Una orden de alivio de la deuda puede ayudar a suspender sus deudas durante un año y, a menudo, es mucho más simple y barata que un acuerdo de insolvencia.(Imagen: Getty)
Millones de personas que tienen problemas con sus deudas podrán solicitar la cancelación de sus pagos a partir del martes cuando entre en vigencia una extensión de las reglas actuales.
Las órdenes de alivio de la deuda (DRO) se pueden utilizar para abordar una variedad de deudas de hasta £ 30,000 a partir del 30 de junio.
Eso significa que las personas tendrán más opciones si se están ahogando en los atrasos, incluso en facturas como los impuestos municipales.
Las personas con deudas con 75 libras o menos sobrantes cada mes después de cubrir las facturas y los gastos diarios podrán obtener un DRO; anteriormente, la cantidad se fijaba en 50 libras.
Un DRO significa que no tiene que pagar las deudas durante un período de tiempo acordado, generalmente un año, y los acreedores no pueden tomar medidas en su contra.
Anteriormente, el límite para solicitar una orden de alivio de la deuda era de £ 20,000 y cualquier persona con deudas por encima de esta cantidad tenía que optar por un acuerdo voluntario individual (IVA) más complicado o la quiebra.
Se estima que alrededor de 13,000 personas al año ahora serán elegibles para un DRO, aunque el acceso al soporte cuesta £ 90 por única vez.
Aquellos con ahorros o activos por valor de £ 2,000 o menos ahora son elegibles para un DRO; esto anteriormente era £ 1,000 (Imagen: Getty Images)
Puede presentar una solicitud si está endeudado y le sobran menos de £ 50 cada mes después de cubrir las facturas y los gastos diarios. (Imagen: Getty)
El cambio a las reglas de DRO sigue a una consulta del servicio de insolvencia a principios de este año. También incluye una duplicación del límite sobre el valor de los activos poseídos para ser elegibles.
Aquellos con ahorros o activos por valor de £ 2,000 o menos ahora son elegibles para un DRO; anteriormente, esto era £ 1,000.
También hay un aumento en el límite de 'ingresos excedentes' para calificar para un DRO.
Un DRO es más simple y más barato que otras opciones de deuda.
La asesora de deuda Sara Williams, que escribe el blog DebtCamel, dijo: 'Si califica para un DRO, siempre es una mejor opción para usted que un IVA; no tiene que hacer ningún pago mensual en un DRO, en comparación con pagar cinco o seis años en IVA.
'Entonces, un DRO es más barato y es mucho más rápido que un IVA, y también es menos riesgoso. Solo alrededor del 1% de los DRO fallan, pero más de una cuarta parte de los IVA lo hacen ”.
Lorraine Charlton, experta en deuda de Citizens Advice, dijo que las medidas se necesitan desesperadamente con tantas familias que luchan después de un año de recortes de empleos.
Juego de carreras de propinas en el Reino Unido
A partir de mañana, si no puede pagar deudas de hasta £ 30,000, no es dueño de su propia casa y no posee activos por valor de más de £ 2,000, un asesor de deudas podría ayudarlo a obtener una orden de alivio de la deuda. . Para ser elegible, debe tener muy pocos ingresos excedentes después de pagar sus costos esenciales todos los meses.
Una orden de alivio de la deuda generalmente dura un año y no tendrá que hacer ningún pago para la mayoría de las deudas durante ese tiempo. Si su situación no ha mejorado cuando finalice la Orden de alivio de la deuda, la mayoría de sus deudas se cancelarán.
Dado que es probable que muchas más personas estén luchando con una deuda inmanejable debido a la pandemia, este es un cambio bienvenido.
¿Qué deudas puede cancelar con una orden de alivio de la deuda?
También se puede utilizar en los atrasos de impuestos municipales. (Imagen: Getty Images / iStockphoto)
Tarjetas de crédito
Sobregiros
préstamos bancarios
Atrasos en facturas de servicios públicos, facturas telefónicas, impuestos municipales e impuestos sobre la renta
Beneficios sobrepagos
Contratar acuerdos de compra
Compre ahora - pague después acuerdos
Facturas por servicios como veterinarios o abogados
Préstamos para amigos y familiares
Multas del tribunal de primera instancia y órdenes de confiscación relacionadas con actividades delictivas
Manutención y manutención infantil
Préstamos estudiantiles
¿Quién puede obtener una orden de alivio de la deuda?
Para obtener una orden de alivio de la deuda (DRO), debe pertenecer a una de las siguientes categorías:
Debes menos de £ 30,000
No tiene ahorros ni activos propios por valor de más de £ 2,000
No tienes un vehículo que valga más de £ 2,000
No tiene ingresos adicionales cada mes después de los gastos básicos de £ 75
También será elegible para lo siguiente:
No eres dueño de tu propia casa
Ha vivido o trabajado en Inglaterra y Gales en los últimos tres años.
¿Para qué deudas puedo utilizar una orden de alivio de la deuda?
¿Cuáles son las complicaciones a largo plazo de una orden de alivio de la deuda?
Es importante que hable con un asesor de deudas o una organización benéfica para evaluar sus opciones.
Un DRO significa que sus deudas están canceladas y sus acreedores no pueden solicitar pagos, pero hay una gran cantidad de letra pequeña involucrada.
Un DRO generalmente dura un año y, al final del período de DRO, su deuda se 'descarga' y se cancela cualquier dinero que no haya pagado.
Un DRO permanecerá en su registro de crédito durante seis años, lo que significa que puede tener dificultades para obtener un préstamo o comprar una casa, por ejemplo, años después de que finalice el DRO.
Los propietarios privados y los agentes de arrendamiento también pueden verificar si tiene un DRO al hacer una verificación de crédito, lo que significa que podría afectar su situación de vivienda más adelante.
Su banco también puede congelar su cuenta si tiene un DRO, o evitar que abra uno.
Durante el período de DRO, también tendrá algunas restricciones.
No podrá pedir prestado más de £ 500 sin informar al prestamista sobre el DRO, y no podrá establecer una sociedad limitada ni convertirse en director de una empresa.
Su nombre y dirección aparecerán en el Registro de Insolvencia Individual del servicio de insolvencia, que es gratuito para cualquier persona, durante el período de la DRO y durante los tres meses posteriores.
¿Cómo puedo solicitar una orden de alivio de la deuda?
Para obtener un DRO, deberá solicitarlo a través de un asesor de DRO que realiza la solicitud al Servicio de Insolvencia. Citizens Advice puede ponerlo en contacto con la persona adecuada.
Un receptor oficial del Servicio de Insolvencia considerará su solicitud. Tendrá que pagar una tarifa de £ 90.
Su solicitud puede ser aceptada, aplazada hasta que haya más información o rechazada.
Si lo rechazan, se le informará el motivo y podrá apelar la decisión.
Si es aceptado, no tendrá que hacer los pagos de las deudas y los acreedores no podrán tomar ninguna acción en su contra, con dos excepciones: los propietarios si usted está en mora y los alguaciles que han tomado tus pertenencias.
Otras facturas no incluidas en el DRO deberán pagarse como de costumbre.
¿Quiénes son mis candidatos a las elecciones locales?
Si está buscando más apoyo a corto plazo, puede calificar para un 'respiro' de 60 días.
Esto lo protege de enjuiciamientos y alguaciles hasta por dos meses.
Una organización benéfica de deuda como Citizens Advice o National Debtline puede ayudarlo a encontrar el mejor apoyo para usted.
