumentar después de cuatro meses de uso sensato, junto con acceso gratuito e ilimitado a su informe de crédito.
   
   Su Advance le permite reducir sus tarifas mientras administra su dinero e incluso le brinda un cupón de Amazon de £ 20 si paga a tiempo durante dos meses, tampoco tiene cargos por uso en el extranjero.
   
   Su tarjeta de recompensa ofrece a las personas un trato de reembolso del 0,5% (hasta £ 100 al año) sobre sus gastos sin cargos por uso en el extranjero si paga a tiempo.
   
   También obtiene acceso gratuito a su informe de crédito y recordatorios de texto cuando vencen los pagos.

3. Transferencia de saldo de Capital One 0% - APR representativo 34.9% - Esta tarjeta tiene una APR representativa del 34,9% y proporciona un límite de crédito de entre £ 200 y £ 1,500.
   
   También hay hasta dos aumentos de límite de crédito opcionales por año, sujeto a elegibilidad.
   
   Puede presentar una solicitud incluso si ha tenido CCJ o incumplimientos en el pasado, pero no es para personas que no han tenido ningún tipo de crédito antes.

4. Inicial de Barclaycard - APR representativo 34,9% - Esta tarjeta de crédito para mal crédito tiene una TAE del 34,9%. También obtienes 0% de interés en compras durante los primeros 3 meses.
   
   Sin embargo, para calificar para esta tarjeta, no puede haber tenido más de una CCJ y necesitará un ingreso anual de más de £ 3,000.
   
   Una ventaja adicional es el acceso gratuito a su puntaje crediticio, por lo que podrá ver cómo lo está haciendo y que sus esfuerzos están dando sus frutos.

5. Tarjeta Chrome: APR del 24,7% - Con una respuesta prometida en 60 segundos, averigua rápidamente si califica para una tarjeta Chrome.
   
   La tasa es baja para una tarjeta de crédito, y hay alertas por correo electrónico y mensajes de texto, así como una aplicación y servicios en línea. Los límites de crédito comienzan en £ 250, pero puede aumentarlos hasta £ 4,000 con el tiempo.

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Dos advertencias importantes

En primer lugar, la mayoría de las tarjetas de crédito le permiten retirar efectivo a través de un agujero en la pared, pero esta es una muy mala idea.

Eso no solo correrá el riesgo de tentarlo a gastar más de lo que debería, sino que estas transacciones generalmente tienen una tarifa adicional de alrededor del 3%.

Algunas compañías de tarjetas de crédito comienzan a cobrar intereses inmediatamente cuando retira efectivo, por lo que realmente podría ser un error costoso.

En segundo lugar, tenga cuidado con los complementos. Una de las formas en que las empresas obtienen dinero de las personas con estas tarjetas es vendiéndoles servicios adicionales, seguros y similares para acompañar la tarjeta.

Si se ofrecen, asegúrese de que realmente los desea, de dónde proviene el dinero (es decir, si se está agregando a su saldo, y por lo tanto podría aumentar su deuda) y no se le deja simplemente pagando por un servicio que no tiene. necesitar.