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Subirse a la escalera de la vivienda no es precisamente fácil.
Según datos de la Oficina de Estadísticas Nacionales , el depósito típico de los compradores primerizos en marzo llegó a la friolera de 44.000 libras esterlinas.
No es de extrañar, entonces, que tantos futuros propietarios dependan de la ayuda de sus padres o abuelos solo para obtener un depósito juntos, un estudio reciente de Legal & General sugirió que el Banco de Mamá y Papá desembolsará la enorme cantidad de 6.300 millones de libras esterlinas en préstamos este año.
Pero, ¿y si pudiera comprar una casa sin la necesidad de un gran depósito? ¿Y sin hipoteca en absoluto?
Ahí es donde Anular hipoteca viene en.
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Comprar una casa sin hipoteca
¿Quién no querría tener una casa sin un préstamo masivo sobre nosotros? (Imagen: Getty)
Unmortgage ofrece una versión ligeramente diferente de propiedad compartida. Básicamente, lo empareja con un 'socio financiero' para comprar una propiedad.
Usted se queda con un 5% como depósito, mientras que el socio paga el resto.
Luego, paga el alquiler de la parte de la propiedad que no es de su propiedad, con la opción de pagar en exceso el alquiler cuando lo desee.
Puede aumentar su participación en la propiedad hasta en un 5% anual, hasta un máximo de un 40% de propiedad.
Una vez que haya llegado a ese punto, la idea es que estará en condiciones de obtener una hipoteca tradicional y comprar la propiedad directamente a su socio financiero.
¿De dónde viene el dinero?
Alliance GI gestiona enormes sumas de dinero para sus inversores y determinará de dónde vendrá el resto del dinero necesario para la compra. (Imagen: Getty)
Unmortgage se ha asociado con Allianz Global Investors , parte del Grupo Allianz, para ayudar a obtener fondos para las diversas compras de propiedades.
Allianz GI es un administrador de inversiones: las personas con montones de efectivo que buscan un rendimiento se lo entregan para que lo coloquen en diferentes activos en todo el mundo, y la propiedad suele ser una opción popular.
Entonces, una vez que se ha identificado una propiedad, Allianz determinará de dónde proviene el otro 95% del precio de compra.
En cuanto a su depósito, debe ser de al menos £ 12,500, por lo que aún deberá ahorrar una cantidad decente de dinero.
También necesitará un puntaje crediticio decente y un ingreso familiar de al menos £ 30,000.
Es importante tener en cuenta que tanto usted como el socio financiador serán responsables de pagar el impuesto de timbre también, en función de su participación en la propiedad.
Entonces, si está haciendo un depósito del 5%, tendrá que pagar el 5% de la factura del impuesto de timbre para comenzar.
¿Qué viviendas puedo comprar con Unmortgage?
Hay algunos tipos de casas, como las de nueva construcción, la Unmortgage no te ayudará a comprar. (Imagen: Getty)
Como era de esperar, no todas las casas encajarán con el modelo Unmortgage.
Sus inversores quieren invertir su dinero en propiedades que van a aumentar de valor con el tiempo y, para mejorar las posibilidades de que eso suceda, Unmortgage ha establecido algunos criterios básicos sobre lo que considerará y no considerará.
Por ejemplo, no ayudará con la compra de nuevas construcciones, viviendas en carreteras principales, autopistas o que vuelvan a las vías férreas, viviendas con dormitorios de tamaño injusto, pisos en sótanos, pisos sobre propiedades comerciales o viviendas sociales anteriores.
Unmortgage ha establecido cosas específicas sobre qué tipo de propiedades marcarán sus casillas pero también atraerán a los inversores.
Éstas incluyen:
Estar ubicado en áreas urbanas tranquilas
No tengo problemas de cimientos
Prepárate para mudarte
Tener entre dos y cinco habitaciones de buen tamaño.
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Ser dominio absoluto, participación absoluta o arrendamiento con un contrato de arrendamiento de al menos 100 años.
Hacer tuya la casa
Eres libre de decorar el lugar a tu gusto, pero no puedes realizar obras importantes.
Una vez que compre la propiedad, puede hacer los cambios estéticos que desee, ya sea pintar las paredes, cambiar la alfombra o alguna otra enmienda de diseño.
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Sin embargo, no podrá realizar ningún cambio estructural, por lo que no puede quedarse en un invernadero, por ejemplo.
Pasando de la propiedad
Deberá discutir sus planes de mudarse con el socio financiador antes de pegar los letreros de Se vende (Imagen: Getty)
Unmortgage deja muy claro que una vez que haya comprado la propiedad con su socio financiador, puede quedarse todo el tiempo que quiera, siempre y cuando se mantenga al día con los pagos del alquiler.
Por lo tanto, siempre que satisfaga sus necesidades, no es necesario que siga adelante.
Dicho esto, puede llegar un momento en el que quiera mudarse pero no quiera comprar al socio financiador.
Una vez que les notifica que quiere irse, el socio tiene tres meses para decidir si quiere comprar su participación o vender con usted.
Tendrá que destinar 350 libras esterlinas a los costos de valoración de la propiedad y luego dividir los costos de venta resultantes en función de su participación en la propiedad.
¿Es Unmortgage adecuado para mí?
Hay muchas hipotecas disponibles para compradores, incluso con depósitos pequeños. (Imagen: Getty)
Sin duda habrá algunos compradores a los que les guste este tipo de modelo.
Solo necesita reunir un depósito relativamente pequeño para dar un primer paso en la escalera de la vivienda, y habrá cierta tranquilidad en el hecho de que los inversores que están acumulando la mayor parte del efectivo no querrán invertir en una casa que probablemente se derrumbará en valor.
Pero no se puede negar que hay algunas restricciones con las que tendrá que lidiar, desde el tipo de propiedad que puede comprar en primer lugar, hasta negarle la oportunidad de adaptar la propiedad como mejor le parezca.
Y seamos honestos, habrá algunos compradores que se sientan un poco incómodos con el hecho de que un 'socio financiero' sin rostro pague la mayor parte del precio de compra.
¿Sería más fácil comprar una casa de la forma habitual? (Imagen: Getty)
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Esquemas para ayudar a los compradores por primera vez a subir a la escalera
Propiedad compartida Ayuda para comprar: préstamo con garantía hipotecaria Explicación de la ISA de por vida Esquema de venta con descuentoVale la pena señalar que incluso si solo tiene un depósito del 5%, aún puede obtener una hipoteca tradicional. Hay cientos de ofertas disponibles ahora para compradores con un pequeño depósito. Según Moneyfacts, actualmente hay 391 hipotecas abiertas para prestatarios con un depósito del 5%, en comparación con 366 hace un año.
Y el gran punto de venta de ellos es que con el tiempo su participación en la propiedad aumentará, sin tener un límite del 40% tampoco.
Es más, vender una propiedad de su propiedad de la manera tradicional es mucho más sencillo; por ejemplo, no es necesario que se acerque a un socio financiero para obtener permiso.
