Donde necesitas mover tu dinero
Un nuevo producto ha visto al fundador de Moneysavingexpert.com, Martin Lewis, anunciar un cambio de sentido en las ISA.
“Durante algunos años, ha tenido poco sentido que la mayoría de los ahorradores consideren las NIA en efectivo. Ahora están de vuelta en la mesa ', escribió en su boletín semanal.
Así se lo explicó a los lectores.
'Hasta abril de 2016, mi estribillo constante era & apos; su dinero es nisa en efectivo ISA & apos; - como una ISA en efectivo es solo una cuenta de ahorros en la que puede (ahora) depositar £ 20,000 al año, y los intereses están libres de impuestos ', escribió Martin.
Luego se lanzó la asignación para ahorros personales, lo que significa que el 95% de las personas ya no pagan impuestos sobre los intereses de los ahorros de todos modos.
'Y como las principales ISA en efectivo comenzaron a pagar significativamente menos que los ahorros normales equivalentes, eso significó que la mayoría de la gente no debería molestarse con ellos. Hasta ahora...'
Qué cambió
(Imagen: PA)
El mayor cambio fue el lanzamiento de una ISA en efectivo que pagaba tanto como las principales cuentas de ahorro de acceso instantáneo.
Actualmente, puede ganar hasta £ 1,000 al año en intereses antes de que se le cobren impuestos si es un contribuyente de tasa básica y £ 500 si es un contribuyente de tasa más alta. Sin embargo, las personas que se encuentran en la franja más alta del impuesto sobre la renta (que ganan más de 150.000 libras esterlinas al año) no reciben ningún subsidio.
Pero los intereses devengados por el dinero que tiene en una ISA siempre están libres de impuestos.
Por supuesto, con las tasas actuales, necesita ahorrar una cantidad INCREÍBLE de dinero antes de superar ese límite: más de £ 60,000 en la mayoría de los casos si es un contribuyente de tasa estándar.
Eso significaba que las ISA importaban menos que antes.
Pero en una situación en la que las tarifas son las mismas, las ISA todavía tienen una ventaja.
Eso es porque si las tasas de ahorro aumentan, o sus ahorros se acumulan con el tiempo, podría terminar pagando impuestos sobre sus ahorros fuera de la protección de una ISA.
Además de eso, si termina ganando más, también podría ver su asignación de ahorro reducida, posiblemente a nada.
Pero si necesita transferir sus ahorros a una ISA rápidamente para evitar impuestos, podría tener problemas ya que solo se le permite transferir £ 20,000 al año a una ISA.
Puede parecer mucho, pero si ha estado ahorrando durante varios años, es posible.
Por lo tanto, si las tarifas y los términos son los mismos, es más sencillo poner su dinero en una ISA de inmediato.
Y ese momento acaba de llegar.
Es hora de mover tu dinero
'Por último, se lanza una ISA en efectivo con una tasa igual a la de los principales ahorros normales comparables', dijo Martin.
Como es de fácil acceso, puede retirar cuando lo desee y es flexible, por lo que, si retira, puede devolver el dinero en el mismo año fiscal sin afectar su asignación ISA de £ 20,000.
`` Incluso si no paga el impuesto sobre los intereses de los ahorros ahora, en caso de que algo cambie en el futuro, también puede tomarlo si desea un acceso fácil, ya que la tasa es la misma que una tasa equivalente que no es ISA ''.
¿El trato? Coventry Building Society & apos; s 1,5% en efectivo ISA .
Pero Martin también tuvo una advertencia.
'Es una tasa variable, por lo que puede bajar en el futuro. Si lo hace o los ahorros normales mejoran significativamente, simplemente puede mover su dinero '', dijo.
'A menos que pague impuestos sobre los ahorros, no se quede con Coventry si la tasa baja'.
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