No es ningún secreto que las tasas de interés de las cuentas de ahorro tradicionales se han desplomado en los últimos años, lo que ha dejado a millones de ahorradores luchando por encontrar un buen rendimiento, si es que lo hay.
Ahora mismo, el mejor cuenta de fácil acceso en el mercado paga un lamentable 1,46%, y los prestamistas reservan sus mayores recompensas para aquellos que estén dispuestos a desprenderse de su efectivo durante tres a cinco años.
Y así, una reacción natural al problema ha sido que los ahorradores dejen de guardar dinero por completo, y muchos optan por dejar su efectivo acumulándose en sus cuentas corrientes.
La buena noticia es que algunas de estas cuentas pagan intereses, pero la mala noticia es que puede costarle cada centavo que tenga.
En el Reino Unido, sus ahorros son solo protegido hasta £ 85,000 por grupo bancario, no banco .
Si excede este límite en su cuenta corriente, correrá el riesgo de perder si su banco colapsa, esencialmente porque no está asegurado.
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Luego está el riesgo de fraude.
No se trata solo de tipos de interés (Imagen: E +)
Tener todo su dinero escondido en la misma cuenta significa un fácil acceso para los estafadores que lo atacan con éxito.
Una vez que accedan a su número de PIN, tarjeta o datos bancarios en línea, tendrán rienda suelta por cada centavo que tenga.
Luego está el error de ahorro. Las tasas de interés pueden ser pésimas en este momento, pero lo peor que puede hacer es no ganar nada en absoluto.
Según Ford Money, el 41% de los ahorradores están atrapados en una & apos; pesadilla & apos; cuando se trata de ahorrar, el problema más común es utilizar sus cuentas corrientes como cuentas de ahorro.
Casi una cuarta parte usa una cuenta corriente como cuenta de ahorros y el 15% dice que simplemente 'no sabe qué más hacer'.
'Si bien es un hábito fácil de adoptar, muchas personas no son conscientes de los riesgos que puede conllevar ahorrar en su cuenta corriente. Por ejemplo, hacerlo puede aumentar su vulnerabilidad al fraude ”, dijo Suzanne Lewsley, directora de depósitos de Ford Money.
`` Con UK Finance informando un aumento del 16% en el fraude financiero desde 2017, puede tener un gran impacto en aquellos que guardan todo su dinero en un solo bote. Además, almacenar el dinero en efectivo que tanto le costó ganar en un solo lugar también le impide aprovechar los beneficios de las tasas de interés.
Los ahorradores pueden hacer que su dinero sea más seguro y beneficiarse de los intereses al abrir una cuenta de ahorros. Los ahorradores de fácil acceso le brindan acceso rápido a su dinero sin ningún cargo por retiro, mientras que un ISA en efectivo fijo le permite aprovechar los intereses libres de impuestos mientras reserva algo de dinero durante un período prolongado.
'Una vez que tenga una abierta, configurar una orden permanente entre su cuenta corriente y de ahorros es una excelente manera de asegurarse de mover su dinero y ahorrar con regularidad, sin tener que acordarse de hacerlo, ya sea por tan solo £ 5 al mes, un poco rinde mucho ”.
Las mejores cuentas de ahorro ahora mismo
El hábito de ahorro adecuado le ayudará mucho (Imagen: Moment RF)
También hemos utilizado bonos de tasa fija y cualquier otro tipo de cuenta de ahorros , aquí .
Efectivo ISA: Tasa fija de 3 años de Aldermore: 1,7%, depósito mínimo de 1.000 libras esterlinas. Disponible solo en línea.
Bono fijo: Tasa fija de 1 año de Aldermore: 1,65%, depósito mínimo de 1.000 libras esterlinas. Disponible solo en línea.
Fácil acceso: Coventry Building Society: 1,46%, depósito mínimo de 1 £. Disponible en línea, por teléfono, correo postal y en sucursales.
Mejor ahorrador regular: Solo para clientes existentes, First Direct Regular Saver: 5% de interés, abierto con £ 25- £ 300, un año, disponible en línea y solo por teléfono.
Fuente: MoneySupermarket
