'HSBC bloqueó repentinamente mi cuenta bancaria y me dejó sin un centavo para vivir'

Agustín nunca pudo averiguar exactamente por qué su cuenta había sido bloqueada

Un cliente de HSBC ha hablado de su terrible experiencia de tres meses para que se liberara su cuenta bancaria después de que el prestamista la cerró sin previo aviso, lo que lo dejó sin poder pagar a su personal.

Agustín Larocca, de 37 años, abrió una cuenta con HSBC en 2015 para administrar su pequeña empresa de venta de productos de vape.

Sin embargo, en julio de 2017, dice que se despertó y descubrió que su tarjeta de débito comercial había dejado de funcionar.

Presa del pánico, Larocca dice que fue a su sucursal local, donde le dijeron que su cuenta había sido 'congelada'.

Afirma que el personal le dijo que no podían proporcionar una razón para su decisión, junto con cualquier consejo sobre cómo liberar sus fondos.

Agustín dijo que no fue hasta que intentó usar su tarjeta de débito que se dio cuenta de que se había congelado. (Imagen: Universal Images Group a través de Getty Images)

'Esto me dejó angustiado y en el limbo', explicó Larocca en una carta vista por NEWSAM Money y dirigida a HSBC, el Defensor del Pueblo Financiero y varios diputados.

'No tenía acceso a mi flujo de caja para administrar mi negocio'.

Después de varias visitas más a su sucursal, se le informó a Larocca que debía comunicarse con la división de banca comercial de HSBC para concertar una reunión y discutir las razones de su decisión.

kim kardashian antes de la cirugía

Larocca dice que intentó esto, sin embargo, en todas las ocasiones, chocó contra una pared.

Más tarde, el banco dijo que le había escrito en varias ocasiones, y le había dejado llamadas en enero de 2017 para discutir su cuenta, sin embargo, Larocca afirma que, hasta la fecha, nunca ha recibido estas cartas.

HSBC ahora acordó pagarle a Agustín £ 1,000 a modo de disculpa [imagen de stock] (Imagen: Getty Images / iStockphoto)

¿Ha congelado su cuenta bancaria sin previo aviso? Póngase en contacto: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk

'Tenía alrededor de £ 76,000 en mi cuenta en ese momento', explicó Larocca.

'Fue congelado el 13 de julio y lanzado a mediados de septiembre.

'Después de dedicar una gran cantidad de tiempo y esfuerzo al departamento de salvaguardas y servicios al cliente de HSBC, y no recibir una solución, tomé la decisión de ponerme en contacto con el director ejecutivo de HSBC. De hecho, me ayudó más a resolver el problema ''.

NEWSAM Money se puso en contacto con HSBC, quien, después de tres años, ahora acordó pagarle a Agustín £ 1,000 en compensación.

'Como parte de nuestros esfuerzos para detener los delitos financieros, estamos llevando a cabo revisiones detalladas de 'KYC' en las que pedimos a los clientes que brinden información sobre ellos mismos y sus negocios', dijo un comunicado de HSBC.

“Permitimos varios meses para este proceso porque es posible que necesitemos hablar con los clientes varias veces para adquirir datos adicionales y aclarar lo que nos han dicho.

“Pedimos disculpas por los inconvenientes que esto causa, pero instamos a los clientes a responder a nuestras solicitudes de la manera más rápida y completa posible.

'Si no recibimos toda la información que necesitamos, podemos vernos obligados a restringir o suspender ciertos servicios como pagos en moneda extranjera o, como último recurso, cerrar su cuenta. Queremos trabajar con los clientes para asegurarnos de no tener que hacer esto '.

Pero el caso de Agustín no es único.

Un abogado dice que ha visto cientos de casos similares en los últimos años.

'Cientos de casos de cuentas bancarias congeladas'

NEWSAM Money ha tenido noticias de decenas de clientes y empresas que también han congelado sus cuentas bancarias sin previo aviso, algunos durante meses, otros durante años, sin explicación alguna.

El socio John Binns se especializa en casos contra el lavado de dinero en BCL Solicitors, y dice que ha visto un aumento en los clientes que han sido acusados ​​de esto en los últimos años.

orlando bloom selena gomez

Binns dice que actualmente tiene varios clientes que están sujetos a bloqueos de cuentas y están luchando para lidiar con las duras medidas que los bancos están adoptando cada vez más.

'No hemos llevado la cuenta, pero podemos decir con seguridad que hemos tenido cientos de consultas sobre esto en los últimos años, tanto de empresas como de particulares', dijo.

Si un cliente realiza una transferencia inusualmente grande o actúa fuera de lo común, por ejemplo, puede aparecer como una bandera roja en la base de datos del banco.

Y los bancos están, por ley, obligados a elevar sus sospechas a la Agencia Nacional del Crimen (NCA).

Una vez remitidos, no tienen la obligación de explicar el motivo según las leyes de blanqueo de dinero.

' La razón principal de estos bloqueos son las obligaciones legales de la Ley de Activos del Crimen (POCA) ”, explica John.

“Esto hace que sea un delito que los bancos se ocupen de fondos de los que tienen sospechas.

peter greene jo madera

Lee mas

Principales historias de dinero

`` Desafortunadamente, una vez que se hace referencia a la NCA, existen límites reales en lo que usted, como cliente, puede hacer. El banco a menudo no le dirá nada por temor a cometer & apos; desvíos & apos; ofensas, por lo que es posible que no sepa por qué se han vuelto sospechosos.

'Aunque puede intentar interactuar con ellos, es posible que no ayude y debe asumir con cautela que todo lo que les dé se compartirá con la NCA, la policía, la HMRC o cualquier otra agencia estatal que pueda estar interesada'.

John dice que puede enviar un Informe de acceso del sujeto de datos (DSAR), pero esto demorará un mes en procesarse y el banco puede retener los datos si cree que podrían perjudicar una investigación.

'También puede presentar una queja ante el Defensor del Pueblo Financiero, aunque es poco probable que dé resultados rápidos', dice.

'Si el banco ha solicitado el consentimiento de la NCA, entonces entra en vigencia un período de tiempo legal: los primeros siete días hábiles, luego otros 31 días calendario si se niegan. Después de ese tiempo, el banco está legalmente autorizado a hacer lo que se le solicite para su consentimiento.

'Si las autoridades quieren congelar sus fondos después de eso, necesitarán una orden judicial. Estamos acostumbrados a lidiar con órdenes como esa y cualquier otra consecuencia, como una investigación criminal '.

Sin embargo, John dice que está viendo cada vez más casos en los que los bancos no están pidiendo consentimiento.

En cambio, simplemente se quedan sentados en los fondos por tiempo indefinido. Ese es un tipo de problema muy diferente '.

Qué hacer si su cuenta se congela sin previo aviso

Puede ser increíblemente frustrante, pero es importante que no entre en pánico. (Imagen: Getty)

Lo primero que debe hacer es reconocer que el banco tiene sus obligaciones y no está actuando de manera maliciosa hacia usted.

'Si puede resolver cuál es su problema y darles una respuesta clara, segura y simple, entonces esto puede ser el truco, pero tenga en cuenta que rara vez es fácil disipar las sospechas una vez que el banco las ha formado', explica John.

'Puede valer la pena presentar un DSAR y / o una queja, y si puede pagarlo, instruir a los abogados. Como expertos en delitos financieros, podemos ayudarlo a ver las cosas desde la perspectiva del banco y prepararlo para lo que podría suceder a continuación, que podría incluir órdenes judiciales o investigaciones penales. A menudo, una cuenta bloqueada es la primera señal de que se avecina algo más siniestro ''.

Sin embargo, prepárate para una larga espera.

'Desafortunadamente, a menos que el banco haya solicitado el consentimiento de la NCA, no hay un cronograma particular o una ruta fácil para recuperar su dinero: puede amenazar con demandar, pero seguir adelante podría ser un proceso costoso', explica John.

'Incluso cuando han pedido su consentimiento, los plazos legales (siete días hábiles más 31 días naturales) son bastante largos desde el punto de vista del cliente.

ángel número 1212 significado espiritual

'Si aún no lo ha hecho, puede valer la pena instruir formalmente una transferencia a otra cuenta; no lo harán de inmediato, pero puede pedirle al banco que solicite el consentimiento si aún no lo ha hecho'.

Si no se puede persuadir al banco y han pasado los plazos legales, es posible que pueda demandarlos, pero incluso eso no tendrá resultados garantizados, dice John.

“Los tribunales han tendido a simpatizar con los bancos & apos; posición en tener que cumplir con POCA, y es posible que deba hacer un esfuerzo para demostrar que sus fondos son legítimos. Es un efecto secundario muy desafortunado y muy injusto de un sistema que está diseñado para interrumpir la actividad delictiva, pero que se ha extendido demasiado ''.