Las nuevas reglas del 6 de abril de 2020 también prohibirán las tarifas fijas por préstamos a través de un sobregiro, poniendo fin a los cargos diarios o mensuales.
Millones de personas que se mantienen dentro de los límites de préstamos autorizados podrían ver un aumento en los cargos por sobregiro este año a medida que los prestamistas aumenten sus pagos de intereses al 40%.
Las nuevas reglas se están introduciendo para cumplir con las nuevas pautas impuestas por la Autoridad de Conducta Financiera para hacer que los cargos sean más simples y justos para los titulares de cuentas.
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Esto también incluye impedir que los bancos y las sociedades de crédito hipotecario cobren precios más altos por los descubiertos no arreglados que por los descubiertos arreglados.
Como parte de los cambios, varios bancos aumentarán sus tasas anuales de descubierto al 39,9%.
HSBC, First Direct y M&S Bank introducirán tasas del 39,9% a partir del 14 de marzo de 2020.
Nationwide Building Society ya ha impuesto una tasa única del 39,9% en su rango de cuenta corriente para adultos, mientras que Natwest también está haciendo lo mismo.
¿Le preocupa cómo le afectará esto? Póngase en contacto: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
Entonces, ¿qué puede hacer usted al respecto?
Los proveedores deberán anunciar los sobregiros con una APR (tasa de porcentaje anual) para ayudar a los clientes a comparar precios
Mueva su dinero a una tarjeta 0%
Sin intereses tarjetas de transferencia de saldo han existido durante años, y no hay mucha gente que no haya oído hablar de ellos. Pero, ¿cómo funcionan realmente?
En resumen, le permiten transferir sus deudas pendientes a una nueva tarjeta donde puede pagarlas sin incurrir en intereses durante un período de tiempo determinado, a veces hasta dos años.
Para mover su dinero, simplemente solicite una de las tarjetas y, una vez que la tenga, transfiera el dinero que necesita para liquidar la deuda directamente a su cuenta bancaria. Por lo general, debe hacer esto en los primeros 60 días de tener la tarjeta.
Una vez que el dinero esté en su cuenta, puede usarlo para reducir o eliminar su sobregiro o cancelar cualquier otra deuda de la que desee deshacerse.
Con un sobregiro de £ 1,000, podría ahorrarse cientos de libras solo en el primer año.
Pero tenga en cuenta que hacer esto viene con dos capturas importantes.
La primera es que generalmente necesitará una calificación crediticia bastante buena para calificar para la mayoría de las ofertas, lo que significa que no es adecuada para muchas personas.
La segunda es que aún necesita saldar la deuda. Si no lo hace, quedará con una gran deuda, pagando un interés del 18,9% o más.
La tercera es que tendrá que pagar una tarifa única para mover la deuda.
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Las mejores tarjetas de crédito con 0% de transferencia de dinero en este momento
Más largo: Tesco Bank
- Período sin intereses: hasta 28 meses
- Comisión de transferencia: 3,94%
- Interés después del período del 0 por ciento: 21,81%
Tarifas más bajas: MBNA
- Período sin intereses: hasta 24 meses
- Comisión de transferencia: entre el 2.99% y el 3.49%
- Interés después del período del 0%: entre 22,93% y 27,93%
El período sin intereses garantizado más largo si se acepta: Virgin Money
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- Período sin intereses: hasta 23 meses
- Tarifa de transferencia: 4%
- Interés después del período del 0%: 23,9%
Rachel Springall, de Moneyfacts.co.uk explica que los prestatarios deben asegurarse de pagar más del pago mínimo todos los meses.
'Algunas tarjetas pueden establecer el pago predeterminado a un reembolso de sólo el 1 por ciento más el interés mensual', dijo.
'La deuda de alguien se mantendría por mucho más tiempo sobre esta base'.
Sitios de comparación como Uswitch y money.co.uk puede ayudarlo a comparar tarifas.
Hablar con alguien
Si está sumido en un sobregiro y le preocupa qué hacer a continuación, hable con su banco o sociedad de crédito hipotecario y pida consejo.
Ellos están en la mejor posición para saber cuáles son sus opciones, especialmente a medida que los nuevos cambios entren en vigor. Una opción, por ejemplo, podría ser obtener un préstamo personal, que explicamos más adelante.
Si eso no le parece adecuado, puede recibir asesoramiento gratuito sobre deudas para ayudarlo a tomar el control de sus préstamos de organizaciones benéficas como Línea de deuda nacional y Cambio de paso .
Obtenga un préstamo personal de tasa baja
Si su sobregiro es de £ 1,000 o más, puede valer la pena considerar obtener un préstamo personal que cobre una tasa más baja que sus tarifas por sobregiro.
A continuación, puede optar por liquidar la deuda durante 12 meses en cuotas.
Andrew Hagger de MoneyComms explica: 'Esto no estará exento de intereses, pero para algunas personas la disciplina de una orden permanente mensual es una forma más eficaz de liquidar deudas'.
Use sus ahorros o apéguese a un presupuesto
Las tasas que los bancos le cobrarán por entrar en su descubierto probablemente superarán cualquier interés que pueda ganar sobre sus ahorros en este momento, por lo que puede ser aconsejable usar el dinero que está escondido para cubrir su deuda. en lugar de.
'Las tasas de ahorro no son muy competitivas en este momento', explica Rachel.
'De hecho, la tasa promedio de acceso fácil devuelve solo 0.59% por año, mientras que la APR promedio para compras con tarjeta de crédito es del 25%.
'Esta es la razón por la que los consumidores pueden tener que priorizar el pago de las deudas que generan altos intereses o, de hecho, trasladar la deuda a una oferta sin intereses'.
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Por ejemplo, podría pagar £ 200 de descuento cada mes. Deberá ceñirse a su plan.
Para obtener más ayuda y orientación, consulte nuestra guía sobre como salir de deudas .
