El experto financiero ha compartido algunos consejos más importantes para los ahorradores.
El experto en dinero Martin Lewis se ha pronunciado sobre los importantes errores que cometen miles de personas con sus botes de ahorros.
Hablando en el programa Martin Lewis Money Show el lunes por la noche, identificó varios contratiempos comunes que podrían afectar a la gente con el dinero que tanto les costó ganar.
Luego reveló un truco inteligente que podría generarle un reembolso cada vez que gaste en Amazon - y todo el dinero se destina a una caja de ahorros para su hijo ( puedes leer todo sobre los mejores, aquí ).
Consejo 1: no deje todos sus ahorros en su cuenta corriente
Distribuir su dinero no solo pagará, sino que lo dejará mucho mejor protegido (Imagen: Getty)
relación de aidan turner y eleanor tomlinson
El columnista financiero dijo que los ahorradores que dejen grandes cantidades de efectivo en sus cuentas corrientes podrían estar perdiendo cientos de libras en bonos.
'Tenga cuidado de mantener grandes sumas en cuentas corrientes. Algunos no pagan ningún interés, otros solo te dan un interés decente hasta una cierta cantidad, así que no pongas más que eso ', advirtió.
También vale la pena señalar que muchos bancos ahora ofrecen acceso prioritario a sus cuentas de ahorro que más pagan cuando abre una cuenta corriente.
donde puedo conseguir aceite de cannabis
M & S & apos; La cuenta corriente le da acceso a su ahorro mensual que paga el 5% durante 12 meses, por ejemplo. Pero siempre revise la letra pequeña para averiguar exactamente cuánto está dispuesto a pagar intereses.
También es importante saber que tener grandes cantidades en una cuenta de uso frecuente podría exponerlo a un mayor riesgo de fraude. Esto se debe a que si le roban o clonan su tarjeta (o teléfono inteligente), el estafador tendría acceso a cada centavo que posea.
También tenga en cuenta que su dinero solo está protegido hasta el valor de £ 85,000 por banco o sociedad de crédito hipotecario (y esto incluye los bancos que son copropietarios, es decir, HSBC administra el banco M&S). Comprueba quién es el propietario de qué aquí .
Consejo 2: Las ISA en efectivo no son el rey
Algunas personas pueden estar mejor poniendo su dinero en cuentas normales. (Imagen: Getty)
Martin habló con el estudio de caso Suzanne, quien perdió a su esposo hace tres años y está preocupado por su seguridad financiera.
s club 7 miembros
Dejó su trabajo como enfermera para seguir a su esposo por todo el mundo, pero desde su muerte había estado viviendo de sus ahorros.
Su difunto socio le dejó £ 300,000 y desde su muerte ha gastado £ 150,000. Pero está preocupada por su futuro una vez que se acabe el dinero.
Suzanne le dijo en el programa: 'Por favor, no creas que soy vaga, he hecho cursos, estoy tratando de averiguar qué tengo que hacer'.
Martin razonó: 'Es mucho dinero, pero no suficiente para vivir la vida. No puede & apos; no hacer las & apos; No voy a trabajar & apos; y & apos; no voy a hacer un presupuesto & apos ;. Preferiblemente harías ambas cosas.
Hablando de sus opciones, dijo que las cuentas de ahorro normales podrían dejar a la gente en una situación 'mejor' que con las ISA en efectivo.
'Necesitas ISA', le dijo Martin a Suzanne, antes de explicar: 'La mayoría de las personas no lo hacen porque no tienen suficientes ahorros para ganar £ 1,000 al año libres de impuestos'.
Dijo que es importante que las personas evalúen sus opciones en función de lo que tienen que ahorrar antes de tomar una decisión.
Echando un vistazo a dos ISA en efectivo de fácil acceso, de Charter Savings y Virgin Money, Martin abordó cómo estos ofrecen actualmente una tasa de interés del 1,4%.
Pero dijo que la cuenta de fácil acceso de Marcus, que forma parte de Goldman Sachs, tiene una tasa de interés del 1,5%, mientras que la opción de Correos ofrece un 1,45%.
danny dyer árbol genealógico real
Dado que estas cuentas ofrecen tasas de interés más altas que las NIA en efectivo que destacó, Martin continuó explicando que podría tener mucho sentido cambiar.
Para desacreditar el mito de que las cuentas ISA siempre generarían mejores ingresos a través de las tasas de interés, Martin explicó que los contribuyentes de tasa básica (que pagan el 20% de impuestos) tienen una asignación de ahorro personal de £ 1,000, lo que significa que a una tasa de interés del 1,5%, no pagarán impuestos. a menos que tengan más de £ 66,666 ahorradas.
'A menos que sea alguien que paga impuestos sobre sus ahorros por encima de la asignación de ahorro personal, estaría mucho mejor con los ahorros normales, dijo a los fanáticos, antes de advertir:' Existe la posibilidad de que las tasas aumenten en el futuro, y luego necesitaría un ISA en efectivo, pero ahora mismo, estos ganan '.
Lee mas
