Martin Lewis ha dado una verdad completa sobre los ahorros de los niños(Imagen: KentLive WS)
Martin Lewis ha nombrado las mejores cuentas de ahorro para niños antes de Navidad, con retornos mucho más altos que los que pueden obtener los adultos.
Pero Martin tenía un pequeño consejo adicional para las personas que buscan ahorrar dinero para sus hijos.
'Si sus hijos tienen la edad suficiente, no lo haga por ellos, hágalo con ellos', dijo a los espectadores del programa Martin Lewis Money Show de ITV.
De esa forma, no se limita a guardar algo para su futuro, sino que también los ayuda a aprender sobre el dinero.
'Las mejores cuentas que existen son las de ahorro regular, en las que se ingresa una cantidad fija cada mes'.
Las dos cuentas principales pagan un 3,5% de TAE fijo durante un año: Halifax Kids & apos; Ahorro mensual que puede abrir en línea o en una sucursal para hasta 15 años, y el protector Barclays Children & apos; s Regular que es solo para sucursales, nuevamente para hasta 15 años.
Pero si tiene una suma global más pequeña, puede poner el dinero del primer mes y luego detenerse y salir de allí ganando intereses después de eso, dijo Martin.
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Los niños obtienen una tasa de rendimiento mucho mejor que los adultos (Imagen: Getty)
Para las personas con sumas globales más grandes para guardar, las cuentas principales cambian.
Las cuentas principales son entonces el Santander 123 Mini que paga 3% AER variable pero solo en £ 1,500 - £ 2,000. 13-18 años; el HSBC MySavings que paga 2,5% AER variable en hasta £ 3,000 y TSB & apos; s Under-19 & apos; Cuenta que paga 2.5% AER variable, pero hasta £ 2500.
Si su hijo tiene más que eso en ahorros, Virgin Money paga paga 1.75% AER variable en hasta £ 25,000.
Con los tres primeros mencionados, puede obtener una tarjeta de débito si desea que sus hijos gasten en ella.
'Ahora sé que a muchos padres les gustan las tarjetas de prepago que tienen controles parentales para que usted pueda administrar y vigilar en qué gasta su hijo el dinero', dijo Martin.
Pero todos tienen una tarifa: un mínimo de 24 libras esterlinas al año.
'Así que es realmente una elección: las tarjetas de débito son gratuitas, las tarjetas de prepago tienen más funciones, pero usted paga'.
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Martin Lewis & apos; consejo de dinero superior
Recupere cientos de su tarjeta de crédito Riesgos vs recompensas de peer2peer La verdad sobre las multas de estacionamiento privado Advertencia para cualquier persona sobregiradaCuando se trata de ISA junior, Martin tenía más consejos.
'Aquí está la gran cosa con las ISA junior, con ISA junior en efectivo el incentivo libre de impuestos es casi irrelevante', dijo Martin.
'En primer lugar, la mayoría de los niños no ganan suficiente dinero para pagar impuestos [12.500 libras esterlinas al año]', dijo Martin.
Las únicas otras ocasiones en que atrae impuestos es si el dinero dado por los padres que gana más de £ 100 de interés al año, entonces se grava a la tasa de los padres.
Pero los padres ahora obtienen las primeras £ 1,000 que ganan en intereses libres de impuestos de todos modos (£ 500 para los contribuyentes con tasas más altas).
'Solo el 1% o 2% superior con la mayor cantidad de ahorros para los niños y la mayor cantidad de ahorros para el adulto en realidad obtiene un beneficio en efectivo de un ISA junior', dijo Martin.
Pero eso no significa que no haya razón para contratar a un ISA junior.
'La gran ventaja es que el dinero está guardado hasta que su hijo cumpla 18 años', dijo Martin.
'A algunos padres les encanta eso ... Algunas personas quieren que sus hijos tengan acceso al efectivo antes, en cuyo caso no toque a un ISA junior a menos que tenga tantos ahorros que es una cuestión de impuestos'.
